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小資族存股攻略:定期定額買股怎麼買?手續費多少?券商怎麼挑?

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近期盤中零股交易制度上路,光是最近 3 周,台積電就增加超過 4 萬名股東,其中超過 90% 只握有不到一張股票,不少人都把握輕鬆買進台積電的機會。然而,許多工作者上班時很難盯盤,也不想花太多心思判斷進出場時間,其實可以採用更有紀律且方便的策略:定期定額

相信很多人都聽過可以定期定額買基金,股票市場同樣可行,藉由固定時間投入的方法,長期下來得以攤平成本、節省研究價格的時間,每一次需要資金也不多,相當適合投資新手或時間較少的人。

所謂定期定額,可以想成每個月 1 號,都分配 1 萬元買台積電,並不斷持續下去。當然,因為股價會波動,每次投入能買到的股數都不太一樣。另外,有些人會採取「定期不定額」的方式,如果看好這間企業未來發展性與股價成長,碰到低點時就會加碼當月的金額,也能藉此加快成本攤提的速度。

定期定額可自動買進,3 重點挑出適合的券商

不過,每月都要「手動」買進股票,對很多人來說還是有點麻煩,或容易忘記執行,為了解決困擾,目前市場上包括國泰、富邦、元大、元富證券等,都有推出定期定額服務,只要選定好標的、扣款金額與時間,有些平台可再設定申購價格條件,就會自動幫你買進,大大降低無法半途而廢的可能性。

而在各券商之間,可按照以下 3 項眉角挑選最適合的服務:

1. 各間券商提供的標的不同

每間券商提供客戶定期定額的股票都不太一樣,以富邦證券來說,主要是從富邦投信推出的 20 多支 ETF 中挑選,至於元富證券的零股理財平台,則是所有上市股票和 ETF,都能當做定期定額的對象。因此申辦券商前,記得了解自己想要的標的能否選擇。

2. 扣款金額與日期

現行提供股票定期定額的券商,每次扣款金額大多至少要 3000 元,不過像國泰、元大證券等是設定 1000 元,一個月不想投資太多錢或分散定期定額股票的人,可選擇門檻較低者。另外留意扣款日期,通常可挑選月初、月中或月底,記得扣款日前要把資金存入交割帳戶。

3. 最低手續費

不管定期定額還是盤中申購零股,券商都會向你收取 0.1425% 的手續費,而很多券商會再設定 20 元的最低手續費門檻,等於你每個月無論扣 1000 元還是 3000 元,都至少得付出 20 元。因此,有些券商會打出最低手續費 1 元的優惠,就能降低投資成本。

定期不只定額,還能定期定股、定期定值

除了定期定額之外,其實投資人也能依照自身需求,採取另外兩種定期策略:「定期定股」和「定期定值」。

定期定股:固定股數

定期定股的概念類似於定期定額,只是從投資金額轉到固定每一次要買的股票數量,例如每個月 1 號,都會買進 100 股台積電。同樣因為股價波動,等於投資人每次要準備的資金都不一樣,這個月股價回到 450 元,所以就是 4 萬 5000 元,下個月漲到 490 元,則得提高到 4 萬 9000 元。部分券商如永豐金證券,也有定期定股服務可以申請。

定期定值:固定資產價值

至於定期定值則適合有一定目標的人,例如:你希望年末時股票資產可以達到 12 萬元,因此從年初開始每個月都投入 1 萬元買股,假設進行了半年,你挑選的標的表現比預期好,已經累積超過 6 萬元,第 7 個月就可以少投入一點,反之下跌的話,就得多投入資金,讓整體資產保持在 7 萬元。

無論哪一種策略,事前還是要研究想定期投資的企業,否則挑到一間衰退的企業,成本只會愈攤愈低,最終仍無法賺錢,再來關鍵在於「定期」,培養出有系統、有紀律的習慣,才有辦法穩穩投資。

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