低利時代的聰明理財術：用「帳戶理財」存到第一桶金

身處低利、高物價時代，一個不小心，很容易就戶頭空空，也因如此，無論是忙碌的上班族或者是高階經理人，都期望能透過智慧工具聰明管理財務，為自己累積豐厚資產，事實上，這也是分帳管理（母子帳戶）機制會在近1、2年如此受到市場關注的原因，不僅被視為平衡生活、休閒與儲蓄的最佳助手，更有助於你我朝財富自由邁出關鍵一步。

善用帳戶理財術，為自己存到第一桶金

想要財富自由，得先學會管理財務的能力，千萬不要認為自己的收入少，只有高薪族群才需要管理錢財，根據台灣金融研訓院發佈的「2020台灣金融生活調查」報告，近5成民眾有潛在財務脆弱問題，更令人驚訝的是，個人財務管理工作中，是以「按時繳納帳單」的比例最高（86.3%），能夠遵守預算跟儲蓄退休金的人不到3成。

上面的調查數據，意味著無論是初進社會的上班族、還是成功拉升薪資的上班族，都需要好好管理自己的錢財。該怎麼做？就像《富爸爸．窮爸爸》一書提到的，管理錢財的重點不是賺到多少錢，而是學習如何留住錢財。

一個最簡單且有效的方式是，透過分帳管理金錢，讓你穩健存錢也能享受生活與休閒娛樂。具體做法是，透過線上或線下方式開立全功能母子帳戶，至少開立一個生活支出帳戶、一個長期儲蓄帳戶，以及一個緊急應變帳戶，將薪資、年終、意外之財等各種金錢按照設定的比例分配到3個帳戶，然後，這3個帳戶的金錢只能用在該用途，不能透支也不可以挪移到其他地方，只要能夠嚴守分帳管理金錢的做法，就100%能夠存到錢，同時，可以清楚規劃未來目標，包括什麼時候能夠買車、買房等。

那麼，該選擇哪家銀行提供的分帳管理服務？為求方便，有些人會直接選擇薪資戶銀行提供的分帳管理服務、或者是乾脆用3到5個銀行帳戶來做這件事情，請小心，該舉很可能讓你陷入先甘後苦的窘境，理由在於，前者提供的母子帳戶功能未必齊全、或者是因應消費者金融需求串聯所需服務，後者則是增加了管理金錢的複雜度，消費者無法透過單一介面輕鬆且安全的進行分帳金錢管理，建議從產品服務的整合性跟使用介面的直覺性來做挑選。

讓國泰世華網銀App做你的儲蓄理財神隊友

國泰世華銀行作為台灣最大銀行之一，積極因應消費者需求完善金融產品服務。例如，透過國泰世華網銀App推出整合查詢、繳費、儲蓄、換匯、證券、基金、貸款、分帳管理的服務，消費者可以選擇在線下或線上申請開通國泰世華銀行網銀App的母帳戶與至多5個子帳戶，然後，透過分帳管理功能實踐3個帳戶（生活、儲蓄、緊急應變）理財術，隨著時間的推移、儲蓄目標的達成，可以另外開設1個財富自由帳戶，按照風險屬性投資基金或股票，拉近與財富自由的距離。

講到這，或許你會想，分帳管理（母子帳戶）確實有助於累積資產，但是，若遇到突發事件，薪資與收入突然降低，該怎麼辦？關於這點，消費者可以透過國泰世華銀行網銀App申請彈力貸，快速取得銀彈支援，而且，只有消費者動用到彈力貸資金才會開始（按天）計息，沒有動到資金就部會計息，有效提升消費者對突發事件的應變能力。

總的來說，國泰世華銀行除持續不斷優化金融商品服務以協助消費者更好、更穩健的管理與累積財務資產，如分帳管理機制等，更主動因應消費者的潛在生活金融需求推出許多創新產品服務，並因應消費這需求做進一步整合，真正的滿足消費者對金融服務的無限渴望。

[證券服務由國泰證券提供]

[本文由經理人整合行銷部與國泰世華銀行共同製作]