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2021-03-04
整理‧撰文 盧廷羲
整理‧撰文 盧廷羲
基金投資入門|專業經理人幫你操盤、小錢也能起步的投資法
2021-03-04
整理‧撰文
盧廷羲
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剛接觸投資理財的人很容易迷失在各種金融商品間,抓不準投資選項。一個入門選項是共同基金(mutual fund)。它是向投資人募集資金,由專業經理人操盤,集中投資、操作,用小錢(最低新台幣 3000 元)就能投資。
就像學生參加校外教學,或是企業舉辦員工旅遊,常請旅行社幫忙安排行程,基金也是類似的概念,基金公司就像旅行社、基金經理人是領隊和導遊,標的物則是旅遊地點。《跟著柴鼠學FQ,做自己的提款機》指出,基金受歡迎之處在於不必自己操盤,又可以定期定額的懶人投資,但投資人還是得了解它的運作原則。
基金交易原則
首先,基金交易分為「申購」「贖回」,並以受益權和單位淨值來計算。
假設老李 1 月花 3000 元申購 A 基金,單位淨值為 30 元,他就能拿到 100 單位。等到 2 月 A 基金淨值上漲到 33 元,小明用 3000 元則獲得 90.91 個單位(3000/33)。一般來說,基金購入方式有定時定額、單筆申購兩種,基本原則都是貴的時候少買、便宜的時候多買。除了基金平台,銀行、投信、保險和證券公司也有販售基金,投資人可以多比較管理費用、商品種類和有無提供諮詢服務。例如,向銀行買基金的好處是有理專服務,但缺點是比其他通路多了一筆信託管理費。
基金投資要訣:粽子投資法
挑選基金時,可以先選定一個大主題,系統化研究該領域,好比抓住一個粽子頭一樣的「粽子投資法」,等到熟練之後才,接觸其他領域(別的粽子)。
例如,先研究「新興市場」類別,了解幾個國家的經濟、產業、政治局勢,挑選出合適的新興市場基金,之後才接觸其他像原物料基金、高科技基金。這樣的好處是,自己可以慢慢掌握要訣,投資更有信心。
一張圖了解基金投資風險
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