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8個實用的思考工具,分析問題、提出觀點!(SWOT、4P、3C...)

2016-05-05 整理‧撰文 吳硯文
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工作上,每次一遇到新問題、沒有處理過的狀況時,你會不會因為不知道該如何著手,焦慮到無法思考,只能求助於他人?

生活中,每次與人發生意見不合時,你是不是經常腦袋一片糨糊、講到一半就斷線?或是不停繞圈子、鬼打牆,就是提不出任何服人的觀點?

其實,那些很快就能形成個人觀點、精準剖析問題和有效做出決定的人,並不是因為他們「特別聰明」,而是他們「懂得思考的方法」。當你還在手足無措、天馬行空時,他們往往已經按照腦海裡的內建、預設的架構,迅速就將問題抽絲剝繭與分門別類,進而提出好的點子或對策。

以下整理出8個常用又好用的思考工具,讓你下次一碰到問題,也能想得快、想得好。

1. 問題發現卡:集思廣益,找出關鍵問題點

部門第一季業績不甚理想,主管要你提出檢討報告。與其自己埋頭苦思、理不出頭緒,不妨試試Toyota推行已久的「問題發現卡」。

邀集部門全體同仁集思廣益,請每一個人各自從不同的角度,盡可能挖掘出最多的可能性和面向,然後將所有想得到的煩惱或困擾統統寫下來,包括客訴過多、加班太頻繁、資訊傳遞不確實等等。

如果還是不知道從何寫起,建議可以套用製造業常用的「4M觀點」:人(Man,人手夠嗎?訓練到位嗎?)、機器(Machine,APP或官網運作有無異常?)、材料(Material,蒐集到的客戶資訊是否可靠?)、方法(Method,有沒有其他更有效率的推銷做法?)

一旦找出所有可能影響業績的因素,就可以請全體成員以表決的方式,選出大多數人都認為最該優先處理的關鍵問題。

2. MECE分析法:梳理邏輯,快速形成對策

早上接到課長丟來的一大疊資料,要你製作一份「提升營業額」簡報。你連續讀了好幾個小時,簡直要被茫茫字海給淹沒了,內心暗暗叫苦:連讀懂資料都有問題了,何況提出解決方案!

曾任職於麥肯錫的芭芭拉‧明托(Barbara Minto),提出了一個便於整理外在資訊及內在思緒的思考技術:MECE(Mutually Exclusive, Collectively Exhaustive;彼此獨立,互無遺漏),意思是在整理與問題相關的資料時,分類後的資訊必須「彼此獨立」,不能有哪一項資訊可以同時隸屬於不同的類別;「互無遺漏」則是指所有的分類項目,必須能夠完整地、窮盡地涵蓋問題的所有面向。

以前述「提升營業額」簡報為例,你可以先劃分出「增加盈利」和「降低成本」這兩個互不重複、全無遺漏的項目;再針對這兩個項目,分頭往下延伸可行的方案。像是「降低成本」,又可以再分類為行政部門、業務部門、行銷部門、財務部門等幾個次項目,由此層層往下拆解。

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使用MECE分析法時,分類的「切入點」並沒有標準答案,部門別、時間、流程都可以,目的是要思考者盡可能透過各種角度去拆解同一個主題,有助於刺激自己的想像力與分析能力。

3. 分支圖:釐清因果關係,找出「為什麼?」

一想到下午又輪到自己做會議紀錄,你的心情突然變得很差,因為主管老是嫌棄紀錄不夠周延。

原本以為是自己沒有立刻在會後整理內容,有些細節遺忘或疏漏了,於是你還特地留下來加班趕工,沒想到交出去之後,還是被念不夠好,實在不知道是哪個環節出了問題。

以色列企管大師艾利‧高德拉特(Eliyahu M. Goldratt)提出一個用來思考「為什麼」的分支圖,其中包含3個要素:「方框」,填入現象,標明原因或結果;「箭頭」,表示原因和結果的邏輯關係;「香蕉」,用來表示合併一個以上的現象時,便會產生下一個現象。

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分支圖有一套獨特的念法,要由下往上:念出「方框A」之前,要先加上「假如」;「香蕉」讀作「且」;連結用的「箭頭」念作「則」;最後念出箭頭終端的「方框C」,完整的句子就是「假如A且假如B則C」。

