小明是個年薪百萬的上班族，雖然薪水高卻是個卡債族，他想不通錢都花去哪兒了，卻忽視自己手上的包包、皮夾、首飾無一不是動輒上萬的奢侈品；望著每個月都付不清卡債，循環利息越積越多，他思考著，「是該換一張信用卡呢，還是該換工作」？
當然，上列兩項都不是核心問題，真正問題在於小明的理財規劃入不敷出，他可以選擇加大投資籌碼，或者縮減開支。投資人要在變幻莫測的投資市場中撈金，必須掌握到關鍵的波段漲幅，抓緊出、入場時機。為做到這點，投資人的理財腦袋得跳脫原本的框架傳統上，一般都將理財視為一項延續性的功課，開始了就不會結束。但其實，真正有效率的理財，應該師法現代企業的經營方式，以專案管理（project management）的思維，做分段式的操作。
三大關鍵，用專案管理搞定理財的事
關鍵一：搞清楚你的專案目標，找對適合的工具
專案管理的四個基本元素是成效(Performance)、成本（Cost）、時間（Time）和範疇 （Scope），一項專案，它必定有明確的時間期程，有預算，劃定和解決問題直接相關的範疇，對應到理財上則是報酬率、投入資金、投資期程、投資標的。
專案管理的第一步是要先定義清楚，這項專案的目的與成效，每個人對生活品質、方式的要求都不同，對金錢的需求不同，預期的報酬率就不會相同，這是專案經理首先要釐清的問題。
就像專案成效不能太天馬行空，報酬率也不可能瞞天喊價，基金教母蕭碧燕建議，在一開始先訂立清楚的專案目標。例如：小明希望10年後可以存到買房頭期款300萬元，目前手頭上有200萬元，為了在10年增加到300萬元，由此推算需要多少的報酬率，接著再從報酬率找適合的投資工具。
關鍵二：時間跟成本的合理調配，決定專案成功度！
隨著不同的報酬率設定，緊接者，就是時間與成本的決定。投資者希望在多少時間內達到理想報酬率，可以投入的資金有多少，這兩者將直接影響範疇的劃定，任何投資都有風險，不管是分批進場或是單筆投資，都需做風險分散的管理。
但一般人可能只對自己要獲利多少略有概念，但對於如何調配需要投入的時間、成本、範疇劃定，其實毫無想法。而這，就是專案經理存在的目的。
最終關鍵：專案管理要成功？讓專案經理助一臂之力！
對照下來，一名理財的專業經理，他需要的專業能力自然是對財務市場、投資工具的詳實理解。他也不可能是單獨操作一份投資策略，會有許多其他的研究員幫他一起研究市場，如何使每人發揮所長，才能收到團隊管理的綜效，這是他領導能力的展現。他還必須擔任客戶和操盤團隊的溝通橋樑，確定兩者對專案的成效與進度沒有失焦。
在專案經理的統御下，理財專案的每一步驟都經過精密計算，績效才能一如計畫逐步實現。如果對自己在理財專案上的管理還不太有把握，就「雇用」一位專案經理，讓他幫你管好投資的事！
所以，不論專案的規模大小或困難程度，專案經理都必須具備良好的「專業領域能力」，例如行銷、財務、研發、資訊等相關領域的背景知識。除此之外，專案經理還需要良好的「人際管理能力」，亦即：處理人與人或單位與單位間溝通、協調、衝突管理的能力。接著，專案經理還需要有「一般管理能力」，包含用人(轉換到理財上就是用錢、用工具)、計劃及控管等能力，並不是人人生來都可以當優秀的專案經理。
投資理財的專業「專案經理」有許多選擇，銀行、投信公司的理財顧問都可以給你許多建議，自己在投資理財上已有一些想法的，可以透過銀行開戶自行選擇要投資的基金，但剛入門、尚不清楚市場波動的初心者，可以諮詢投信公司的理財顧問，例如復華投信的金管家就有許多為不同族群設計的「理財專案」，也許是不錯的選擇。
