35 歲就存到千萬退休，一般工作者恐怕想都沒想過，但一位軟體工程師靠 6 個好習慣累積財富，實現提早退休夢。

2016 年，史蒂夫·阿考克（Steve Adcock）存到 100 萬美元目標，辭去薪水不錯的軟體開發工程師工作，35 歲退休。數個月後，他的妻子也跟進。

阿考克認為，雖然 35 歲退休真的很不容易，但財務獨立卻是人人可掌握的。沒有理財天分怎麼辦？那不是問題。事實上，阿考克自認有點學習障礙，求學路上總是花更多時間學習，才跟得上同學的腳步。

沒有人希望日子過得窘迫，因此就算你的人生目標裡沒有提早退休這一項，阿考克認為，養成6 個好習慣，對於累積財富很有幫助。

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1.把財富自由設為人生第一目標

累積財富的頭號法則，跟如何理財沒有關係，而是你要把「財富自由」設為人生的第一目標。

阿考克說，當時他收入很高，工作表現很出色，但是他每天都害怕上班。「我不喜歡老闆，討厭績效考核會議，」辦公室衝突和通勤時間都讓他感到厭倦。「我想脫離朝 9 晚 5 的生活，環遊世界。」於是，在 20 多歲時，他決定將提前退休當作首要目標。

阿考克做的第一件事是：開始改變自己的財務習慣。不讓錢閒置下來，增加投資比重。他也開始把收入的 70％ 節省下來。剛開始時很難，但隨著時間過去會漸漸變得容易，「我一直提醒自己，多數的花費都是我沒有使用或不需要的東西。」

儉省度日會不會很苦？阿考克說：「我所做的任何調整都不是犧牲，因為我知道它們全都支持我的目標。」這就像你的體重，只有改變飲食和健身習慣，體重才會減輕或增加。而且必須非常想要達到這個目標，才能保持下去。

2.積極創造收入

即使薪水達到六位數，阿考克仍一直在思考，正職工作之外，他如何能利用自己的技能積極增加收入。

他建立了一個理財部落格，並不斷發表文章。結果，網站每月為他賺進平均 1,000 美元收入，他還開了一個 YouTube 頻道，記錄自己的旅行，每月賺進 400～500 美元。空閒時間，他還藉由自由寫作賺了幾百美元。

他每天依然為正職工作盡心盡力，因為那是主要收入來源。「我想向我的老闆證明，為什麼我值得 10％ 或15％的加薪（我要求加薪兩次）。」在職業生涯的中期，阿考克積累了足夠的勇氣要求升職，四個月後獲得升遷。

他的妻子同樣獲得幾次加薪。他倆一起節省下 70％的收入（每年20萬～23萬美元不等），讓他們更靠近退休夢。

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3.運用複利的力量

只靠存錢，加薪和兼差，無法實現 35 歲退休夢。阿考克和妻子，積極投資能增值的資產（例如股票、房地產⋯⋯）來創造大部分的財富。

透過複利的力量，資產不只會線性增長，而是倍數增速成長。阿考克建議，關於投資，遲到總比沒有好。如果你尚未開始，現在有線上資源，或者可以與值得信賴的財務顧問聯繫。

4.善用任何自動化工具

尤其在理財上，阿考克喜歡善用任何自動化的工具：
自動將資金把支票轉為儲蓄
自動支付信用卡帳單

自動化可以讓生活變得更輕鬆，你不必依靠記性、紀律來付帳單，避免了滯納金，利息費用或信用被扣分。

5.知道你的每一塊錢去了哪裡

想做到零負債，最有效的方法之一就是確切掌握錢的去向。每一塊錢都很重要，這是基本原則。

阿考克認為，以下日常的小動作，其實大大影響你的財富：

．查看你的帳單，而不是隨手丟一邊。確保你知道帳單上的每筆開支，「享受型」的支出應該要以付完貸款或固定儲蓄為前提。
．不要忽略小額支出。它們往往就是讓你漏財的壞習慣。例如，早上喝咖啡，吃午飯多抓一袋牛肉乾，這些都會增加很多開銷。
．每月訂閱有在用嗎？請確保你訂閱的都有在用，不然就退掉它吧。

6.擺脫不必要的花費

阿考克也曾很享受物質生活、敢買敢花。他有一輛敞篷車、一輛凱迪拉克，喜歡騎著價值不菲的運動型自行車，到處追風。但當他立志提前退休後，就賣掉一切了。

退休之後，他們生活更節儉，卻也比以往快樂。他們退掉了有線電視，影音訂閱費用也砍半，每年買新衣服的次數少於兩次。

做不到那麼儉樸也沒關係，阿考克強調，原則就是重新評估所有花費的優先順序，把錢花在能帶給你持久快樂的事情上。

35 歲退休，大部分人都會覺得好年輕啊，人生還那麼長，靠這些錢真的夠嗎？不少人對於阿考克退休後的生活很好奇。他也在自己部落格上回應這些問題。比起退休，阿考克覺得更準確地來說，他是從「全職工作」中退休。現在的他，甚至比上班時還忙碌，忙著經營部落格、YouTube頻道，也接案文字撰稿。

如果有天經濟狀況變壞、錢不夠用了，他會開始上班嗎？阿考克的答案是：NO！他相信現有的技能，能讓他找到喜歡的、能賺到錢的事情去做，而不是回到他極力逃脫的上班生活。

資料來源：CNBC、steve adcock