你每個月會固定給家裡孝親費嗎？《2024 移工金融理財認知大調查》指出，移工每個月領到薪水後，會把薪資 5 成以上寄回家鄉，剩下的當作自己在台灣的生活費。

這股跨境金流的規模驚人，根據金管會針對移工匯款服務業者統計，2024 年匯兌金額達台幣 842 億元，年成長 33.7%。而僅是 60.25% 移工會透過專業匯兌公司進行匯款，還會有些未被計入的人力仲介匯款。

監察院 2024 上半年的調查指出，移工透過專業匯兌公司匯款的比例，與 2021 年相比成長 58%。東聯互動正是提前卡位這塊服務的業者，2023、2024 年營收、獲利都破新高，2024 年營收 4.34 億元，毛利率 48.97%、營業利益成長率 215.3%。

從預付卡業務挖出移工匯款需求，二次創業終成功

經營移工商機的契機，來自創辦人吳侑勳在遠傳電信的工作經驗。當時他擔任資深經理，負責預付卡業務，主要的客戶有 3 種：兒童與青少年、來台旅客，以及移工。

原本看上一年幾百萬的來台旅客商機，第一次創業做旅遊 App，不料多數使用者想要免費用，難以轉換成付費用戶，最後賠了幾億元收場。

「旅客一年了不起來 2 次，你要去做一個人一年只來跟你消費 2 次的生意嗎？」雖然人多，但消費頻次不高、消費者不掏錢也難獲利。第二次創業，吳侑勳就鎖定移工族群，他觀察到，對移工來說，匯款不是偶爾的花費，而是每月一次、甚至數次的「必備行為」，雖然人數不如遊客多，但匯款服務是這群人的剛需。

針對跨境匯款痛點推出產品，匯款時長從一天縮至 30 分鐘

當時移工要匯款常遇到幾個阻礙，第一是銀行營業時間短，通常在移工上班時間，如果要跑銀行，就需要先跟雇主請假；第二是手續費高，一筆手續費達台幣 500～600 元；再來是因為銀行要審查，匯款要等 1～2 天才能完成交易；最後還有語言不通的狀況，行員通常只能用英文溝通，這些問題都讓移工傾向找人力仲介代匯款。

然而，這樣容易遇到詐騙、手續費不透明的問題，「跨境匯款」甚至成為移工最常受到詐騙的類型之一。

看到這些痛點，東聯互動在 2016 年推出客戶匯款 App，移工只需在上面建立訂單，並於便利商店繳款，東聯互動就會透過台灣合作銀行匯款至國外銀行。

為了減少對用戶的審查時間，他們導入科技系統自動化處理，加速審查流程。例如新用戶註冊時，只需上傳證件，系統便可自動辨識、比對身分資訊，並串接後端資料庫完成驗證，減少 50% 的人工處理成本。

而過往台灣法規沒有開放業者提供移工匯兌服務，多是由人力仲介業者代結匯，再向移工收取手續費。起初東聯互動也是採用這樣的模式，不過台灣合作銀行要匯款到國外時，會針對每筆匯款進行審查，拉長匯款時間。

2021 年金管會發布《外籍移工國外小額匯兌業務管理辦法》，東聯互動就申請相關執照，隔年成為第二家經金管會許可經營移工匯款業務的公司。身分也從人力仲介轉為類金融機構，可以自主審查匯款資料，無需再經過銀行審查，周末也可以進行，原本一天才能完成匯款，改為 30 分鐘就能收到。

聘用外籍員工、調整客服時間，協助移工匯款之外的需求

如今，東聯互動的 App 提供印尼、泰國、菲律賓及越南 4 種語言版本，而且他們有 4 成員工為外國籍，在客服上可以支援移工母語。

泰國籍、東聯互動行銷主管李雨虹表示，客服人員除了回覆服務相關問題，還會回答移工的疑難雜症，因為他們人生地不熟，很多不懂的事情就會問客服。比如疫情期間，有客人不知道口罩要去哪裡拿，或者有客人剛到台灣，不知道一些生活必需品要到哪買，客服也提供協助。

為了真正服務這群人，他們的客服時間也根據移工上下班時間調整，從早上 9 點到晚上 10 點都有，因為有些移工白天在工廠上班，沒辦法用手機，到了晚上才能匯款。就算超過客服時間，只要客人還沒問完，他們還是會協助到問題解決為止。李雨虹指出，正是因為客人遇到什麼問題都來問他們，客戶對他們很信賴。

雖然在移工匯兌市場裡，東聯互動屬於後進者，但吳侑勳表示，挑一個完全沒有人做的市場，說不定還沒成熟；選一個有競爭者的市場，也不一定能夠打得贏，「我們的判斷是，如果能夠把客戶真正在意的關鍵做好，未必完全沒機會。」

東聯互動

成立於 2016 年，依照市場揭露數據，推估為台灣第二大移工匯款服務業者，2024 年營收成長 27%，達到 4.34 億元，2024年興櫃，2025年上櫃。

吳侑勳

東聯互動創辦人，投身在電信產業與軟體數據服務 20 餘年，現任東聯互動董事長暨總經理。

核稿編輯：林庭安