過去一周，外界對於「台灣Pay」的批評沒有少過。立委許毓仁認為，目前台灣Pay旗下行動支付市占率不到 5％，導入商家也非常少，民眾熟悉度也不佳，且今年光是 8 家公股行庫推廣台灣Pay的行銷預算，就高達新台幣 6,745 萬元，明年恐怕需要整個「打掉重練」。

似乎認為外界有太多誤解，台灣Pay董事長林國良大動作臨時召開記者會，強調台灣Pay不和其他業者競爭，重點是要打造 QR Code 共通支付標準，因此沒有「打掉重練」的問題；央行也認同說，台灣Pay未來有助於提高行動支付使用率。

回到最根本問題，台灣Pay到底跟你我的生活有什麼關聯性？

不做品牌跟業者競爭！台灣Pay董事長：我們是中立平台

針對立委批評台灣Pay旗下行動支付投入大筆行銷預算，市占率仍沒有成效。台灣Pay董事長林國良端出數字回應，截至今年九月，串接商家數超過 9 萬家、整合生活帳單與稅單逾 5,700 種、可使用卡數達 949 萬張卡、交易金額逾 520 億，且 1 到 9 月的交易金額，是去年同期成長的 3 倍。林國良認為，台灣Pay業務推動已初具成效，沒有打掉重練的問題。

台灣Pay不只做行動支付而已，還承擔「支付大平台」的重任，目標制定 QR Code 共通支付標準，解決市面上支付工具各有一套規格。台灣Pay這套共通標準，能解決商家多對多串接、民眾下載一堆 App 的困擾，無論是支付業者發展的「自有錢包」或加入「共用錢包」，都可以加入「共通支付標準」與服務網絡，讓一般民眾及商店都能用更低的門檻使用行動支付。

台灣Pay的背後，是由跨行支付結算機構財金公司所主導，本身是一個「中立平台」角色。現在大家之所以可以 24 小時跨行提款，就是財金公司在背後推動金融跨行資訊系統、即時跨行結（清）算業務等。

一直以來，財金公司的任務都是在打造台灣金融基礎設施。現金時代做跨行轉帳、提款；邁入行動支付時代，則是制定共通 QR Code 標準。銀行的客戶，能藉由銀行行動網銀連結台灣Pay，進行掃碼支付與轉帳等功能。

這可以用信用卡交易來理解，各家銀行分別發行自己的信用卡，刷卡機幾乎都能收款交易，這背後就是靠 VISA、Mastercard、JCB 這些國際組織的共通標準，讓消費者無論持有哪一家銀行的卡片，有刷卡機幾乎都可以消費。

目前台灣Pay除了 8 家公股銀行外，還有上海、台北富邦、國泰世華、中華郵政、永豐、玉山、台新、中國信託、以及淡水一信、農金資中心、南農中心等 22 家民營及基層金融加入，預計今年底，會再增加 6 家。

財金公司主導的台灣Pay，就是要成為中立平台角色，確保 QR Code 支付效率及交易安全，前端商戶與消費者則由各支付業者經營。中央銀行也表示，台灣 Pay QRCode 共通支付標準，是希望國內支付業者都能公平、自由加入，「 有利不同品牌支付業者互聯互通，以提高行動支付使用率 。」

加入共通規格，談何容易？電支業者各自有盤算

不只在國內推動共通標準，考量到海外遊客需求，台灣Pay已在去年 11 月，整合「EMV 國際通用掃碼支付」，這也是今年 VISA 在台灣市場的重點策略之一。

除了目前支援的金融卡、信用卡，台灣Pay下一步規劃將電支、電票業者也納入共通標準內 。現階段已經跟街口支付、歐付寶、橘子支付、簡單支付、國際連 5 家電子支付業者，以及悠遊卡、一卡通、icash、有錢卡 4 家電票公司，共 9 家完成 MOU 簽訂，未來《電子支付機構管理條例草案》通過後，會把電票及電支機關條例合併，將建置電支電票跨機構共用平台，意味屆時台灣Pay 成為支付大平台，點開後消費者想用哪家自行決定。

然而簽訂 MOU 並不保證日後一定會加入台灣Pay共通規格，目前主流的支付業者是怎麼想的呢？以 LINE Pay 一卡通、街口支付兩大代表性業者來說，都有各自的 QR Code 規格，兩家業者都一致表示，規格整合牽涉系統變更，需要改動的技術成本非常高，此外這些業者已握有高市占率，自然沒有變更規格的急迫性與必要性。

台灣Pay共通規格想法雖好，未來是否能順利整合，仍有不少挑戰在前方。

（本文出自數位時代）