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想拒絕又怕得罪人?掌握這 3 點,讓你不失禮又贏得信賴!

2019-12-11 松下幸之助經營研究會主辦人 中島孝志
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商務人士不應只是重視自己的時間,必須連對方的也一起重視。

「因為還有許多其他的事情要處理,所以有時會想說之後再回覆好了。但這樣一來,同時也在剝奪委託方的時間,特別是打算拒絕的時候。因此,無法接受時,要盡可能早點告知。」

拒絕時機就在「當場」,不要讓對方抱有錯誤期待

當對方提出困難的要求時,若含糊地回覆「我想想看」、「我試試看」,他可能會有「看樣子會設法處理」這樣的誤解。

經過慎重的考慮,也和主管討論後,最後卻得到「果然還是沒辦法」的答案。當告知對方「不好意思,果然還是沒辦法」時,另一頭卻突然大發脾氣。

「你不是說你會努力嗎?」
「現在才說不行我會很困擾!」
「如果不行,那時候就馬上拒絕啊!這樣我還有時間找其他人處理,現在已經來不及了!」

於是就可能會失去對方的信賴。發生這種狀況的原因不是拒絕,而是拒絕的「時機」不對。

無論是誰,比起看到遺憾的表情,都會更想看見對方的笑容。無法拒絕別人的人雖然是好人,

但光只是靠著「人真好」,工作是無法持久的。做不到的事直接和對方說沒辦法,這樣工作才能在不出現問題的狀況下順利進行。

實現的可能性不高時,就不該給予對方期待。首先應該回答「沒辦法」,這樣一來才不會動搖彼此的信賴關係。

更進一步的做法是,在回答「沒辦法」後接著說 「但如果......的話應該可以」,如此對方對你的信賴也許還會破格提升;反之,若回答「可能可以」但最後卻不行,就會失去信賴關係,而且同時還會被認為是隨興回覆且工作能力不好的人。因此,拒絕的時候要在「當場」就拒絕,務必澈底執行這個原則。

優化法則_拒絕
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無論有多顧慮他人,拒絕時都不可以「說謊」

雖然「說謊也很方便」,但在商場上盡量不要說謊比較好。

嘴巴說著:「非常抱歉,那天全部的親戚會集合舉辦法事,我是主辦者,所以無法出席。」但其實是:「和你們一起去打高爾夫應酬實在太無聊了,我並不想去。」想要委婉傳達的結果,就是以法事作為拒絕的理由。

為了不傷害對方,才以這種說法來拒絕,但無論有多顧慮他人,都不可以說謊。 因為稍微有點意外就有露出馬腳的風險。為了不要因為小謊而失去信任,「誠實」才是最佳選擇。

「因為要考證照,那天必須在家讀書。」「熱衷於唸書真棒呢!那下次有機會再一起吃飯吧!」像這樣,即使誠實表示,也不會破壞對方對自己的印象。而且稍微讓人感到有點掃興,對方也能乾脆放棄。

坦白「事實」,但不需要說出真正的「心情」

雖然要說「真正的事情」,但不必說出「真正的心情」。 傳達「因為要考證照,那天必須在家讀書。」的事實時,沒有必要連「和你們一起去打高爾夫實在太無聊了,我並不想去」的心情也一起轉告。

(本文整理、摘錄自《優化法則.提升工作效率の聰明公式》,和平國際出版)

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經理人

挺你所想,中國信託銀行 ATM 推出創新無障礙服務與AI防詐應用!

2025-09-30 經理人 X 中國信託
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中國信託銀行透過 ATM 落實普惠金融,根據不同族群的需求設計操作介面,也結合政府部門與AI機制提高防詐成效,以「挺你所想」為精神致力提供有溫度的數位金融體驗。

在金管會最新公佈的「2024年我國普惠金融衡量指標,台灣有多項指標都超越國際平均,特別是 ATM 普及率,每 10 萬名成年人平均擁有 165 台 ATM,是全球平均值的 3.14 倍。這背後不只是政府政策驅動,更有金融業者的努力,而以「全客群服務、以人為本」為根基的中國信託為例,不僅廣泛佈建 ATM、針對不同族群設計友善操作介面,更結合創造科技打造防詐警示機制,成為台灣普惠金融成績亮眼的重要推力。

數位平台經營處副總經理李雅婷表示:「ATM 是我們推動普惠金融的重要節點,從回應多元需求出發,為不同族群量身打造貼近日常的服務,讓客戶感受到中信是可以與你一起生活的銀行。」中國信託以科技與使用者為中心,搭起金融服務的橋樑,充分體現「挺你所想」的精神,讓每一位使用者都能無障礙地享有金融資源。

中國信託長期致力於金融服務普及化,透過廣泛佈建ATM網絡來延伸服務據點,目前裝機量達7,700台,為全台之冠。佈點策略不僅覆蓋都會核心區域,更深入阿里山、鵝鑾鼻、馬祖等偏鄉觀光景點,讓民眾無論身處何地都能享有便利金融服務。

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中國信託數位平台部李蓓雯部長(左三)推動ATM介面與功能優化,並分享與不同客群訪談的實務經驗;數位經營部陳瑞怡科長(左四)則以行銷視角,強化ATM的趣味性與互動性,共同提升客戶體驗,打造「挺你所想的數位金融」。
經理人

