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《議題致勝》社群時代!把物流通路變成物流社群

2011-11-15 MT 《經理人月刊》編輯部
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真相是,對多數產品而言,想要學習亞馬遜那樣、藉網際網路免去中間人,實在是天真而不切實際的幻想。有了經銷中間人,多數產品雖然成本提高,但價值跟著增加。這些中間人不只是產品從廠商到最終顧客途中的一連串驛站,他們還提供最終顧客需要的附加價值,而這些附加價值,廠商因地理位置不適中而無法提供。中間人能夠幫助顧客挑選和取得產品,提供支援和維修等服務。傳統通路的問題,像成本過高、存貨過多、資訊不易流通,都真實可見,並沒誇大,但解決之道絕非將它們全部剔除,轉而支持一個「省去中間人」模式。這樣做只會「以亂易亂」。

「為」顧客送產品
比較好的做法是,製造商與中間商共同合作,巧妙搭配各自能力,創造既能為顧客謀取最大價值,又能將自身成本減至最低的物流系統。我們必須開始由外向內,站在顧客的角度,而不再是由內向外,從產品製造者和服務提供者的角度,來思考物流問題。我們必須改變語彙,不再是「給」顧客產品,而是「為」顧客送產品。也就是說,問題不再是廠商如何用最容易的方法脫手產品,而是如何用最好的方法,交付最高價值到顧客手中,畢竟顧客是製造商和中間商的衣食父母。

美國川崎摩托公司(Kawasaki Motors Corp. USA)是一家巧妙運用物流通路的公司。它曾藉著分布全美的千餘家經銷商銷售川崎機車。除了賣機車,經銷商也賣零件和配件,像安全帽及擋風夾克。大部分經銷商對配件是又愛又恨。一方面,配件是高利潤貨品,因為如果機車騎士想擁有一件川崎擋風夾克,全美很少有地方在賣,只有找經銷商。另一方面,配件也帶來存貨管理的難題。為了滿足顧客對機車服飾的特殊偏好,經銷商需要備有多種款式的夾克,每種款式又要有不同顏色和尺寸。然而,時裝庫存管理並非大多數機車經銷商的特殊專長。

經銷商終於遇到救星。川崎架設了兩個網站:一個供經銷商向公司訂購產品,另一個供顧客向公司訂購配件。川崎處理和供應有關配件的訂貨,並直接送交顧客。就像書一樣,大部分機車配件容易運送,而且無須經過指導便能使用。此外,訂貨生效前,顧客必須指明一位經銷商做為顧客的協力經銷商,而川崎會在出售配件後,將利潤所得與協力經銷商﹁四六分帳﹂,這樣便可彌補原本是協力經銷商的買賣挪到川崎手中,讓協力經銷商不至於一無所得。

川崎並沒搶走經銷商的生意。恰恰相反,川崎因經銷商鼓勵顧客向川崎購買配件,而獎賞經銷商。再者,川崎沒有直接賣機車給顧客。如果這樣做,就會危及經銷商的生存,並使顧客為了向誰購買左右為難。機車配件本來就與機車分屬不同產品,因此可有不同的銷售方法。

這種安排是一個三贏局面。顧客無須為了想要的擋風夾克而四處閒逛,尋找剛好備有適當尺寸及顏色貨品的經銷商;經銷商幾乎什麼都沒做就賺到一大筆外快,也不用憂心配件庫存的問題;而川崎贏得顧客及經銷商的忠誠,並成功銷售一項高利潤的產品。

通路發展成社群
新關係需要新術語。提到「物流通路」或「物流鏈」這些名詞,人們腦海中便浮現一條長線畫面。畫面裡有兩個互看不見的端頭,分別是製造商和最終顧客。畫面也意味,所有參與者是手接手地串起這條長線。或許在消費者經濟年代裡,比較恰當的一個用詞會是「物流社群」。受到專注顧客的驅使和新科技的幫忙,通路正逐漸發展成社群。這裡社群指的是,為滿足最終顧客需求而通力合作的夥伴團體。

這可不是一個小轉變。製造商與中間商雖然彼此需要,但每一方也視對方為仇敵,想盡辦法要從對方那裡榨取最滿意的價格。但事到如今,雙方必須有所覺悟,只有最終顧客是在付錢給大家。雙方史無前例地的各種合作及資訊分享,必須有如家常便飯,而且彼此要有意願,重新規範「製造商」和「批發商」應該扮演的角色。

