我，沒有富爸爸。28 歲開始靠投資幫家裡還債 400 萬；35 歲前，從 20 萬滾出 4000 萬的資產；現在不僅有 126 間房子穩定收租，也早就實現財務自由夢想。

我的食衣住行一向簡單，但若不小心晃進了藥妝店，就常常失心瘋地買了許多「總有一天一定會用到」的東西。最後它們的下場不是沒用完、就是放到過期而丟掉。這幾年網購盛行，尤其夜深人靜時，滑滑手機，早上起床恢復理智才發現昨晚又買了好多東西。不僅浪費金錢和時間，也浪費家裡的空間收納這些東西。

後來，看了哈福．艾克（T. Harv Eker）的《有錢人想的和你不一樣》後，我的消費開始有了計劃。我一向不是很愛激勵亢進的理財書籍，不過，這本書所分享的「6 個帳戶」真是深得我心。

「6 個帳戶」的基本概念是──把每個月的收入分配到 6 個帳戶裡面，專戶的錢只能用在專屬的用途，不能「透支」，而且「一定要花完」！ 兼顧生活品質之餘，又能為長期規劃做準備，也讓生活達到平衡。

該享受的時候沒有罪惡感，該省錢的時候沒有抱怨，因為每一筆花費都在分配的額度內。

人人都該有 6 個帳戶

1. 財務自由帳戶（10%）

不管收到多少錢，永遠先把其中的 10% 存到「財務自由帳戶」。

「財務自由帳戶」裡的錢，只能用來買可以獲得「被動收入」或是讓錢長大的投資，而且，所有獲利都要繼續保留在這個帳戶裡，不能動用！有的人拿來投資股票、基金、房地產、甚至是美股選擇權⋯⋯不管是什麼工具，只要用心學習加上紀律，一定可以積沙成塔。

像我「財務自由帳戶」的錢只用來買收租的房子，每個月的租金收入也都繼續存在這個專戶裡面。就像房東阿姨說的一樣：「賺得到錢，也要存得住才行！」所有「用錢滾錢」的投資者，都是因為把收益繼續保留在「財務自由帳戶」裡，才能擴大自己投資的本金，加快投資獲利的速度！

2. 長期儲蓄帳戶（10%）

除了把收入的 10% 存到「財務自由帳戶」外，也要記得把收入的 10% 存到「長期儲蓄帳戶」。

「長期儲蓄帳戶」和「財務自由帳戶」的不同在於：「財務自由帳戶」是為了「用錢滾錢」，而「長期儲蓄帳戶」則是為了「未來需要的支出」事先做準備。 例如：孩子的教育基金、買自住房子的自備款、父母的養老金等，都適合「長期儲蓄帳戶」。

如果你常在包紅包，或是每年都有固定的保費要繳，也可以每個月編列比例，固定提存，這樣要支出時才不會手忙腳亂。當然，「長期儲蓄帳戶」裡的錢也可以當成預留的應急資金喔！

3. 教育訓練帳戶（10%）

第三個專戶，是「教育訓練帳戶」。把收入的 10% 放到「教育訓練帳戶」，如果有想買的書、想上的課，就可以用這個帳戶裡的錢，投資自己。

有句話說：「最貴的學費是『無知』！」我常說，覺得房地產課程學費貴嗎？如果一坪能少買 1 萬，30 坪就省下 30 萬，你真的覺得上課很貴嗎？

每年我都會編列預算，找一些想進修的課來上。買書就更不用說了，家裡的書多到一整面 200 公分寬、237 公分高的書櫃、前後放兩列還放不下，搬家時送出好幾箱。最近這幾年，我還會編列預算，帶員工一起上課！去年，我們一起上了遊戲創造、公眾演說的課，今年，我安排了執行力和行銷創意的課，帶辦公室的同事們一起進修！

投資自己的腦袋，永遠是最值得的事。增加的知識和能力，總是加倍回饋到我們工作和生活的成果上，投資報酬率很高！

4. 休閒娛樂帳戶（10%）

除了「財務自由帳戶」外，我最愛的帳戶就是這個！把收入的 10% 放入你的「休閒娛樂帳戶」，然後，「一定要花掉！」我最愛的是按摩、安排小旅遊、或是買些心愛的小東西等。你可以每個月都花掉這筆錢，但是，如果你喜歡出國旅遊，也可以累積一季或半年，再一次花掉。

我之所以這麼愛它，是因為：從我開始編列「休閒娛樂帳戶」預算後，當我動用這筆錢安排休閒活動時，就算有點小奢侈，心裡卻一點罪惡感也沒有，這是多麼棒的心境！我知道我還有其他帳戶各司其職，一點都不擔心透支，也能充分的享受這筆預算帶給我的幸福體驗。

5. 貢獻付出帳戶（5%-10%）

把收入的 5%-10% 放入「貢獻付出帳戶」，所有存在這個帳戶裡的錢，只能用在公益性質。你可以把這筆錢捐給關注的慈善團體，或用它來幫助有需要的人。

6. 生活支出帳戶（50%-55%）

「6 個帳戶」裡的最後一個帳戶，是一般人花費最多的帳戶 ──「生活支出帳戶」。把收入的 50%-55% 放入「生活支出帳戶」，用來支付生活中「必要」的費用，如：電話費、水電費、房租、餐飲、交通等。

如果「生活支出」費用超出收入的 50%-55%，就要想辦法簡化生活。

例如：房租費用太高，可以像我以前一樣，跟朋友一起分租整層公寓，通常費用會比套房少一半。另外，50%-55% 的比例是高標，當收入增加時，「生活支出帳戶」的比例可能降低到 40% 甚至 30%。如果不定期有底薪之外的獎金，那麼，就有多的錢可以提撥到「財務自由帳戶」，為自己的第一桶金做累積與理財、活化的準備！

（本文摘錄、整理自《小資族大翻身》，幸福文化出版）