檢驗邏輯時,可以念念看分支圖,確認邏輯是否成立。以上述問題為例,你可能嘴巴一念出「假如會後沒有立刻整理內容,會議紀錄就做不好」,覺得邏輯怪怪的,因而進一步思索「為什麼沒有立刻整理,紀錄就做不好」,才發現是自己「做筆記的技巧不好,寫的不夠清楚」。因此,想解決問題,你必須從兩方面著手,一個是「會後立即整理」,同時還要「改善記錄技巧」。

4. SWOT分析:善用優勢,弭平劣勢與威脅

任職於IT產業的你,前幾天提交一份開拓新業務的計畫後,被主管狠狠打槍,「光是了解我們自己根本不夠,你還要分析其他公司及市場狀況啊!」

當問題同時涉及內部和外在的環境因素時,SWOT分析是最好用的工具。這4個英文字分別代表:優勢(Strength)、劣勢(Weakness)、機會(Opportunity)、威脅(Threat),依序探討:相較於同業,自家公司「優勢、劣勢」是什麼;對自家公司來說,會帶來機會或構成威脅的市場或環境變化又有哪些,藉此思考如何發揮優勢,以及因應威脅。

圖說明

假設你公司的SWOT分別是「和同業相比,擁有最多的海外據點」「客戶太集中在金融與製造業」「IT設備投資增加,連帶擴大了市場」「國外其他同業也進軍國內市場」。你就可以進一步思考,如何善用優勢(海外據點多)、彌補缺點(客戶太過集中)或化解威脅(競爭激烈),從而得出因應策略,像是請國外業務積極爭取訂單,或籌組通路部隊開拓新業務。

5. 3C分析法:制訂策略3要角 - 顧客、企業、對手

每次提案,你都把心中覺得最有趣、最好玩的想法講出來,但是主管總是會問:「誰會想買?潛在顧客在哪裡?」每每讓你感到很沒意思,覺得創意都被抹煞了。

日本管理大師大前研一認為,構思任何策略時,一定都要從客戶的觀點出發,也就是了解消費者最需要被滿足的需求是什麼。他在《企業參謀》書中提出「3C分析法」,分別代表制定策略時的3個要角:公司顧客(Customer)、企業本身(Company)、競爭對手(Competitor)。

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從這個「三角關係」出發,可以讓人們從3種角度去思考策略:

  • 從「顧客與企業本身、顧客與競爭對手」著手,思考顧客有什麼需求?自家企業和競爭對手比較的基準是什麼?
  • 從「企業本身與競爭對手」著手,想想自家有哪些優勢是競爭者所缺乏的;
  • 從「企業本身與公司顧客」著手,思考如何發揮自身優勢,能夠提供什麼價值給客戶。

大前認為,策略就是企業努力讓自己與競爭者有所差異,並運用企業的能力,使顧客需求得到更大的滿足。唯有當企業目標與顧客需求一致、企業能力比競爭者更能符合市場需求時,策略才可能成功。

6. 4P理論:掌握行銷要素,評估銷售策略

春夏主打的A商品上市3個禮拜以來,成績未如預期,經理要求部門同仁各自提出3個「提升銷量」的點子,在周五前提交報告。如果你抓破頭也擠不出好想法,試著套用很多人都耳熟能詳的行銷4P,說不定能激發你的靈感。

4P理論是行銷學大師傑羅姆‧麥卡錫(E.Jerome McCarthy)所提出,分別指產品(Product)、價格(Price)、通路(Place)、推廣方案(Promotion)這4個行銷關鍵要素。

回到提升A商品銷量的問題,你可以針對每一個P,思考能刺激銷售的點子:產品的功能、品質、設計或包裝有競爭力嗎?價格是否讓人覺得物超所值?該打折求售嗎?通路現有的合作夥伴足夠嗎?該調整銷售管道嗎?推廣方案有效嗎?促銷手法的回響好嗎?

7. NM法:發揮聯想力,類比發想激活創意

公司的長銷品電熱水壺,準備在明年推出第二代新產品,在內部廣招好點子,你躍躍欲試,卻不知該從何下手。日本金澤工藝大學前教授中山正和(Nakayama Masakazu)所創的「NM法」(取其英文姓氏開頭字母縮寫),以「類比發想」的方式,開創出可能的新功能:

  • 設定課題。課題應盡量具體,以開發電熱水壺的新功能為例,電熱水壺就是課題;

  • 決定關鍵字。如果課題是某項物品,關鍵字就是物品的功能,例如從電熱水壺想到「注入水」「溫熱」等關鍵字;