新問題也將浮出檯面。譬如,社群裡,應如何分配最終顧客的付款?倒底汽車展示間的服務人員(從前叫經銷商),在為買主所創造的總價值中有多少貢獻,應該分到多少款項?過去那種扣除成本、利潤分帳的計算方法已不再適用。眼下我們對新制度的研擬,還需要原創思考,解決新問題。

雖然將現有物流通路變成物流社群無比艱辛,但我們別無他途,只有全力以赴。傳統物流實在不足以因應消費者經濟年代的挑戰。馬克思的「共產主義宣言」以訴諸武力做為總結:「無產階級不會損失任何東西,除了銬在身上的鎖鏈。世界等著我們去爭取。世界各國的勞工們,團結一致吧!」我將用類似言語收尾,儘管打氣之聲沒那麼動聽:「製造商不會損失任何東西,除了已經過時的物流鏈(物流鏈增加成本、堆高庫存,並妨礙交付最大價值給顧客)。一個競爭激烈的世界等著我們去爭取。全球的製造商和中間商們團結一致,朝物流社群邁進吧!」誰說商界沒啥好向馬克思借鏡的?

書名:議題致勝:顧客不管但企業必須做對的九件事
出版社:天下雜誌
作者:麥可.韓默(Michael Hammer)
重量級企業管理學者與顧問,率先提出「企業再造」(reengineering)和「流程企業」(process-centered organization)概念,重塑現代企業生態,被譽為當代頂尖商業思想家之一。2008年病逝於美國波士頓。
韓默曾獲時代雜誌(Times)選為「全美最具影響力的25人」之一,他的名著《企業再造》暢銷全球300萬冊、長踞紐約時報暢銷書榜41週,且獲富比世雜誌(Forbes)評為「二十世紀最後二十年最具影響力的三本商業書」之一。

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議題致勝:顧客不管但企業必須做對的九件事

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經理人

挺你所想,中國信託銀行 ATM 推出創新無障礙服務與AI防詐應用!

2025-09-30 經理人 X 中國信託
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中國信託銀行透過 ATM 落實普惠金融,根據不同族群的需求設計操作介面,也結合政府部門與AI機制提高防詐成效,以「挺你所想」為精神致力提供有溫度的數位金融體驗。

在金管會最新公佈的「2024年我國普惠金融衡量指標,台灣有多項指標都超越國際平均,特別是 ATM 普及率,每 10 萬名成年人平均擁有 165 台 ATM,是全球平均值的 3.14 倍。這背後不只是政府政策驅動,更有金融業者的努力,而以「全客群服務、以人為本」為根基的中國信託為例,不僅廣泛佈建 ATM、針對不同族群設計友善操作介面,更結合創造科技打造防詐警示機制,成為台灣普惠金融成績亮眼的重要推力。

數位平台經營處副總經理李雅婷表示:「ATM 是我們推動普惠金融的重要節點,從回應多元需求出發,為不同族群量身打造貼近日常的服務,讓客戶感受到中信是可以與你一起生活的銀行。」中國信託以科技與使用者為中心,搭起金融服務的橋樑,充分體現「挺你所想」的精神,讓每一位使用者都能無障礙地享有金融資源。

中國信託長期致力於金融服務普及化,透過廣泛佈建ATM網絡來延伸服務據點,目前裝機量達7,700台,為全台之冠。佈點策略不僅覆蓋都會核心區域,更深入阿里山、鵝鑾鼻、馬祖等偏鄉觀光景點,讓民眾無論身處何地都能享有便利金融服務。

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中國信託數位平台部李蓓雯部長(左三)推動ATM介面與功能優化,並分享與不同客群訪談的實務經驗;數位經營部陳瑞怡科長(左四)則以行銷視角,強化ATM的趣味性與互動性,共同提升客戶體驗,打造「挺你所想的數位金融」。
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針對外籍人士,開發多國語言與語音服務

在追求服務普及化的同時,中國信託亦重視服務的包容性,針對不同族群量身打造友善操作介面,致力讓每一個人都能享有更好的金融服務使用體驗。

舉例來說,ATM原本僅提供中英文介面,但中國信託深知語言是影響使用體驗的關鍵門檻,因此根據觀光局來台旅客統計資料,鎖定最常來台的外籍遊客國籍,以及外籍移工主要來源國,逐步擴充 ATM 多國語言和語音服務。

目前,中國信託 ATM 已提供 12 國語言介面及 7 國語音導引,不僅真正做到語言無障礙的金融服務,更大幅提升使用體驗。以泰籍移工為例,以前在操作 ATM 時,只能依賴原生國網友分享的教學影片,才知道下一步該按哪一個選項,如今可以直接選擇母語介面或使用語音導引,輕鬆完成各項金融交易,充分印證了 ATM 多語言服務的價值。

