歲末年終，又到了年度績效考核的時間。過去一年，你設定的目標達成了多少？
如果你經常設定目標，卻又無法達成，新的一年你也許該嘗試不同的目標設定方法。許多時候，職涯成功與否、生活是否順心，取決於「財務是否寬裕」。有穩健的財務能力為基礎，人才有選擇的自由。新的一年，不妨將PDCA工作術用於個人理財，把理財當作最重要的年度目標來管理，你將擁有意想不到的收穫。
什麼是PDCA？新年目標究竟該如何設定與管理？
PDCA是職場中有助提升績效的目標工作術，簡單來說P代表Plan，也就是計畫；D是Do，代表執行；C為Check，意為檢核；A是Act，意味行動。簡而言之，PDCA就是擬定精準具體的計畫，隨之將計畫拆解成可執行的流程動作，時時檢核執行的成果與目標是否相符，而後根據檢核結果調整執行方法、找出新的問題，開啟下一個優化循環。
這套方法已經被許多成功經理人證實，有助提升個人工作效率、團隊工作動能，讓企業組織更為成功。
PDCA如何用於理財，幫助改善財務目標績效？
1.設定「具體明確」的理財計劃：舉例而言可能是每月需存下多少錢，多少比例的存款投資股票、基金，而不只是「新年賺大錢」這樣抽象的目標。
2.拆解計畫，立刻「執行」：想要投資致富，必須一步步行動。例如，要求自己必須開設理財帳戶，未達成前就不能任意消費。
3.同步檢核投資績效：隨著大數據和AI的發展，檢視理財績效不再是困難的工作，錢不是放著就好，投資多少、回收多少報酬，必須牢記在心。
4.根據成效，採取對應行動：如果你發現自己的行動無法有助目標達成，那你應該尋求協助，無論是更好的工具，或者更專業的建議。
想用PDCA法則來投資，怎樣的目標適合我？
職場上，時間常常是敵人，任務都得趕在死線前結束，但理財上，時間卻是朋友，越早投資理財，越能享受到複利累積的幸福。
對於穩健型的投資人而言，想要立刻開始理財，是否有更快速的方法呢？回到PDCA中的C，不管處在哪個投資階段，永遠都要透過檢視績效來決定投資目標。
近年來，開始有訴求運用人工智慧來提升投資效率的基金，在市場上現身。舉例而言，安聯DMAS核心基金就是利用人工智慧進行市場判斷，找出正向的市場，輔以專業經理人的質化分析所精選的投資商品，對於新鮮人、退休族，或者沒有時間盯盤看盤的專業經理人而言，都是很好的敲門磚。
跟對趨勢、選對目標，用PDCA理財才會更有效率
面對新的時代，用PDCA來理財，也必須搭配新方法。人工智慧雖然先進，但仍舊屬於「工具」，它能發揮多少效能取決於使用它的人。安聯DMAS核心基金不是用人工智慧「取代」人腦，而是兩者互相截長補短。
人工智慧猶如篩網，它從世界數百市場中，偵測出值得投資的正向市場。之後再藉由專業團隊進行深入研究，追問數據的歷史脈絡、精確解讀市場現狀。透過不斷的檢核(C)來幫助投資人採取行動(A)，達成最好的投資成效。
如果你想將理財列為2018的年度目標，並採用PDCA的思維來理財，DMAS核心基金會是最好的開始和選擇。
（本文由經理人月刊整合行銷部與安聯投信共同製作）
