美股 ETF 投資懶人包|怎麼買?複委託、開海外券商戶哪個好?

美股 ETF 投資懶人包|怎麼買?複委託、開海外券商戶哪個好?

經理人 Managertoday
https://bnextmedia.s3.hicloud.net.tw/image/album/2021-05/img-1620617551-58681@900.jpg
美金狂貶,換太多怎麼辦?正是買美股ETF的好時機!美股 ETF 買賣該如何入門?複委託、開海外券商戶怎麼做?
受到美國量化寬鬆政策影響,造成美元一路貶值,2020 年初起跌破 30、29、28 元,到現在看到 27 字頭也不意外。原打算趁低點買入美金,預備升值時賺價差的朋友恐怕要等好一陣子了。與其留美金在銀行,不如趁著匯率優勢,將美金轉為其他投資。購入美股 ETF(指數股票型基金)就是獲利穩健、風險低的投資方式。美股 ETF 買賣該如何入門呢? mdi-chevron-right-circle 延伸閱讀 ADR 是什麼?跟台積電有什麼關係?一次搞懂基本概念,聰明買台股 目前投資美股 ETF 的兩種方式,一是複委託,向國內券商委託申購美國股票;二是自行開美國券商交易戶,直接下單買賣股票。 買美股的好處:可分散風險,投資成本較低 為什麼不只要買台灣的 0050、0056 等 ETF,還要跨國買美國 ETF 呢?一是基於風險分散原則,投資台灣的股市,僅能享受台灣的經濟成長,萬一台灣經濟表現不佳,資產也會連帶受影響,若能將資產布局全美、全世界,手上除了持有台積電的成份股外,還有特斯拉、臉書、微軟等股票,心裡應該會安心許多。 第二個理由是美國 ETF 的手續費較低,以美國資產規模最大的 ETF「SPY」來說,內扣開銷(手續費、交易稅)只有投資金額的 0.09%,相較之下,2020 年 0050 的內扣開銷 0.43%。若以投資 10 萬元並持有一年,SPY 只要 90 元,但 0050 就要 430 元,中間價差 340 元,累積 30 年的差距幅度更大。 買美股,用海外券商戶還是複委託好? 複委託:不用有海外戶就能交易,但單筆買賣成本高 若你被上述理由說服,決定開始投資美股,接著就要評估是採用複委託,還是自行開美國證券戶。複委託的優點是方便,少了海外開戶的麻煩(但還是要辦國內證券戶),能連動自己的外幣帳戶下單買美股。然而,複委託的缺點就是要付一筆手續費,且有低消的限制。 以台灣手續費最低的大昌證券來說,每筆會收 0.15% 交易手續費,且手續費有低消限制,每筆是 15 美金(約 450 元台幣)。也就是說,單筆交易至少要 30 萬元,才會比較划算(30 萬 x 0.15%=450元),低於 30 萬會吃虧,一年兩次買賣交易就要 900 元,成本非常高,不符合交易頻繁者的需求。 金融管理監督委員會日前也宣布,開放證券商辦理「定期定額」複委託買美股,買賣標的以股票及不具槓桿或放空效果的 ETF 為限。這讓美股買賣能夠小額進行,小資族投資更便利,目前永豐金與阿爾發投顧合作,推出每月不到 3000 元即能買入全球 ETF 的實驗方案。 美國證券戶:交易免手續費,但把錢匯回台灣的成本高 相較之下,使用美國證券戶會更優惠,下單交易不需手續費,而大型美國券商多有中文線上開戶介面、下單交易教學,以及中文客服,第一證券(Firstrade)、嘉信證券(Charles Schwab)都是台灣投資人推薦的美國大型券商,可以試著了解。 不過開戶完畢後,將美金匯至國外戶頭、或將錢從海外匯回台灣,都需要手續費。將錢匯至國外的部分,以國泰世華銀行的規定來說,網銀匯款的電匯費每筆 300 元,再加上全額到匯的手續費500元,一共是 800 元(臨櫃匯款是 1100 元)。因此建議每年匯款至美國券商戶次數以一兩次為限,以 800元 電匯費來看,一次匯款金額 50 萬以上,電匯費用就會低於 0.15%,但享有無限買賣美股免手續費的優惠。 國外的錢匯回台灣的部分,可透過國外的網銀填寫匯款表單,第一證券會收 35 美元手續費、中轉行也會扣 15-20 美元、台灣的銀行也會收手續費,相加費用約 2000 元。如此高昂的費用,提醒我們美股投資以長期規畫為主,短期用錢較不適合。 資料來源:《睡美人投資法則》;簡鈺璇 整理;王宥筑 製圖 美股 ETF 怎麼選?股債怎麼配置最安全? 初次買美股 ETF,建議選擇全球資產規模前 5 大 ETF,像是股票代號 VTI、VOO、VXUS、SPY、BND,作為入門的開始。ETF 的投資報酬、資產規模、追蹤指數、每日交易量與公司組成等資料,都是你投資美股參考依據。 在台灣投資 ETF,就會想到 0050,0050 是挑選台股市值前 50 大公司作為投資標的,在美國也有對應的 ETF,由 Vanguard 所發行的 VTI,它追蹤的是 CRSP(美國整體市場指數),涵蓋美國 3500 多家股票,公司市值愈高持股比例愈大。VTI 的前 10 大持股就包括科技巨頭:微軟、蘋果、谷歌(Alphabet)、亞馬遜、臉書、特斯拉,若你想支持馬斯克成就太空夢,買 VTI 絕對比單買特斯拉股票,更能控制投資風險! 你也可以選擇 VT,它是追蹤全球市場指數的 ETF,涵蓋全世界公司的股票;或是買債券 ETF,像是以美國債券為主的 BND,或是國際債券 ETF,協助你做股債資產配置。 巴菲特在2013年寫給股東的信中,也建議信託管理人將 10% 的現金投入短期政府債券 ETF(他推薦 Vanguard 的 VSBSX),90% 的現金投入追蹤 S&P 500(美國 500 個大型股指數)的 ETF。巴菲特表示,如此配置的長期獲利,會高於多數經理人操盤的獲利。 當我們從台股 ETF 跨足美股時,會發現投資工具變得更全面和多元,若能謹慎理財與評估,對分散投資風險會很有幫助。在數位化時代,海外開戶與投資變得更方便,甚至與台灣開戶、下單一樣簡單,勇敢嘗試不同的方法,跨出全球資產配置的第一步吧! 資料來源 / 《睡美人投資法則》、綠角財經筆記、Vanguard 本篇不提供合作夥伴轉載使用