針對中高齡族群,確保介面簡潔易懂

此外,因應超高齡社會的到來,中國信託在2-3年前便展開部署,主動邀請中高齡族群進行使用者訪談,深入了解他們在操作 ATM 時的痛點與需求,並設計出專屬的「大字模式」。該模式不僅放大字體、加強色彩對比,重點凸顯存款、提款、轉帳與查詢等常用服務,更進一步調整交易流程設計,讓每個頁面僅呈現 1-2 個選項,同時移除與金融交易無關的訊息,確保操作介面簡單明瞭,使用者能夠一目瞭然。

這項貼心設計自推出後獲得熱烈回響,每月超過 10 萬人次使用,目前累積使用人次達 20-30 萬人,為中國信託致力提供「有溫度的數位金融體驗」的最佳見證。

針對身視聽障族群,用科技與設計打造無障礙金融服務

要挺客戶,就要傾聽不同客戶的聲音,除了外國人、外籍移工及中高齡長者,中國信託亦相當重視身視聽障人士的需求。針對坐輪椅的身障族群,中國信託設計了「鍵盤對應螢幕選項」的功能,使用者透過鍵盤輸入各功能選項所對應的數字或代碼,就可完成金融交易,解決身障人士觸碰不到螢幕的困擾。

隨著與身障人士持續的訪談,中國信託發現重度殘障者因無法側身的緣故,在操作鍵盤時相當辛苦,為此,中國信託於2025年改裝部分 ATM 並增設第二螢幕,讓輪椅族不必側身就能操作第二螢幕及完成交易。

至於視障族群,中國信託則導入「語音操作模式」,使用者只要戴上耳機,便可依循語音引導完成交易,讓視障人士可以像一般人一樣,不僅能自主完成金融交易,還能保有個人隱私。值得一提的是,中國信託在初期僅提供視障語音提款、轉帳與查詢服務,但經使用者訪談發現,視障人士對 ATM 存款功能的需求極大,遂領先業界推出視障語音存款服務,更因此獲金管會肯定,鼓勵其他金融機構參考中國信託模式導入相關服務。

而聽障族群,中國信託設計了「文字客服串接功能」。當聽障者在 ATM 操作過程中遇到問題,螢幕會自動跳出 QR Code,只要掃描即可直接進入文字客服介面,與客服人員溝通,快速解決問題。

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中國信託數位平台部林家正科長(左一)分享ATM防詐的心路歷程,揭示幕後努力與實務挑戰。
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針對防詐應用,3階段進化將 ATM 打造成第一道防線

在 ATM 服務上,中國信託不僅重視使用體驗,更積極思考如何發揮防詐打詐效果,從宣導提醒、即時通報到AI智能防護的3階段進化,將 ATM 打造成防詐前線,在關鍵時刻守護民眾資產。

近年來,AI 技術日益成熟,中國信託於 2025 年全面升級 ATM 防詐機制,導入 AI 智能辨識技術。當系統偵測到使用者五官遭遮蔽(如配戴口罩或安全帽),將即時跳出警示頁面,提醒用戶移除遮蔽物,以順利進行下一步交易。此舉不僅強化 ATM 的安全防護力,更展現中國信託在防詐領域的創新作為與企業責任。

從 ATM 操作介面到防詐應用,中國信託近來更將普惠金融理念延伸至行銷面,推出「ATM 交易即時抽」活動,無論是中信或他行客戶,只要在中國信託ATM進行台幣跨行提款/轉帳/存款及外幣跨行提款/存款等交易,就能參加抽獎並立即得知結果,讓金融服務體驗充滿驚喜與溫度。

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「從客戶需求出發,ATM是落實普惠金融的橋樑,更是體現『挺你所想』精神的具體行動。」——中國信託數位平台經營處副總經理李雅婷(左六)。中國信託團隊透過深入訪談,掌握多元需求,持續優化友善金融服務的每一個細節,致力提供有溫度的數位金融體驗。
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活動自推出後便大受歡迎,兩個多月以來累計參與人次超過200 萬人,更有幸運客戶在社交平台發文分享中獎喜悅,該則貼文獲得數萬顆愛心,甚至吸引媒體爭相報導,成功引發熱烈話題。透過這樣兼具趣味性與互動性的設計,中國信託不僅提升了客戶體驗,也更體現了讓每位客戶在每個接觸點上都能更貼近生活的願景,陪伴客戶,成為與你一起生活的銀行。

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