財富自由只是追夢？衝刺趨勢、挑對工具 投資小白也能達標

近年來，證券開戶數激增、新開戶者年輕化，檢視書市排行榜，投資理財書盤據榜單，不難看出時下的工作者們，都期待達成相同的目標──財富自由──然而，這個目標對許多人來說「夢想」成份偏高，卻並非無法實現。《經理人月刊》總編輯齊立文，邀請了在YouTube有超過60萬人訂閱的 3C Youtuber Tim哥、安聯投信產品經理陳浩誠，參與經理人PODCAST「總編輯會客室」對談，分享他們看好的投資趨勢，陪伴收聽朋友們朝財富自由的目標一步步邁進。

別急著擬定投資策略，先釐清自己對「財富自由」的想像

在財富自由這條你我都渴望努力快跑的道路上，不少人認為第一步，就要贏在起跑點、儘快找出讓財富長大的方法；不過，齊立文拋出了一個重要的問題：你想像中的財富自由，究竟是什麼模樣？

事實上，每個人的需求都不同、想過的生活也是千百種，Tim 哥曾經問過身邊的工作夥伴，每個人對財富自由的定義都不同，Tim哥說：「就我自己來說，財富自由是看到什麼東西、想吃什麼東西、想做什麼事情，都能隨心所欲、不用擔心之後有財務壓力。」陳浩誠也認同這樣的觀察，人們想像中的財富自由都不一樣，所以應先思考想要抵達的終點，才能決定該走什麼樣的路線。

同時，陳浩誠提醒廣大的受薪階級、小資族、投資小白們，與其設定遙不可及的財富自由目標，不妨先建立初階的里程碑，舉例來說，不少投資者會期待被動收入一直大於主動收入，但其實很難立刻達成──與其一直渴望「穩定有錢進帳」，不如先編織一些「短程夢想」，譬如隨時來一趟說走就走的旅行，「中程夢想」也許是職涯中場休息時，不用大幅調整既有支出或生活品質，這樣已經算是階段性做到財富自由了。

Tim哥開箱5大科技關鍵字，用基金長期參與無痛投資

不過，忙碌上班族可自行運用的空檔很少，尤其是對於沒有經驗的投資小白，應採取什麼策略呢？陳浩誠直言，今年投資市場操作不易，「基金」正是符合前述需求的工具，關鍵原因在於：可以透過專家操盤，力行長期的紀律投資。

陳浩誠分析，長期投資的最大好處，在於複利效應，不用時時刻刻緊盯進出點，如果以定期定額的方法，還能攤平投入成本；除此之外，基金因為有操作團隊把關，還能降低挑錯趨勢的風險，基金經理人往往會自行調整現金水位，以AI或主題趨勢型基金來說，涉及上中下游複雜的供應鏈，基金操作團隊也會主動配置。

「這個東西（趨勢）你懂，就不會花太多時間，」電子科系畢業的Tim 哥笑說，長期沉浸新穎科技的他，過去投資確實都以自己了解的領域為主，確認好方向後，再交給專業的基金操作團隊，Tim 哥也不藏私，分享近期看到、認為有成長動能的5大科技趨勢：

1.電動車 ：不只特定品牌受惠，是重新改寫整個產製生態系，建立了上中下游的供應商，與實體充電站等。
2.新能源：由於許多國家都面臨缺電議題，除了看太陽能、風力等綠能，也可留意智慧電錶、智慧電廠等延伸領域。
3.蘋果產業鏈：身為「果迷」的 Tim 哥，從手機、平板到軟體整合、串流影音等，持續看好蘋果各項產品帶動的產業鏈。
4.元宇宙：雖然短期內不會馬上實現，但光是擴增實境（AR）、虛擬實境（VR）的頭戴裝置，就能拆解出晶片、音效、顯示器等零組件，可預期未來會更蓬勃開展。
5.AI人工智慧：更多生活裝置加入了 AI 技術，例如電視當中放置 AI 晶片，會隨著觀看內容，調整影像的細節，也在 Tim 哥的觀察名單內。

要參與趨勢，目前投資標的令人眼花撩亂，除了選擇信賴的投資團隊，齊立文引用股神巴菲特的重要觀念：能力圈（Circle of competence）──建議投資人投入熟悉、有能力正確評估的產業，畫出自身能力圈，就能降低隨意跟風、投資虧損的風險，Tim 哥的投資經驗，便是很好的例子。

放寬眼界、盡早開始，一步步朝財富自由邁進

早一步釐清自己的財富自由里程碑，選對投資工具與趨勢格外重要，最後陳浩誠與 Tim 哥也分別給投資小白貼心提醒。

不少人投資基金，第一個念頭是挑區域、產業，陳浩誠說，近年來，跳脫既有框架、跨產業、跨區域的主題投資愈來愈興起，以AI人工智慧為例，雖然容易聯想到科技公司，除了 Tim 哥提到結合 AI 晶片的電視，在今年的美國消費性電子展CES，還有農業機具結合 AI 自駕拖拉機，可判斷雜草的茂密程度，決定噴灑的農藥劑量──放大投資視野，就能找到更多潛力標的。

Tim 哥也透露剛出社會時的一個小祕密，他曾經定期定額多筆基金，停扣之後，就未再理會，沒想到去年基金公司主動通知，因為長期投資，繳出不錯的成績，他當下想法卻是「後悔」，當時為何不持續投資，反而把錢拿去買公仔模型？Tim 哥以自身經驗建議，可以在薪水中，分配一定比例的資金，長期投入5 年、10 年，投資小白愈早開始規劃，離財富自由就愈近。

［本文由經理人整合行銷部與安聯投信共同製作］