當客戶帳戶出現可疑交易時，客服人員或相關單位應採取主動且系統化的判斷與處理流程。根據遠東商銀的實戰經驗，判斷可疑交易的關鍵在於建立一套基於客戶平時交易習慣、金額大小、轉出頻率及時間點的特徵監測機制。若發現客戶平時交易金額不大，卻突然出現大筆資金進出，AI 系統會立即進行攔截並鎖定帳戶，以防止資金流竄。[2]
在處理層面上，建議採取以下邏輯遞進的策略：
一、 釐清交易細節與真實性
- 主動對帳與核實： 若發現業務與客戶間有異常的現金收付，應主動與客戶的財會部門對帳，並要求改用銀行匯款以降低風險。[1]
- 交叉比對憑證： 檢查銷售對象的送貨單、驗收單及訂單，確保貨物流、發票流與金流的一致性，防止業務挪用公款或圖利特定對象。[1]
- 實地查核： 若對客戶或供應商的真實性存疑，可透過經濟部商業司網站查詢基本資料，必要時進行實地拜訪，確認對方是否為真實營運的公司。[1]
二、 強化異常行為監控與防護
- 主動式防詐布局： 銀行應以詐騙角度重新設計流程，例如針對異常行為（如長假前夕綁定信任裝置），改用真人電訪或語音確認，而非僅是被動提醒。[3]
- 安全健檢機制： 鼓勵用戶使用具備安全健檢功能的 App，透過 FIDO 快速登入、人臉辨識驗證及設備狀態監測，降低帳戶被盜用的風險。[4]
- 建立跨界聯防： 參考遠東商銀與虛擬資產服務業者（VASP）的合作模式，透過 API 即時通報，在銀行端鎖帳後同步要求交易所鎖定可疑錢包，擴大防堵打擊面。[2]
