Z 世代「大負債時代」來了？平均卡債破９萬、增速遠超其它世代，到底怎麼了？

年輕世代的財務狀況，正在快速惡化中？根據香港信貸資料服務機構環聯（TransUnion）研究，美國 Z 世代正以「前所未有」的速度累積信用卡債務。

截至 2023 年底，22～24 歲美國 Z 世代的平均信用卡負債達到 2,834 美元（約新台幣 9.2 萬），比十年前、同一個年齡段的千禧世代高出 26%。 美國個人金融公司 Credit Karma 的數據也顯示，儘管 Z 世代的整體債務水平仍低於其他世代，但信用卡債務的積累速度卻超過了其他世代。

Z 世代的信用卡債務，為什麼比其他世代嚴重？

Credit Karma 分析，造成這個現象的原因，是因為比起財務規劃，Z 世代更重視「享受生活與體驗」，像是外出用餐、購物及旅行，這種消費習慣加上較少的工作經驗與收入，導致信用卡債務快速攀升。 也有研究顯示，與前幾代人相比，Z 世代更習慣使用信用卡，也因此開了更多張卡、更有可能拖欠付款。

不只是信用卡，作為新一代的數位原住民，Z 世代相對更熟悉電子支付工具，如數位錢包與先買後付（Buy Now Pay Later）服務，這些便捷的支付方式，無形中更容易忽視債務、或將負債視為正常現象。

不少信用卡公司也抓住這個趨勢，放寬申請標準，即便信用分數不高，年輕人也能更輕鬆獲得信用卡，進一步助長了負債問題。

平均信用卡債務快速提升，平均信用分數也惡化中

此外，疫後的「報復性消費潮」更成為 Z 世代負債增加的重要推手。Credit Karma 數據顯示，Z 世代平均信用卡債務在 2024 年第二季度較第一季度增加了 3.2%，而千禧世代、X 世代和嬰兒潮世代則分別增加了 2.4%、2% 和 1.6%，Z 世代的增速遠高於其他世代。

自 2022 年 3 月至 2024 年 2 月間，Credit Karma 平台上信用分數偏低的 Z 世代用戶比例也從 25% 成長到 33%，上升了 8 個百分點，增幅也高於千禧世代的 6%。信用評分下降，可能使 Z 世代更難獲得大額的貸款，對結婚、購房和組建家庭等人生重要里程碑產生長期影響。

面對這個現象，專家建議年輕人遠離高利率債務，制定還款計劃，並培養良好的財務管理習慣。然而，如果問題得不到妥善解決，Z 世代的財務危機將對個人發展與社會經濟穩定產生深遠影響。

資料來源：Relevant Magazine、Business Insider、Credit Karma；本文初稿由 AI 協助整理，編輯：林柏源