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不同決策比一比:如果股災前開始「定期定額」會怎樣?

2020-08-13 18:25:03
Managertoday
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千萬不要在市場恐慌時停扣,否則之後你會更加心痛!

如果你是一位優秀的經理人,一定知道在市場氣氛最糟糕的時候,反而是有底氣的企業找人才、併購團隊的最佳時機。投資也是一樣的道理,如果有餘裕,當然可以逢低加碼,沒有的話,至少要維持原本的定期定額投資計畫,千萬不能停扣。

利空,是定期定額投資人最好的朋友

定期定額有兩大優勢,一個是策略簡單而容易執行,另一個則是透過下跌時買進更多股數,來降低平均持有成本,平常5000元可能買100單位,股災時同樣的錢可以買200單位!

所以對於長期佈局的投資人來說,遇到利空應該高興而不是恐懼

隨著利空的到來,將可買到更多單位,利空越久,意味著自己的投資成本下降越多。

定期定額投資曲線,正開始對你微笑

定期定額的過程中,最理想的是歷經一個完美的微笑曲線。什麼意思呢?簡單來說,就是投資標的價格先往下跌,再往上漲,回顧過去的價格變化,就會看到像是微笑般的曲線,當你完整經歷這樣的曲線,你的投資績效一定非常漂亮。

因為在下跌的過程中,你累積了越來越多的單位,但是平均的投資成本其實是持續下降的。當價格觸底反彈之後,你的績效會迅速轉正,就算價格只回到原來的高點,你的投資報酬率往往已經好幾成。

可能很多人害怕在高點投資,但我們不妨回測一下,金融海嘯前的高點開始定期定額會怎樣呢?

如果投資人在2007年10月底至2010年10月底,每月定期定額投資5,000元,即便經歷過可怕的金融海嘯,但報酬率卻明顯優於遇到利空就贖回的投資人,而表現最好的,當然是遇到股災反而加碼一倍扣款的投資人!

富蘭克林證券投顧

在職場上勇敢的人,往往能為自己爭取較多表現的機會與發揮的空間,會把難題當挑戰、把握每個上台機會;投資也是,只有懂得把危機視為轉機的人,才有機會成為贏家!

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