國際會計師事務所畢馬威（KPMG）近日發表第 6 屆「金融科技 100 強」（FinTech 100）報告，揭露在科技與金融的交會點上，當下最創新、最具競爭力的獨角獸們。

金融科技 100 強總共分為 2 個部分，其一是全球前 50 大金融科技公司，依照創新程度、募資能力、企業規模與國家進行分類；其二則是處於金融科技前緣的 50 間新興企業。

畢馬威指出，他們主要依據 5 項數據決定金融科技 100 強企業排名，分別是平均每年募資金額、近期募資比率、地理分布、領域廣度以及產品、服務與商業模型的創新程度（僅用於評估新興企業）。

今年榜單中，42 間企業來自亞太地區（包含澳洲、紐西蘭）；36 間立足於 EMEA（歐洲、中東、非洲）；還有 22 間位在美洲地區。再細看的話，這 100 家金融企業分別來自 29 個國家，其中美國擁有最多入榜企業（ 15 間），其次為英國（ 11 間），中國則排名第3（ 10 間）。

螞蟻金服連續 4 年奪冠，共享乘車成金融科技新星

今年入圍前 10 名的金融科技企業分別為：螞蟻金服、Grab、京東金融、GoJek、Paytm（印度支付公司）、度小滿金融、Compass（美國房地產商）、Ola（印度租車公司）、Opendoor（美國房地產商）與OakNorth（英國純網銀）。

延續前幾年的趨勢，中國在前 10 名的部分依舊表現強勁，拿下 3 個名額，螞蟻金服更連續 4 年奪得第一。根據 10 月出爐的胡潤全球獨角獸榜，螞蟻金服市值高達 1500 億美元，是當前全球最巨大的新創企業。

值得一提的是，在螞蟻金服強勢登場以前，則是由同樣源自中國的眾安保險擁有首位，然而由於虧損連連，排名也連帶受到嚴重衝擊，2015 年登上第一；2017 年也占據第二的這間金融新創，卻在 2 年內滑落至第 50 名。

今年前 10 名的企業裡，有超過半數企業換新面孔，如 GoJek、Paytm、Compass、Ola、Opendoor 與 OakNorth，變動幅度可說相當大。

不過，就今年前 10 名而言，最值得一提的是趨勢，莫過於「共享乘車服務」企業的崛起。 Grab、GoJek 與 Ola 皆是發跡自乘車服務，再將觸手延伸至金融服務的新創企業。

在共享浪潮下催生的新世代乘車企業，不像過往的計程車公司，專注在乘車業務上，外送已是必備副業，購票、醫療服務也不稀奇，作為串連這些業務的金融支付，更是這些企業的兵家必爭之地。

印度公司快速竄起，東南亞市場潛力大

值得注意的是，印度也正快速崛起。印度擁有 9 億位智慧手機用戶，但僅有 2.71 億人有銀行帳戶，成為金融科技公司進攻的缺口。本次榜單上，印度有 8 間公司入圍，更有 2 間公司名列前 10，分別是 Paytm（印度支付公司）、Ola（印度租車公司）。

根據畢馬威的另一份報告，東南亞高達 73% 的民眾沒有銀行帳戶，這給予乘車巨頭發展金融科技的空間。Grab 與 GoJek便是藉由東南亞龐大的未開發金融市場，一舉登上前 10 名。

Grab 在金融領域的業務不僅有支付 App GrabPay，貸款、保險等服務一應俱全，並提供更適合旗下司機的小資方案；而 GoJek 也同樣涉足支付、繳費業務，其 Go-Pay 是印尼第 4 大電子錢包，成為推動當地擁抱無現金社會的重要助力。

另外，日前 Uber 也成立 Uber Money 部門，針對旗下司機需求優化借貸、支付等各項金融業務，似乎也呼應了這項趨勢，但顯然相比 Grab、GoJek、Ola 等同行，Uber 已經慢了幾步。

金融服務界線漸趨模糊，開放銀行重塑未來產業格局

綜觀整份榜單，不單只是乘車企業，畢馬威指出，愈來愈多企業為解決客戶難題，開始在技術平台與數據的幫助下，提供民眾低門檻的支付與貸款服務，使傳統的行業界線變得模糊，預計未來將會有更多非金融業者踏入這塊領域。

開放銀行也是另一項大趨勢。各國開放銀行相關法規紛紛出爐，包括歐盟最新的 PSD2（支付服務指令第二版）去年正式上線；以及近幾年推出的澳洲消費者數據權利政策（CDR）、英國要求 9 大銀行推開放銀行 API 標準等。

畢馬威提到，過去這幾年的相關政策已漸漸發酵，如今榜單上的許多企業皆受益於這些制度或法條，能夠為客戶建立個人化的服務與體驗，整個產業正漸漸發生變化。

同時金融服務也開始突破國界的限制，不再為貨幣、政策所侷限，Grab、Ola、OakNorth、Revolut 等企業皆是如此，服務橫跨多個國家，並支援各種貨幣的使用。

完整報告請見：2019 Fintech 100

（本文出自數位時代）