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巴菲特不建議依賴信用卡、買航空股?股神給投資新手的 8 堂理財課

2021-08-11 編譯‧整理 Vincent
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將危機視為轉機,把握機會精準投資,是許多億萬富翁致富的關鍵,股神華倫・巴菲特(Warren Buffett)就是如此。巴菲特曾說過:

「當別人貪心時,你必須要戒慎恐懼;當別人戒慎恐懼時,你必須貪心。」

延伸閱讀:巴菲特靠什麼,多賺到了 800 億美元?關鍵在於你我都有的東西

當全球受疫情打擊時,巴菲特似乎不受影響,他的身家在今年已突破 1 千億美金(約3兆台幣)。6 月底時,巴菲特接受 CNBC 受訪指出,疫情影響全球經濟,同時加深了 M 型化社會,中小企業深受衝擊,大企業卻不動如山,財務表現仍舊亮眼。

究竟巴菲特在危機來臨時,有什麼必學投資心法?國外網站 Money Wise 整理了 8 個巴菲特的危機投資術,不妨參考看看,在危機時替自己爭取額外財富。

1. 新手投資美股?先選 S&P 500 指數

S&P 500 指數,中文是「標準普爾 500 指數」或「史坦普 500」,是美股最具代表性指數之一,全球資產規模最大的 2 檔 ETF 也都是追蹤 S&P500 指數。選擇美國 500 大企業股情況下,S&P500 指數風險相對低。

「在我死前,我會將 90% 資金都挪至投資 S&P500。我會推薦投資人抱住 S&P500,當作長期投資。」巴菲特不推薦新手買自家控股公司波克夏的股票,反倒推薦 S&P500 指數,可以看出他對這個指數的信心。

2. 投資務必務實,不能求快

市場動盪時,一定會出現很多聲音,但請不要打亂自己的投資節奏。該做的功課的要做,持續安靜觀察市場行情,並善用工具掌握股市趨勢。巴菲特指出,與其跟風投資那些因疫情飛漲但穩定度低的股票,一間企業長期的發展才是重點,幾十年來不斷成長的公司絕對還是穩定的首選。

3. 別指望退休金

如果你想靠政府給的退休金度過餘生,覺得如此就能生活無虞,那你可能得三思。巴菲特曾在波克夏的一場會議上表示,許多國家養老基金的狀況越來越不穩定,他從 2013 年以來也一直關注這個問題。

死守一筆退休金並沒有分散風險,假使政府出問題,退休金飛了,那就慘了。還有工作時,必須利用手頭現金聰明投資,防患未然。

4. 不隨意進場短線操作

不少股票因疫情產生劇烈變化,好比航空股,隨疫情加劇暴跌、好轉時又飛漲,巴菲特特別不建議入手此類股票。「我到現在還是不會買航空股。」美國不少航空股即使逢低買進、後續看漲,但今年也都已經修正回暴漲後的半價,如果貪心,可是會被套牢的。

5. 勿打亂長期計畫

即便疫情影響股市,也不能影響你的長期投資計畫。你平常怎麼投資就繼續維持,因為那是你最熟悉、最不影響生活的方式,千萬勿因外在環境亂了陣腳,有可能資金錯位,全盤皆輸。

6. 善用低利息借貸

巴菲特形容當前的低利息環境,「是個借貸的好時機。」考量市場需求,許多金融機構提出低利息借貸方案,優惠比過往好非常多。根據巴菲特建議,如果你有穩固儲蓄或不動產且信用評等良好,可以考慮透過借貸增加手頭資金,多投資股市。

延伸閱讀:巴菲特推薦!經濟衰退、失業率飆高,此時最該讀的 2 本書「這本真的很棒」

7. 別仰賴信用卡過活

除了投資,巴菲特提醒,如果你總依賴信用卡生活,記得設定還款計畫,以免失控。美國因疫情,大批人口面臨失業,許多人靠信用卡預支生活費,因為已經沒有現金度日。巴菲特點出,「如果卡費利率超過 18%,請立即還清債務。」

8. 做好最壞打算

在壞事發生前,先做好保險措施。平常有閒錢可以多投資保險,預想最壞的情況,因為最壞的狀況有天可能真的會發生。「過去這一年多我們目睹世界面臨巨變。」巴菲特能精準布局投資不是沒有原因,因為他總是預料到最差狀況、提前防範。

資料來源/Yahoo Finance, CNBC

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2025-09-19 經理人用戶成長中心 羅秀如
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