「行動支付」的出現，為你的生活帶來什麼改變？不用再帶錢包出門，消費過程變得更無痛、順暢？有一種用途，你可能想都沒想過：有些國家的行動支付，能用來防止搶劫和貪汙。

在過去，非洲擁有行動電話的人習慣用轉移通話時間，作為貨幣的一種。換句話說，你可以把 100 分鐘的通話時間轉讓給朋友，抵一頓飯錢。

沃達豐（Vodafone）員工尼克‧休斯（Nick Hughes）想把這種轉移通話時間的模式，轉變成透過手機簡訊，就能貸款、償還的「行動支付」M-Pesa（M 代表 mobile；Pesa 在肯亞的意思是「錢」）。實際做法是在販售行動電話預付通話的亭子存入現金，代理者會寄發簡訊，通知該金額已加入餘額，你也可以傳訊息給亭子，將部分餘額撥交給其他人。換句話說，亭子的功能就跟銀行分行一樣。

M-Pesa 只創立 8 個月，就有 100 萬肯亞人加入，現在增加到約 2000 萬，每天處理超過 800 萬筆交易，總額高達兩億美金。很快地，肯亞 M-Pesa 的服務亭數量已經是自動提款機的 100 倍。

一個時常遭遇饑荒跟乾旱的地方，大約只有 10% 的人有銀行帳戶，卻成為全世界最成功的行動支付案例。成長速度之快，讓負責團隊特地派人調查當地的運行狀況，發現人們不只用 M-Pesa 來貸款，更把它用在生活中大大小小的事。比方說，某婦女的丈夫被搶劫，她透過簡訊轉了一些錢給他，讓他搭公車回家；有人在出門前存了一些錢到 M-Pesa，到目的地再領出來，以此預防自己在路上被搶劫；城市裡的工人也透過 M-Pesa 把錢寄回去給家鄉的親人。

不過，最令人意想不到的用途，是「對付貪汙」。過去，警察賄賂的金額高達阿富汗國內生產總值（GDP，Gross Domestic Product）的 1/4，然而，現在警察無法收賄，因為收賄過程會綁定他們的手機號碼，罪證確鑿。

而讓阿富汗高層警官更有感的是，過去阿富汗警察的薪水都是透過高層轉交，過程約會有 30% 的金額不翼而飛。現在，薪水透過 M-Pesa 發放，許多高層警官的收入倍減，而基層警察以為自己被加薪。

為解決問題而產生的發明，可能會造成更多問題

行動支付，是提姆‧哈福特（Tim Harford）在新書《轉角遇見經濟學》揭示的其中一項發明。哈福特是《金融時報》的資深專欄作家，其專欄「臥底經濟學家」探討日常生活經驗背後的種種經濟觀念，著有暢銷書《誰賺走了你的咖啡錢》、《親愛的臥底經濟學家》等書。

《轉角遇見經濟學》集結哈福特 2016 至 2017 年在英國廣播公司（BBC）主持的同名廣播節目，翻開目錄，小至嬰幼兒奶粉、口服避孕藥、條碼、市場調查，大至電梯、百貨公司、銀行、柴油引擎等發明都有，你或許會納悶，為什麼是這 50 項發明？

「每種發明都述說著一個故事，」哈福特表示，這 50 種發明當中，有些發明簡單，有些複雜；有些發明抽象無形，如有限責任公司；有些發明創造出難以置信的利潤，如iPhone，但它們全都有故事，可以告訴我們有關世界運作方式。

哈福特用一個個故事串聯出他想傳遞的訊息： 人們太容易粗略地看待發明，單純將它們視為解決問題的方案，但事實上，當發明在替某些人解決問題的同時，往往也為另一些人製造問題。

舉例來說，當 Google 關鍵字搜尋興起時，為許多人解決問題、創造價值。首先，是節省時間。麥肯錫的研究顯示，用Google 找尋資料的速度是圖書館的 3 倍（前往圖書館的時間還不算在內）。再來，是讓商品價格更透明，消費者只要在購物的時候拿起手機，就可以查到是否能在別的地方用更便宜的價格買到商品。

但另一方面，它卻為一群人帶來打擊。因為關鍵字廣告只有在接觸到明確 TA 時，才需要付費，對廣告主來說，這比付大筆資金在報紙刊登廣告有效率的多，讓平面媒體的廣告收入一落千丈。

不過，依然有不少發明像是 M-Pesa，即便傷害了貪污的警察，卻為大多數的人帶來便利，但總體來說，它們產生的好影響遠勝壞影響，「發明改善了我們的生活，而我們受益的程度，幾乎無法估量。」