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行銷的成敗,一切取決於對「人」的了解!

2010-08-02 採訪‧撰文 謝明彧
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從賣漢堡的麥當勞、賣輪胎的固特異、賣手機的Nokia,到如今在微軟負責遊戲機與軟體銷售,不少人問我,怎麼能在性質差異如此大的產業間無礙地轉換工作?但即使產品不同,一來這些都是「消費性產業」(consumer business),二來都是「零售業」(retail),在行銷思考上,其實有很多方法和原則可以通用。

套用行銷4C,快速掌握產業基本面

新進入一家公司,我一定會先了解幾件事。第一是在這個產業中,它的「通路」如何運行?唯有了解通路特性,我才能知道產品進入市場的過程中「誰才具有影響力?」一家強勢品牌,或許可以隨時更換賣場;但如果產品必須依靠通路推動銷售,行銷人如何與代理商和零售商溝通,就是維繫產品露出度的最重要關鍵。

第二是必須了解「消費者樣貌為何?」雖說幾乎每家公司都會進行消費者調查,但行銷人在透過各種調查,了解消費者樣貌時,不能只是知道「主要顧客為20~30歲上班族,男性多於女性34個百分點……」,而是要能透過這些數據資料,推敲出消費者真正在意的「價值」為何,是重視功能?還是購買過程感受?這才是理解消費者樣貌的真意。

第三是了解「競爭對手」是誰?但在確認時一定要將眼光放大,不能只關注於本身所處產業。

以我目前負責的微軟Xbox遊戲機為例,傳統上會認為其競爭對手就是Sony的PS3或任天堂的Wii,但如今很多3C產品的價位與功能,都已經開始和遊戲機發生重疊。消費者抱著「我想買個遊戲機」的想法走進店裡,最後走出來時,卻可能抱著的是一台電腦或智慧型手機。因此行銷人絕對不能只看市占率報表,而必須實地研究,例如親身帶著兩萬元走進商店,模擬一位顧客在店頭會面對哪些商品選擇,才能做出最正確的行銷對策。

第四則是分析「自身產品」特質,例如產品是高階或是低階?產品生命周期又有多長?接著再了解自家產品的競爭力究竟在哪裡?主要的賣點是什麼?與競爭對手相比,又是如何?

以上就是行銷學中的「4C」(Customer、Cost、Convenience、Communication),也是我用來了解一項產品在市場上位置的基本方法。這所有分析都是為了幫助行銷人了解「消費者的購物流程」,協助找出流程中「誰才是主要的推手」,藉以擬定各種行銷計畫,也才能精準投入行銷資源。

例如我當年負責Nokia手機行銷時,就曾遭遇打了廣告、在消費者心目中也建立了正面印象,但顧客進入3C賣場,還沒走到Nokia貨架前,就先被其他二、三線品牌促銷人員攔住,最後走出賣場,買的並不是當初走進店裡打算要買的品牌。這時在貨架前安排專人幫忙介紹,就比大打廣告更有實效。

善用職務蜜月期,看清市場實況

行銷工作除了理解商品,了解組織也同樣重要。每個人在接任新職位時,都會有一段「蜜月期」,這時不僅可以用「我還在了解」,避免在理解不夠的情況下貿然提出不成熟觀點;也能不受拘束地提出各種詢問,系統化地去摸清組織運作方式。

例如我接手新工作,第一件事一定是請公司協助安排許多一對一的會議,透過與內部業務人員、銷售經理、財務部門,以及外部客戶、經銷商、代理商等面談,從各種不同觀點,來了解工作往來上的每一個人,是怎麼看待這項業務。

這件工作會花上我一個月的時間,這段期間,每一天我都會得到新的訊息,每天晚上,我會比對這些外部訊息與我原先想法和假設上的異同、思索我今天與昨天所聽到的又有什麼相異。唯有這樣去問、去比對,我才能明白誰說的才是客觀實情、也才能真正看清楚市場模樣。

一對一談話,了解團隊與組織

而這個「聊天」的過程,也是我了解自身團隊與組織運作的最佳方式。透過一對一的對話,我能夠知道部門中不同人對業務的理解、做事能力高低,接著再比對每個人過去的表現與業績,就能對整體部門的能力、優缺點有所掌握。畢竟一位主管最重要的工作之一,就是確認是否擁有一個合適的團隊,來幫助自己完成想做到的改變。

