美史最成功信用卡？每發一張 Apple Card ，成本高到破萬！高盛為何非做不可

蘋果的信用卡 Apple Card 選擇了高盛作為發卡行的決定曾讓不少人訝異，因為這家投資銀行過去一直與企業和大客戶打交道，甚少涉足 C 端市場（消費者端），這張信用卡對雙方的業務布局都有著重要意義， 它不僅是蘋果的第一張信用卡，也被視為高盛進軍個人金融業務的開端 ，從到目前為止的效果來看，這是一個相當明智的決定。

發展速度驚人！上線不到 1.5 個月，發放額度已達 100 億美元

高盛最近提交給監管部門的文件顯示，截止至 9 月 30 日，他們已經為蘋果用戶發放了共計 100 億美元的信用額度，而這距離 Apple Card 在 8 月 20 日正式上線僅不到 1 個半月時間，發展速度不可謂不驚人。考慮到 Apple Card 的發卡速度，到現在這個數字顯然只會更大。

「美國史上最成功」！蘋果 CEO 庫克、高盛，說法如出一轍

截至報告期末，Apple Card 的持卡人貸款餘額（即未還款金額）共計 7.36 億美元，雖然很難以信貸數字衡量一張信用卡的成功與否，畢竟銀行很少公布單張信用卡的成績，但初涉個人信用卡市場有如此表現還是讓高盛相當滿意，上個月該公司宣稱 Apple Card 是「有史以來最成功的信用卡發行」，這倒是與庫克的說法如出一轍，蘋果 CEO 在前幾天的分析師會議上同樣稱 Apple Card「是美國史上最成功的信用卡發行」。

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鈦金材質、回饋和主流相差不多，Apple Card 優勢在哪？

若只看鈦金材質和回饋，Apple Card 與美國主流的信用卡並無二致，它的優勢在於與 iOS 的深度集成，不僅以 Apple Pay 為主要支付方式，而且 iPhone 的 Wallet 可清晰地記錄 Apple Card 每一筆消費並以精美的圖表呈現，還款和分期等操作亦可在線上輕易實現。

獲客成本每人達 350 美元！高盛為搶進主流市場，甘願付出代價

儘管如此，高盛的付出也不小，此前野村證券分析師測算出 Apple Card 每名用戶的獲客成本高達 350 美元（約新台幣 10656 元），高盛可能需要幾年時間才能回本，無附加費、同業最低利率等優惠都需要不小的支出，不過高盛並不在意短期的盈利問題，通過 Apple Card 進入主流市場才是其最終目的。

高盛首席財務官史蒂芬·謝爾（Stephen Scherr）表示在發行 Apple Card 之前，他們有意放慢旗下消費金融品牌 Marcus 的無擔保個人放貸增長，避免受到 Apple Card 的影響，因此，高盛上季度幾乎所有增長都是來自信用卡放貸。

蘋果借助 Apple Card 促進銷量的方式也不再局限於購買蘋果產品回饋，庫克剛剛宣布將推出針對該卡持卡人的 24 期免息分期貸款，雖然這與現有的分期政策差不多，但 Apple Card 用戶在購買時可更方便地進行分期，「使人們越來越容易地獲得這類每月融資」。

（本文出自ifanr作者：吳羚）