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寶來證券經紀事業處總經理 彭一正:研發專屬App,拓展業務更有效率

2011-07-15 MT 《經理人月刊》編輯部
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在剛結束的春季資訊展中,紅透半邊天的平板電腦仍然是展場的熱點,許多電腦大廠紛紛推出自家平板產品,連帶讓企業界興起一股筆電轉平板的換機風潮, 講求資訊與效率的金融證券業,正是此波使用平板電腦而受惠的工作族群之一,對於平板風潮給證券業務人員帶來工作與生活上的改變,寶來證券經紀事業處總經理 彭一正以親身體驗的角度出發,發表了第一手的細膩觀察。

[youtube id=WRD6ZqZtXQQ]

智慧、便攜的多媒體平台 移動間完全不受限

「平板電腦的興起,顛覆了電子產業的供應鏈與商業模式,讓原本主流的筆電市場產生變化,形成一種『典範的移轉』。」彭一正首先發揮專業證券人分析投資趨勢的敏銳度,侃侃而談平板電腦崛起對整個產業的影響;他認為筆電的出現就像是衍生性的次產品,相較之下,平板電腦則完全是個獨立性的主流商品,這個界 於小筆電與智慧型手機之間的嶄新裝置,問世至今不僅吸引大眾目光,也牽動著整個投資趨勢。

接著彭一正剖析對這兩款電腦應用的看法,一般認為筆電是用來處理商務與運算處理的工具,平板電腦的調性則軟一些,比較偏資訊娛樂應用面,他卻持有不一樣的見解:「對於常在外拜訪客戶的證券業務同仁來說,無論在攜帶便利性與使用設計面上,平板都較筆電來得更方便!」

彭 一正舉自已使用的Samsung Galaxy Tab無限機為例,七吋的靈巧機身,放入公事包或口袋皆不佔空間,正好便於需要洽談業務的人士隨身攜帶,「七吋大小只需單手就能掌握,觀賞尺寸呈現上也很 優,任何時間地點都可以處理公事,或向客戶進行展示,」彭一正說。在使用過程中他也發現,這款無限機的螢幕亮度與色彩飽和度非常好,即使站在陽光照射下使 用,能見度依然清晰,可隨時隨地瀏覽極佳的畫質。

攜帶平板電腦外出跑業務,也讓「辦公行動化」的理念真正落實。彭一正指出,寶來證券的業務同仁都被要求具有行動商務的概念,使用Samsung Galaxy Tab可設定連結公司的Mail Exchange Server,不管在哪裡都能立即回覆客戶問題,另外,證券業務員常有在客戶端介紹商品的需求,而Samsung Galaxy Tab的多工任務處理功能,一次可開啟多個應用程式,無論是透過觸控設計的螢幕進行商品說明、使用試算軟體加以計算、瀏覽網頁、Office文書處理等, 在支援多工運算之下,各應用程式都能順暢運作,可建立客戶端對第一線業務人員專業度的信任。

**Samsung****創新介面設計結合****Android****平台與軟體 全方位商務應用完美呈現******

相較於其他品牌的Android平板電腦,Samsung Galaxy Tab不僅硬體規格出色,更擁有獨特的軟體應用技術,獨家開發出Readers Hub、Social Hub、Media Hub、Music Hub等四種應用程式,以證券業營業人員使用為例,可隨時利用Readers Hub下載最新的商業期刊來充實金融及管理知識,還可直接瀏覽全版的蘋果日報,一手掌握最新時事,Social Hub則整合包含電子郵件、即時通、社群、聯絡人和行事曆等功能,形成個人化的社群網,能隨時隨地跟客戶保持聯繫,Media Hub支援FULL HD高畫質影片播放、清晰細緻的螢幕畫質,將精彩畫面完整呈現,同時也是第一款搭載前後鏡頭的平板,兼顧視訊通話與攝影的需求,Music Hub則可存取播放各種音樂格式曲目;此外,Samsung Galaxy Tab領先所有平板獨創TouchWiz UI全新介面,讓操控更順暢使用更方便,創造出完美的使用者經驗,讓營業員一機在手,處理公事更加得心應手。