同時,我也可以據此知道這家企業的組織文化與做事方式,是由上而下,員工執行老闆的命令;還是由下而上,由員工、客戶端統合意見來做出決定。不同公司有不同的行事慣例,能否抓住那條界線,不僅決定了之後決策能否被確實執行,也能確保與不同部門協調時合作愉快。

一件行銷活動最後能否成功,絕不是建立在我這位總經理有多厲害,而是整體團隊的戰鬥力,可以說,「人」才是一切行銷成敗的基礎。

透過與人對話,才能知道所有數字資料背後的真實情況,也才能凝聚所有人一致的意向與目標。因此「對話與溝通」不僅是我歷任各種職務時的第一件工作,也是協助我自身能力成長最有用的一種學習方式。

圖片來源 / Dennis kai vua flickr


陳學良Profile

出生於馬來西亞,成長於新加坡,中歐國際工商學院EMBA。曾任固特異輪胎(Goodyear)亞太事業處行銷副總裁、諾基亞(Nokia)大中華區行銷副總裁、美商瑪斯(Mars Inc.)中國業務經理,行銷管理資歷超過15年。
 

更多精采內容,請見《經理人月刊》8月號

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挺你所想,中國信託銀行 ATM 推出創新無障礙服務與AI防詐應用!

2025-09-30 經理人 X 中國信託
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中國信託銀行透過 ATM 落實普惠金融,根據不同族群的需求設計操作介面,也結合政府部門與AI機制提高防詐成效,以「挺你所想」為精神致力提供有溫度的數位金融體驗。

在金管會最新公佈的「2024年我國普惠金融衡量指標,台灣有多項指標都超越國際平均,特別是 ATM 普及率,每 10 萬名成年人平均擁有 165 台 ATM,是全球平均值的 3.14 倍。這背後不只是政府政策驅動,更有金融業者的努力,而以「全客群服務、以人為本」為根基的中國信託為例,不僅廣泛佈建 ATM、針對不同族群設計友善操作介面,更結合創造科技打造防詐警示機制,成為台灣普惠金融成績亮眼的重要推力。

數位平台經營處副總經理李雅婷表示:「ATM 是我們推動普惠金融的重要節點,從回應多元需求出發,為不同族群量身打造貼近日常的服務,讓客戶感受到中信是可以與你一起生活的銀行。」中國信託以科技與使用者為中心,搭起金融服務的橋樑,充分體現「挺你所想」的精神,讓每一位使用者都能無障礙地享有金融資源。

中國信託長期致力於金融服務普及化,透過廣泛佈建ATM網絡來延伸服務據點,目前裝機量達7,700台,為全台之冠。佈點策略不僅覆蓋都會核心區域,更深入阿里山、鵝鑾鼻、馬祖等偏鄉觀光景點,讓民眾無論身處何地都能享有便利金融服務。

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中國信託數位平台部李蓓雯部長(左三)推動ATM介面與功能優化,並分享與不同客群訪談的實務經驗;數位經營部陳瑞怡科長(左四)則以行銷視角,強化ATM的趣味性與互動性,共同提升客戶體驗,打造「挺你所想的數位金融」。
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針對外籍人士,開發多國語言與語音服務

在追求服務普及化的同時,中國信託亦重視服務的包容性,針對不同族群量身打造友善操作介面,致力讓每一個人都能享有更好的金融服務使用體驗。

舉例來說,ATM原本僅提供中英文介面,但中國信託深知語言是影響使用體驗的關鍵門檻,因此根據觀光局來台旅客統計資料,鎖定最常來台的外籍遊客國籍,以及外籍移工主要來源國,逐步擴充 ATM 多國語言和語音服務。

目前,中國信託 ATM 已提供 12 國語言介面及 7 國語音導引,不僅真正做到語言無障礙的金融服務,更大幅提升使用體驗。以泰籍移工為例,以前在操作 ATM 時,只能依賴原生國網友分享的教學影片,才知道下一步該按哪一個選項,如今可以直接選擇母語介面或使用語音導引,輕鬆完成各項金融交易,充分印證了 ATM 多語言服務的價值。