  • 找尋類比事物。從關鍵字出發,設想可以類比的事物,像是「注入水」聯想到「消防車」、「溫熱」聯想到「岩漿」。

  • 調查類比事物背景。從「消防車」想到「裝水的車子能移動到現場」、從「岩漿」想到「流出後會燒光森林」;

  • 發想意見。將課題與類比事物「強迫結合」,像是從「岩漿燒光森林」想到「瞬間升高溫度」等想法;

  • 統整解決方案。最後,再將所有想法統整在新產品上。

8. 優劣思考表:好壞都想過一輪,挑出最佳答案

當你在工作或生活中,面臨二選一的問題,不知如何決定時,不妨利用「優劣思考表」,將一張紙劃分成兩欄,分別列出選項的優缺點,以便自己做比較、找出最佳選擇。填寫方法很簡單,先寫下「應該做或想做的事」,再分別寫出做這件事情的優點和缺點。

以辭職或跳槽為例,優點可能是「跟討厭的主管說掰掰」「不必再花3小時通勤」「有機會挑戰新領域」,缺點可能有「放棄還不錯的薪水福利」「捨不得同甘共苦的同事」「擔心未滿一年的資歷不好看」等。當你將事情的好壞,從頭到尾仔細思考過一遍,最後就可以檢視優缺點的「數量」或「質量」,考量每個項目對你的影響,得出答案。

延伸閱讀 / 訓練「獨立思考」最好的方法是寫作,而不只是閱讀

資料來源:《用五個為什麼找出問題發生的真因》,東販出版;《三大思考工具,輕鬆徹底解決各種問題》,方智出版;《麥肯錫、史丹佛都在用的思考筆記》,大樂文化出版;《從沒想法變有辦法的思考技術》,大是文化出版;《圖解難題解決力》,商周出版

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挺你所想,中國信託銀行 ATM 推出創新無障礙服務與AI防詐應用!

2025-09-30 經理人 X 中國信託
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中國信託銀行透過 ATM 落實普惠金融,根據不同族群的需求設計操作介面,也結合政府部門與AI機制提高防詐成效,以「挺你所想」為精神致力提供有溫度的數位金融體驗。

在金管會最新公佈的「2024年我國普惠金融衡量指標,台灣有多項指標都超越國際平均,特別是 ATM 普及率,每 10 萬名成年人平均擁有 165 台 ATM,是全球平均值的 3.14 倍。這背後不只是政府政策驅動,更有金融業者的努力,而以「全客群服務、以人為本」為根基的中國信託為例,不僅廣泛佈建 ATM、針對不同族群設計友善操作介面,更結合創造科技打造防詐警示機制,成為台灣普惠金融成績亮眼的重要推力。

數位平台經營處副總經理李雅婷表示:「ATM 是我們推動普惠金融的重要節點,從回應多元需求出發,為不同族群量身打造貼近日常的服務,讓客戶感受到中信是可以與你一起生活的銀行。」中國信託以科技與使用者為中心,搭起金融服務的橋樑,充分體現「挺你所想」的精神,讓每一位使用者都能無障礙地享有金融資源。

中國信託長期致力於金融服務普及化,透過廣泛佈建ATM網絡來延伸服務據點,目前裝機量達7,700台,為全台之冠。佈點策略不僅覆蓋都會核心區域,更深入阿里山、鵝鑾鼻、馬祖等偏鄉觀光景點,讓民眾無論身處何地都能享有便利金融服務。

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中國信託數位平台部李蓓雯部長(左三)推動ATM介面與功能優化,並分享與不同客群訪談的實務經驗;數位經營部陳瑞怡科長(左四)則以行銷視角,強化ATM的趣味性與互動性,共同提升客戶體驗,打造「挺你所想的數位金融」。
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針對外籍人士,開發多國語言與語音服務

在追求服務普及化的同時,中國信託亦重視服務的包容性,針對不同族群量身打造友善操作介面,致力讓每一個人都能享有更好的金融服務使用體驗。

舉例來說,ATM原本僅提供中英文介面,但中國信託深知語言是影響使用體驗的關鍵門檻,因此根據觀光局來台旅客統計資料,鎖定最常來台的外籍遊客國籍,以及外籍移工主要來源國,逐步擴充 ATM 多國語言和語音服務。

目前,中國信託 ATM 已提供 12 國語言介面及 7 國語音導引,不僅真正做到語言無障礙的金融服務,更大幅提升使用體驗。以泰籍移工為例,以前在操作 ATM 時,只能依賴原生國網友分享的教學影片,才知道下一步該按哪一個選項,如今可以直接選擇母語介面或使用語音導引,輕鬆完成各項金融交易,充分印證了 ATM 多語言服務的價值。

