餐飲外送熱！正是金融業創造 3 贏的好機會

「前幾年工作忙，我晚上常常加班，有一年，超過 200 天都到公司二樓的漢堡王外帶餐點回辦公室當晚餐。」一位年近 40 歲、獨居且以工作為重的同事開啟了話題。

有家庭的同事們也紛紛表示，夏天天氣熱，中午都叫外送餐點，省得跑出去在大太陽下流汗，下班回到家通常也來不及自己做菜，通常都是選擇外帶或外送餐點，周末才會有閒暇時間可以好好下廚。

這些飲食習慣的轉變，跟金融業又有什麼關係呢？

提供機車與維修貸款，替外送員量身打造商品

事實上，只要有生活需求，就少不了提供金融服務的機會。

近年新興的外送產業，是客戶先在網路訂餐平台完成訂單之後，平台便會派出外送員至餐廳取餐，再送到客戶手上。

以年年成長的台灣整體餐飲業產值來看，2018 年產值突破了 7000 億元，假設餐點外送占比達 5%，就代表其市場規模已經超過 300 億元。

由於現代人工作時間長且壓力大，選擇不婚、不生、少社交的年輕男女也增加，這些族群對外送餐點的需求逐漸提高，加上餐點外送業者例如 Uber Eats、foodpanda 等，這幾個月更陸續祭出免運費策略搶客，業績確實都有爆發性成長。

隨著餐點外送普及化，金融業者第一個可以切入的點，當然是爭取綁定外送平台的結帳金流，好處是可以從交易金額、時間點及餐廳類型等等數據，綜合推斷出客戶的生活型態，是獨居或家庭、工作忙不忙，有助於加深和客戶之間的關係。

同時，也能進一步與外送平台合作，推出以月計價的訂閱服務，預先掌握住忠誠消費者之後的消費需求 ，創造訂餐平台、消費者及金融服務提供者的三贏局面 。未來有機會甚至可以推出外送平台食安險，如果發生食物中毒時，消費者可申請理賠，增加他們對平台的信任感，進而提高使用頻率。

除了以消費者為出發點拓展金融服務之外，金融業者也別忘了從外送員角度，思考還可以做到哪些事情，滿足他們的缺口。舉例來說，對外送員而言最重要的工具是機車，便能事先推出營業機車所需的貸款，以及後續的維修貸款。

另外，保險服務也能延伸至外送員身上，例如參考時下保險金融科技的發展，特別設計外送員專屬的意外保障，為了鼓勵他們安全駕駛，可以搭配 GPS 地圖定位系統計其路徑，如果判斷為安全的駕駛行為，便能獲得保費優惠。

新科技帶來更多數據，有助於客製化金融商品

外送之餘，這個時代還有一波不能錯過的飲食習慣改變，是來自進入婚姻、以家庭為重的人們，他們更加注重食安、健康與環保，還有近期政府力推不用塑膠吸管、塑膠袋等減塑趨勢。

這些需求帶動愈來愈多相應的科技，以食品安全為例，當家庭更重視吃下去的食物，是否安全與營養時，便會進而要求餐飲業者或通路上販售的食材提供食品溯源，因此像是台灣區塊鏈新創公司奧丁丁，便推出區塊鏈食品溯源系統「OwlChain」，包括食物生產地狀況、製造過程等資訊都會上鏈留存，消費者就能隨時了解食品資訊。

以實際採用這套系統的台東池上稻農禾穀坊為例，他們建置了太陽能供電的微型氣候站，輔以區塊鏈與物聯網技術，可以即時監控稻田生產環境數據，農產品運輸的過程中，冷藏或冷凍物流車中還會加裝溫度感知設備，資訊會上傳至管理平台，消費者同樣可以隨時追蹤。

除了提供消費者便利性之外，由於這些技術時時刻刻都在監控著稻田環境，便能事先預測農業產量或避免災害，讓農民得以提前準備。

舉例來說，系統觀察到近期溫度、濕度有助於特定害蟲生長時，可以優先採取雜草管理，或者使用非化學農藥的天然防蟲劑以降低蟲害損失。

當然，重點是這些新科技進入農業時，金融業者又能從中把握哪些機會呢？既然這些技術可以精準預測產量、即時掌握進貨、銷貨及存貨狀況，還可以降低風險發生比例，金融業者就有辦法設計出更客製化的農業損害防範保險。另外，提供農民信用貸款時，也有更多數據與資訊協助衡量，究竟對方適合什麼型態與條件的商品。

「農為邦本，經綸濟世。」金融科技可以應用的場景，其實比起我們想像的還要更加廣闊，但最終目的，都是期待能帶給人們更美好的生活。