當你我都對新的一年懷有期待與展望時，有一群人卻因為某項投資商品的價格波動劇烈，焦躁不已。

你猜對了嗎？答案就是「加密貨幣」（Cryptocurrency），一般人比較熟悉的例子是比特幣（Bitcoin）、以太幣（Ethereum），以及最近討論度極高的瑞波幣（Ripple）。

加密貨幣究竟有多熱門？目前市值最大的比特幣，在 2017 年 12 月 16 日的交易價格創下新高，1 個比特幣突破 1 萬 9000 美元，相較於 2017 年初不到 1000 美元，漲幅高達 19 倍，投資熱度可見一斑。

不過，就在同年 12 月 31 日，比特幣的價格竟又跌破 1 萬 3000 美元，引起其餘加密貨幣投資人的不安，就連全球第六大（截至 2018 年 1 月 16 日下午 2 點為止）加密貨幣萊特幣（Litecoin）創辦人李啟威（Charlie Lee），都宣布出清手上所有萊特幣。

半個月內跌價 35％，也難怪投資人的心情就像洗三溫暖，無法好好迎接 2018 年的到來。

加密貨幣正熱門，用眾人力量分擔銀行角色

儘管很多人對於加密貨幣還是停留在「只知其名、不明白其運作方式」的程度，但是這個運用密碼學與資訊系統創造出來的貨幣，已經可以在部分通路，如同一般貨幣進行買賣，其交易行為更已遍布世界各大國家。

舉例來說，以日圓交易的比特幣，在 2017 年 11 月已達全球交易量的 40％；英國更評估以國家的身分，於 2018 年發行加密貨幣。

加密貨幣之所以受歡迎，主要有如下原因：

1. 匿名

這個特性給了需要進行交易，但又不想被政府追蹤與掌控的個人與組織，有了其他管道。

2. 難以仿造、消滅

一般的金流服務（像是轉帳）都必須經由銀行記錄、處理，加密貨幣則是將原本須由銀行負責的工作，分給了廣大用戶。任何變動與交易，都需要該加密貨幣的網路架構中，過半數用戶的同意才能執行，自然無法隨意製造出「假鈔」。

大膽想像區塊鏈未來：同步使用法定和加密貨幣

上述這種並非由單一用戶或機構管理的架構，具有「去中心化」的特色，便稱為區塊鏈（Blockchain）。我們時常聽見的「挖礦」，正是把自己的電腦資源，貢獻給區塊鏈進行運算、處理。

在區塊鏈的機制中，網路架構不易被有心人士竄改與破壞，除了運用在加密貨幣，也可應用在金融業、物聯網與社交通訊等產業上。

近來更有許多區塊鏈應用相繼出現，像是俄羅斯公司 INS 就提出利用區塊鏈技術，讓消費者跳過電商平台這樣的中介角色，直接與產品供應商接觸。台灣的奧丁丁區塊鏈旅宿業管理服務，則是協助業者在訂房管道日益多元的情況下，不會出現重複訂房或超賣。世界各地也產生許多區塊鏈聯盟，像是集結了多家傳統銀行和科技公司的 R3 聯盟。

至於與區塊鏈淵源最深的金融業，雖然現階段仍以現行業務的數位化、通路數位化與資訊安全為優先，但是展望未來，應用於金融服務領域的區塊鏈技術，還有非常大的發展機會。

像是運用區塊鏈技術，提高清算效率，進而降低跨國轉帳的成本；或是應用於智慧合約，大幅降低合約內容被竄改的可能性，並提升交易即時性與驗證效率，簡化過往繁複的合約管理流程。

不過，相較於黃金和鑽石，一般人可以理解因為地球存量有限、而顯得珍稀，由頂尖工程師創造出來「有限」又「虛擬」的加密貨幣，人們難免因為不了解而抱持懷疑。因此我們至今還無法確定，加密貨幣是否為下一個鬱金香狂熱，最後迎來泡沫破滅的結局。但可以肯定的是，區塊鏈的確有機會成為改變人類生活的關鍵。

隨著政府制定更多規範，更多公司、學術單位與個人投入區塊鏈與加密貨幣的研究，加速區塊鏈相關產業的發展。想像未來的某一天，人們可以自在使用政府發行的法定貨幣，與非中央機關發行的加密貨幣，發展出更多顛覆各行各業產業運行的區塊鏈應用。