針對中高齡族群,確保介面簡潔易懂

此外,因應超高齡社會的到來,中國信託在2-3年前便展開部署,主動邀請中高齡族群進行使用者訪談,深入了解他們在操作 ATM 時的痛點與需求,並設計出專屬的「大字模式」。該模式不僅放大字體、加強色彩對比,重點凸顯存款、提款、轉帳與查詢等常用服務,更進一步調整交易流程設計,讓每個頁面僅呈現 1-2 個選項,同時移除與金融交易無關的訊息,確保操作介面簡單明瞭,使用者能夠一目瞭然。

這項貼心設計自推出後獲得熱烈回響,每月超過 10 萬人次使用,目前累積使用人次達 20-30 萬人,為中國信託致力提供「有溫度的數位金融體驗」的最佳見證。

針對身視聽障族群,用科技與設計打造無障礙金融服務

要挺客戶,就要傾聽不同客戶的聲音,除了外國人、外籍移工及中高齡長者,中國信託亦相當重視身視聽障人士的需求。針對坐輪椅的身障族群,中國信託設計了「鍵盤對應螢幕選項」的功能,使用者透過鍵盤輸入各功能選項所對應的數字或代碼,就可完成金融交易,解決身障人士觸碰不到螢幕的困擾。

隨著與身障人士持續的訪談,中國信託發現重度殘障者因無法側身的緣故,在操作鍵盤時相當辛苦,為此,中國信託於2025年改裝部分 ATM 並增設第二螢幕,讓輪椅族不必側身就能操作第二螢幕及完成交易。

至於視障族群,中國信託則導入「語音操作模式」,使用者只要戴上耳機,便可依循語音引導完成交易,讓視障人士可以像一般人一樣,不僅能自主完成金融交易,還能保有個人隱私。值得一提的是,中國信託在初期僅提供視障語音提款、轉帳與查詢服務,但經使用者訪談發現,視障人士對 ATM 存款功能的需求極大,遂領先業界推出視障語音存款服務,更因此獲金管會肯定,鼓勵其他金融機構參考中國信託模式導入相關服務。

而聽障族群,中國信託設計了「文字客服串接功能」。當聽障者在 ATM 操作過程中遇到問題,螢幕會自動跳出 QR Code,只要掃描即可直接進入文字客服介面,與客服人員溝通,快速解決問題。

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中國信託數位平台部林家正科長(左一)分享ATM防詐的心路歷程,揭示幕後努力與實務挑戰。
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針對防詐應用,3階段進化將 ATM 打造成第一道防線

在 ATM 服務上,中國信託不僅重視使用體驗,更積極思考如何發揮防詐打詐效果,從宣導提醒、即時通報到AI智能防護的3階段進化,將 ATM 打造成防詐前線,在關鍵時刻守護民眾資產。

近年來,AI 技術日益成熟,中國信託於 2025 年全面升級 ATM 防詐機制,導入 AI 智能辨識技術。當系統偵測到使用者五官遭遮蔽(如配戴口罩或安全帽),將即時跳出警示頁面,提醒用戶移除遮蔽物,以順利進行下一步交易。此舉不僅強化 ATM 的安全防護力,更展現中國信託在防詐領域的創新作為與企業責任。

從 ATM 操作介面到防詐應用,中國信託近來更將普惠金融理念延伸至行銷面,推出「ATM 交易即時抽」活動,無論是中信或他行客戶,只要在中國信託ATM進行台幣跨行提款/轉帳/存款及外幣跨行提款/存款等交易,就能參加抽獎並立即得知結果,讓金融服務體驗充滿驚喜與溫度。

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「從客戶需求出發,ATM是落實普惠金融的橋樑,更是體現『挺你所想』精神的具體行動。」——中國信託數位平台經營處副總經理李雅婷(左六)。中國信託團隊透過深入訪談,掌握多元需求,持續優化友善金融服務的每一個細節,致力提供有溫度的數位金融體驗。
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活動自推出後便大受歡迎,兩個多月以來累計參與人次超過200 萬人,更有幸運客戶在社交平台發文分享中獎喜悅,該則貼文獲得數萬顆愛心,甚至吸引媒體爭相報導,成功引發熱烈話題。透過這樣兼具趣味性與互動性的設計,中國信託不僅提升了客戶體驗,也更體現了讓每位客戶在每個接觸點上都能更貼近生活的願景,陪伴客戶,成為與你一起生活的銀行。

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