除 了內建的應用程式,搭載最新的Android OS2.2作業平台Samsung Galaxy Tab,亦可透過專門的Android Market與Samsung自家的Samsung Apps提供下載服務,滿足更多商務人士需求。而看準Android平台的開放性及高市占率,寶來證券系統研發團隊領先市場推出「寶來點金靈 Android版」看盤軟體應用程式,與一般看盤軟體大不相同的是,「寶來點金靈Android版」除了即時的類股報價、產業報價、智慧選股、全球指數 外,還整合國外商品,提供上萬檔國際期貨與免費的美股、港股延遲報價(有加入寶來VIP的客戶為即時報價),隨時都可以透過點金靈來作複委託交易,並提供 業界所沒有的「股票訊號監控」、「商品警示設定」等首創功能,豐富的即時財經新聞與盤後資訊,讓投資人隨時掌握國內外股市行情,最重要的是直接在 Android Market就可免費下載使用,日前更成為唯一入圍台北市電腦商業同業公會主辦的第八屆「黃金企鵝獎」開放平台行動應用裝置大賽的金融業者。彭一正指出, 第一線營業同仁只需攜帶Samsung Galaxy Tab到客戶端,就可以透過點金靈Android版即時掌握全球股市趨勢連動,在投資決策與業務推廣上都有很大的幫助。

「在我看來,市場已出現平板取代筆電作為業務工具的發展態勢,」彭一正進一步分析,以往無論是金融、壽險、房仲或者銀行理專業務員,外出洽公時幾乎 人手一台筆電,但只要用過兩小時後就開始擔心供電不足的問題,因而受限拜訪客戶數,至於平板電腦的使用長效性則可以高出很多,像Samsung Galaxy Tab無限機內藏的高容量鋰離子電池,能夠提供全天行動商務續航力而不虞匱乏,相對而言,業務時間延長性更長,在外停留時間可更久,可連續拜訪多位客戶, 對業績提升有明顯效益,自然漸成業務人士最理想的輔助工具。

**絕佳娛樂影音效果 創造完美專屬體驗******

在商務應用之外,Samsung Galaxy Tab對於營造家庭生活情趣上亦不缺席,彭一正笑說,他會下載歷史故事等應用程式,在小孩就寢時播放給他聽,或是在Youtube找尋小孩愛看的NBA經 典影片,「我還常應用數位相框功能,透過七吋鏡面螢幕播放全家出遊的照片,讓小朋友時刻感受到父母對他的愛!」彭一正語氣裡盡是滿足。Samsung Galaxy Tab讓平日忙於工作的父母們,不用傷腦筋該準備什麼活動,即能輕鬆營造溫馨的親子時刻,可以說是一台既能讓商務人士提升工作效率,且能凝聚家庭成員向心 力的超級好幫手!

若您的企業有意運用平板電腦解決方案,讓員工工作更有效率!

歡迎洽詢:三星 02-6603-5168分機147 羅先生  austin.lo@samsung.com

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一站實現管錢、省錢、提人效!COMMEET 智能費用管理,用 AI 助攻企業憑證數位化與治理升級

2025-12-22 經理人 X 擁樂commeet
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缺工、人工成本攀升、ESG 與內控要求加壓,企業的管理戰場正被迫往後勤延伸。許多中高階主管忙著追逐前端成長,卻忽略一個長期在失血的效率黑洞:財務與業務團隊每天耗在報銷、核單、整理憑證與補帳,拖慢結帳與決策節奏,也消耗企業最稀缺的資源——人才。

「依照政府規定,企業必須建立合規的報銷機制,因為這些資料最終都會回到財報,數據必須可信、可查。每個月的整理、季度或年度的審查,對企業來說都是不可迴避的任務。」COMMEET 創辦人暨執行長洪明楓指出,AI 技術已成熟、數位工具已到位,若憑證流程仍停留在紙本與人工堆疊,企業想提升營運韌性會更吃力,甚至在下一輪競爭中起步就落後。

缺工時代,人才不該被瑣事綁住

缺工已成常態,財務與業務團隊首當其衝。洪明楓表示,財務人員至少花費四成時間投入在逐張核對、Key in 與對帳;同時,在第一線打拚的業務人員還要承受代墊壓力與紙本報銷的瑣碎流程。這些低附加價值的作業,不僅降低效率,更加劇知識斷層與人才流動風險。企業必須認知到,真正付出的成本,其實是「讓專業人才困在不必要的瑣事裡」。

洪明楓進一步梳理企業常見的三大斷點:

第一是數據斷點。由於報銷高度依賴人工輸入與處理,人員異動或交接不順就容易造成資料斷裂,錯誤率上升。

第二是合規斷點。例如:除了統編、金額等基本欄位的誤植很常見;跨部門、子公司規範不一致,也會拉高管理成本;報銷項目合理性與科目錯置也帶來稅務與稽核風險。

第三是時效斷點。報銷延誤會影響結帳,導致管理報表變成落後資訊,預算控管便失去即時性。

而報銷流程的問題,終究回到經營面,牽動專案執行或財務健康。洪明楓直言,「減少事後補帳,做到提前管理才是關鍵!」

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COMMEET 模式,為企業打開治理新價值

「一筆支出從發生到入帳,牽涉預算、權限、付款方式、憑證蒐集、主管審核與帳務處理。」洪明楓建議,企業可導入全台首家智能費用管理系統 COMMEET,整合 SaaS、AI-OCR 與數位企業卡,將分散、仰賴人力的費用流程收斂成一套可稽核、可追溯、可分析的治理機制,讓人才回到營運與策略的主戰場。

「COMMEET 本質上是一套 SaaS,核心是把原本分散、仰賴人力的費用流程整合起來,讓企業用系統而不是人力來管理。」洪明楓說明,這至少帶來三方面的效益:管錢、省錢、省人力。

第一是管錢。COMMEET 將預算控管前移,讓管理層能在支出發生時就看見變化。他以一家日商連鎖眼鏡品牌為例,快速展店帶來跨店費用分攤與新人訓練壓力;在導入COMMEET後,門市人員報帳更直覺、補件減少;總部能即時掌握各據點預算執行,不必等到月底才發現超支,擴店管理更穩定。

第二是省錢。過去,企業長期仰賴員工代墊費用,尤其是海外 SaaS 與 AI 工具的訂閱支出,流程繁瑣、資安與帳號歸屬風險也跟著上升。「員工代墊,本質上就是一張張尚未報帳的應付帳款。」洪明楓指出,透過 COMMEET 數位企業卡,企業能在支出前設定預算、即時控管費用,支出結構回到「企業對銀行」的信用關係,規則更一致、員工體驗也改善。「目前 AI 軟體支付已占企業卡使用量的 25~30%,差旅其次。」他補充,企業支出型態也隨著時代變遷有所不同。

第三是省人力。COMMEET 以系統整合取代重複核對,讓每一筆支出的處理時間縮短約 80%。業務、行銷、店長不必再被補件與逐筆比對牽制;財務也能從庶務抽身,投入規範設計、風險控管與決策支援。

「根據COMMEET的應用數據,約有 3~5% 的費用會因違反報銷規則而被 AI 即時擋下;而這些省下來的金額會直接反映在淨利上。」當控管從月底回頭追認,轉為流程前段即時攔截,企業無疑將獲得更穩的財務體質,以及更高的管理透明度。

憑證數位化,是企業必經的轉型之路

儘管工具齊備,但憑證數位化往往不是企業數位轉型的優先選項,原因很直接:短期看不到業績貢獻、又牽涉財務流程習慣。對此,洪明楓分享,COMMEET 客戶中近 15% 為日商,因為日本《電子帳簿保存法》修法,要求企業同步保存憑證數位檔,以提升查核效率,因此積極落實憑證數位化。

回頭看向台灣,事實上,近年法規也逐步鬆綁,國稅局已允許企業在符合條件下,以電子方式保存多數原始憑證。而下一步的關鍵門檻,在於不繳回紙本後的重複報銷風險。對此,AI OCR 的辨識能力將成為自動化的核心;在前端即完成結構化與比對,流程才能真正輕量化。

目前 COMMEET 已處理超過 160 億元費用與憑證資料,系統已在企業情境中驗證規模。洪明楓預期,AI 的角色將從憑證辨識延伸到簽核、審計與費用監控。「當資料量累積到一定程度,系統可自動判定科目、辨識低風險支出,審計流程也有機會從人工全檢轉為 AI 全檢、人力抽檢,報銷與簽核朝部分自動化邁進。」

邁向 2026 年,企業是時候為憑證數位化打基礎,先梳理、再重構行政流程,讓報銷也能升級為決策級資料來源,為財務監控、風險管理與長期成長掌握更多主動權。

[本文由經理人整合行銷部與擁樂commeet共同製作]

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