針對外籍人士,開發多國語言與語音服務

在追求服務普及化的同時,中國信託亦重視服務的包容性,針對不同族群量身打造友善操作介面,致力讓每一個人都能享有更好的金融服務使用體驗。

舉例來說,ATM原本僅提供中英文介面,但中國信託深知語言是影響使用體驗的關鍵門檻,因此根據觀光局來台旅客統計資料,鎖定最常來台的外籍遊客國籍,以及外籍移工主要來源國,逐步擴充 ATM 多國語言和語音服務。

目前,中國信託 ATM 已提供 12 國語言介面及 7 國語音導引,不僅真正做到語言無障礙的金融服務,更大幅提升使用體驗。以泰籍移工為例,以前在操作 ATM 時,只能依賴原生國網友分享的教學影片,才知道下一步該按哪一個選項,如今可以直接選擇母語介面或使用語音導引,輕鬆完成各項金融交易,充分印證了 ATM 多語言服務的價值。

針對中高齡族群,確保介面簡潔易懂

此外,因應超高齡社會的到來,中國信託在2-3年前便展開部署,主動邀請中高齡族群進行使用者訪談,深入了解他們在操作 ATM 時的痛點與需求,並設計出專屬的「大字模式」。該模式不僅放大字體、加強色彩對比,重點凸顯存款、提款、轉帳與查詢等常用服務,更進一步調整交易流程設計,讓每個頁面僅呈現 1-2 個選項,同時移除與金融交易無關的訊息,確保操作介面簡單明瞭,使用者能夠一目瞭然。

這項貼心設計自推出後獲得熱烈回響,每月超過 10 萬人次使用,目前累積使用人次達 20-30 萬人,為中國信託致力提供「有溫度的數位金融體驗」的最佳見證。

針對身視聽障族群,用科技與設計打造無障礙金融服務

要挺客戶,就要傾聽不同客戶的聲音,除了外國人、外籍移工及中高齡長者,中國信託亦相當重視身視聽障人士的需求。針對坐輪椅的身障族群,中國信託設計了「鍵盤對應螢幕選項」的功能,使用者透過鍵盤輸入各功能選項所對應的數字或代碼,就可完成金融交易,解決身障人士觸碰不到螢幕的困擾。

隨著與身障人士持續的訪談,中國信託發現重度殘障者因無法側身的緣故,在操作鍵盤時相當辛苦,為此,中國信託於2025年改裝部分 ATM 並增設第二螢幕,讓輪椅族不必側身就能操作第二螢幕及完成交易。

至於視障族群,中國信託則導入「語音操作模式」,使用者只要戴上耳機,便可依循語音引導完成交易,讓視障人士可以像一般人一樣,不僅能自主完成金融交易,還能保有個人隱私。值得一提的是,中國信託在初期僅提供視障語音提款、轉帳與查詢服務,但經使用者訪談發現,視障人士對 ATM 存款功能的需求極大,遂領先業界推出視障語音存款服務,更因此獲金管會肯定,鼓勵其他金融機構參考中國信託模式導入相關服務。

而聽障族群,中國信託設計了「文字客服串接功能」。當聽障者在 ATM 操作過程中遇到問題,螢幕會自動跳出 QR Code,只要掃描即可直接進入文字客服介面,與客服人員溝通,快速解決問題。

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中國信託數位平台部林家正科長(左一)分享ATM防詐的心路歷程,揭示幕後努力與實務挑戰。
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針對防詐應用,3階段進化將 ATM 打造成第一道防線

在 ATM 服務上,中國信託不僅重視使用體驗,更積極思考如何發揮防詐打詐效果,從宣導提醒、即時通報到AI智能防護的3階段進化,將 ATM 打造成防詐前線,在關鍵時刻守護民眾資產。

近年來,AI 技術日益成熟,中國信託於 2025 年全面升級 ATM 防詐機制,導入 AI 智能辨識技術。當系統偵測到使用者五官遭遮蔽(如配戴口罩或安全帽),將即時跳出警示頁面,提醒用戶移除遮蔽物,以順利進行下一步交易。此舉不僅強化 ATM 的安全防護力,更展現中國信託在防詐領域的創新作為與企業責任。

從 ATM 操作介面到防詐應用,中國信託近來更將普惠金融理念延伸至行銷面,推出「ATM 交易即時抽」活動,無論是中信或他行客戶,只要在中國信託ATM進行台幣跨行提款/轉帳/存款及外幣跨行提款/存款等交易,就能參加抽獎並立即得知結果,讓金融服務體驗充滿驚喜與溫度。

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「從客戶需求出發,ATM是落實普惠金融的橋樑,更是體現『挺你所想』精神的具體行動。」——中國信託數位平台經營處副總經理李雅婷(左六)。中國信託團隊透過深入訪談,掌握多元需求,持續優化友善金融服務的每一個細節,致力提供有溫度的數位金融體驗。
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活動自推出後便大受歡迎,兩個多月以來累計參與人次超過200 萬人,更有幸運客戶在社交平台發文分享中獎喜悅,該則貼文獲得數萬顆愛心,甚至吸引媒體爭相報導,成功引發熱烈話題。透過這樣兼具趣味性與互動性的設計,中國信託不僅提升了客戶體驗,也更體現了讓每位客戶在每個接觸點上都能更貼近生活的願景,陪伴客戶,成為與你一起生活的銀行。

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