針對中高齡族群,確保介面簡潔易懂

此外,因應超高齡社會的到來,中國信託在2-3年前便展開部署,主動邀請中高齡族群進行使用者訪談,深入了解他們在操作 ATM 時的痛點與需求,並設計出專屬的「大字模式」。該模式不僅放大字體、加強色彩對比,重點凸顯存款、提款、轉帳與查詢等常用服務,更進一步調整交易流程設計,讓每個頁面僅呈現 1-2 個選項,同時移除與金融交易無關的訊息,確保操作介面簡單明瞭,使用者能夠一目瞭然。

這項貼心設計自推出後獲得熱烈回響,每月超過 10 萬人次使用,目前累積使用人次達 20-30 萬人,為中國信託致力提供「有溫度的數位金融體驗」的最佳見證。

針對身視聽障族群,用科技與設計打造無障礙金融服務

要挺客戶,就要傾聽不同客戶的聲音,除了外國人、外籍移工及中高齡長者,中國信託亦相當重視身視聽障人士的需求。針對坐輪椅的身障族群,中國信託設計了「鍵盤對應螢幕選項」的功能,使用者透過鍵盤輸入各功能選項所對應的數字或代碼,就可完成金融交易,解決身障人士觸碰不到螢幕的困擾。

隨著與身障人士持續的訪談,中國信託發現重度殘障者因無法側身的緣故,在操作鍵盤時相當辛苦,為此,中國信託於2025年改裝部分 ATM 並增設第二螢幕,讓輪椅族不必側身就能操作第二螢幕及完成交易。

至於視障族群,中國信託則導入「語音操作模式」,使用者只要戴上耳機,便可依循語音引導完成交易,讓視障人士可以像一般人一樣,不僅能自主完成金融交易,還能保有個人隱私。值得一提的是,中國信託在初期僅提供視障語音提款、轉帳與查詢服務,但經使用者訪談發現,視障人士對 ATM 存款功能的需求極大,遂領先業界推出視障語音存款服務,更因此獲金管會肯定,鼓勵其他金融機構參考中國信託模式導入相關服務。

而聽障族群,中國信託設計了「文字客服串接功能」。當聽障者在 ATM 操作過程中遇到問題,螢幕會自動跳出 QR Code,只要掃描即可直接進入文字客服介面,與客服人員溝通,快速解決問題。

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中國信託數位平台部林家正科長(左一)分享ATM防詐的心路歷程,揭示幕後努力與實務挑戰。
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針對防詐應用,3階段進化將 ATM 打造成第一道防線

在 ATM 服務上,中國信託不僅重視使用體驗,更積極思考如何發揮防詐打詐效果,從宣導提醒、即時通報到AI智能防護的3階段進化,將 ATM 打造成防詐前線,在關鍵時刻守護民眾資產。

近年來,AI 技術日益成熟,中國信託於 2025 年全面升級 ATM 防詐機制,導入 AI 智能辨識技術。當系統偵測到使用者五官遭遮蔽(如配戴口罩或安全帽),將即時跳出警示頁面,提醒用戶移除遮蔽物,以順利進行下一步交易。此舉不僅強化 ATM 的安全防護力,更展現中國信託在防詐領域的創新作為與企業責任。

從 ATM 操作介面到防詐應用,中國信託近來更將普惠金融理念延伸至行銷面,推出「ATM 交易即時抽」活動,無論是中信或他行客戶,只要在中國信託ATM進行台幣跨行提款/轉帳/存款及外幣跨行提款/存款等交易,就能參加抽獎並立即得知結果,讓金融服務體驗充滿驚喜與溫度。

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「從客戶需求出發,ATM是落實普惠金融的橋樑,更是體現『挺你所想』精神的具體行動。」——中國信託數位平台經營處副總經理李雅婷(左六)。中國信託團隊透過深入訪談,掌握多元需求,持續優化友善金融服務的每一個細節,致力提供有溫度的數位金融體驗。
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活動自推出後便大受歡迎,兩個多月以來累計參與人次超過200 萬人,更有幸運客戶在社交平台發文分享中獎喜悅,該則貼文獲得數萬顆愛心,甚至吸引媒體爭相報導,成功引發熱烈話題。透過這樣兼具趣味性與互動性的設計,中國信託不僅提升了客戶體驗,也更體現了讓每位客戶在每個接觸點上都能更貼近生活的願景,陪伴客戶,成為與你一起生活的銀行。

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