（本文出自《經理人月刊》2017 年 12 月號：給創造未來的經理人）

幾年前，不管到餐廳或是百貨公司，信用卡和現金是最普遍的付款方式。今天，連皮夾都不用帶，只需要手機就能完成交易，行動支付相關的金融科技（Fintech）也成為兵家必爭之地。

這兩年，玉山金控在行動支付上的發展更讓消費者有感。例如，在 Apple Pay 進入台灣前，就開發電子錢包「玉山 Wallet」，將信用卡放進手機 App 裡，在量販店、美食街就能透過感應手機、掃條碼完成付款。

在數位金融的助攻下，玉山信用卡 2016 年累計簽帳金額超過 3000 億元，金控全年稅後獲利突破 131 億元，創下歷史新高。

玉山金控總經理黃男州認為，要成為金融科技領域的領航者，需要「願景」「技術」「執行力」的鐵三角元素。要盡其所能去想像科技能夠應用的場景，還需要足夠的技術能力和執行力。領先同業，玉山掃碼支付的電子錢包，成為第一個挺進四大超商的銀行，便是最具代表性的例子。

從超商代收、代賣服務，觀察到信用卡跨足的機會

黃男州說，「領先的關鍵在於為消費者、廠商省麻煩。」

近年行動支付興起，除了政府喊出 2025 年我國行動支付普及率到達 90% 的目標外，超商也漸漸感到作業上的需求，以往由於客單價低，消費者大多使用現金、悠遊卡結帳，信用卡的需求低。

不過，隨著便利商店增加代收、代賣業務後，情況有了轉變。舉例來說，顧客買高鐵、演唱會票券，金額動輒成千上元，常常需要到門市內的 ATM 提款才能付錢，造成不便；加上業者發現，消費者使用電子支付時，較現金的交易量提升 30~50%，因而紛紛思考引進信用卡的機制。

不過，要使用信用卡結帳，後端需要布置刷卡機、通過政府核准等基礎建設及申請程序，曠日費時。此時，黃男州便觀察到信用卡結合掃碼支付的機會。因為早在超商還沒收信用卡前，玉山就推出用掃描 QR code 即能完成付款的服務，是 2015 年因應陸客來台後，推出的免兌換台幣，使用支付寶掃碼交易的支付方式。也就是說，只要運用同一套機制，超商就能收陸客、國內消費者的錢，給了門市很大方便。

這種「幫別人省麻煩」的態度，也讓玉山在第三方支付業者進入便利商店的過程中扮演重要角色。由於每家第三方支付的資訊規格都不同，要讓超商點頭，必須投資大量金錢和時間開發各自的資訊系統，對雙方都是一場賭注。

處理後端資訊流與金流，對接超商與第三方支付

黃男州腦筋一動，已和超商合作的玉山可以把自己當成一個平台，幫助第三方支付廠商處理交易後端的資訊流、金流等複雜程序，接上超商、第三方支付與銀行端。目前市場上主要的第三方支付，如歐付寶、街口、橘子支付都是玉山的合作對象。

另外，現在商店中流通的主要支付方式，有現金、信用卡、悠遊卡、第三方支付等等。對商家來說，每一種支付的規格都不一樣，必須有各自的設備。因此，常看到店家的櫃檯上有 3、4 種刷卡、掃碼機器，不僅麻煩又占空間。而黃男州看到這個問題後，在同業中是最早提出和廠商一起合作，將所有刷卡機、掃碼槍合成一台，目前在部分的連鎖咖啡品牌路易莎門市已有布點使用。

今年，黃男州更成立「Innovation Lab」，以大數據、區塊鏈、生物辨識、人工智慧、電子支付等五大領域為重點，研發數位金融相關應用，既能掌握技術，也降低和外部單位來回討論的成本。

縝密的觀察與想像力、持續精進的技術能力，加上幫別人省麻煩的執行力，讓玉山在競爭激烈的金融科技場域中搶得先機。

2017 年百大 MVP 經理人：玉山金控總經理黃男州

經理人舉辦「台灣年度MVP經理人」遴選，一次選出100位績效卓越的專業經理人及工作者，為他們的優異表現致上敬意。