政府大力推動以行動裝置為支付媒介的行動支付 App（本文的定義為以手機、平板或智慧手錶為載具，於實體通路交易的工具。不含實體卡片式的非現金支付），各家實體通路、支付業者也爭相跟進推廣。甚至連主力會員為 40～60 歲中熟齡至熟齡的全聯，也推出自家 PX pay，業界吹起一波行動支付熱潮。

全聯福利中心自家會員資料顯示，有五成五的會員年齡層為 40～60 歲，其中女性又占半數以上。東方線上 E-ICP 資料庫 2018 年入戶調查的數據也顯示，在該年度調查期間起算之前 3 個月，去過全聯的消費者當中 40～60 歲占 45.1%。若單看 50～64 歲的熟齡族，占比為 28.7% 也不在少數，顯示全聯的確實有一大群中高齡消費者。

在全聯全力推動下，這支行動支付 App 上線 2 周下載數就破百萬，超出原先目標。全聯也上調全年目標，盼年底下載數衝 500 萬。

當前台灣市場中，會使用行動支付的多為青壯年。若全聯成功地讓中高齡消費者接受 PX pay，可視為台灣熟齡族行動支付發展的重要里程碑。 PX pay 動態相當值得關注。

使用行動支付，熟齡族較被動

東方線上 E-ICP 資料庫的數據顯示，抽樣調查全台灣 2000 個 13～64 歲的消費者樣本，發現近 3 年中，所有年齡層消費者的行動支付使用意願皆逐年提升，顯示台灣消費者對於新興的支付方式接受度日益提高。

若區分年齡層，發現青壯年族群的使用意願 3 年來的成長皆有 3 成以上，但熟齡族的意願仍成長緩慢。針對目前看似較被動的熟齡族群，若業者有意對該族群推動行動支付，未來是否有改變的契機呢？

小額支付場所如超商，熟齡族使用率成長中

行動支付目前一大主要使用情境是實體通路的小額支付。我們意外的在常見的小額支付場域「便利商店」中發現，這兩年行動支付的使用比例，熟齡族的成長力道較其他兩個族群明顯。

透過圖二可以發現，雖然熟齡族在使用率上遠不及青壯年，但是 兩年間的成長倍數有 2.88 倍之多，是三個年齡族群中最高的 。顯示在真實的行為面上，熟齡族具有使用行動支付的成長潛力。

看到熟齡族的確在超商具有使用行動支付的成長動能，但不能忽略的是：整體熟齡族對於行動支付的使用率、接受度仍較其他族群偏低。 是什麼原因讓多數熟齡族仍不願嘗試行動支付呢？

挑戰 1：交易安全仍是最大顧慮

從東方線上 E-ICP 資料庫中，觀察消費者尚未使用行動支付的理由，可以發現 2018 年中，全體消費者最擔憂的是「交易安全問題」。 另外有趣的是，熟齡族相對於青壯年消費者，其對現金的依賴度更高，兩大族群比例相差 7.8%。

挑戰 2：習慣用現金，改變需要強誘因

除了安全考量，長久以來「使用現金的慣性」，成為多數熟齡族尚未有意願使用行動支付的重點門檻。 針對熟齡族客群占比大的通路，若有意想改變消費者的支付模式，則 需優先溝通安全性以及釋出更具吸引力的誘因 ，來改變熟齡族的支付慣性。 這也是當前卯足全力要對中高齡會員推PX pay的全聯，遇到的挑戰。

調查發現 1：熟齡族認為學新科技很炫

除了超商支付行為面的觀察外，東方線上消費者研究集團在探問「熟齡族科技使用態度面」上，也有樂觀的發現。東方線上 E-ICP 資料庫數據顯示，自 2016 至 2018 年，熟齡族認為學會使用新科技是很炫的事情，3 年中，同意比率從 45.5% 提升至 57.7%；另外擔心自己趕不上科技發展速度的同意比率，也從 46.6% 提升至 56.8%。

調查發現 2：熟齡族逾 7 成知道行動支付

根據圖四，比對使用行動支付的必要條件：智慧型手機的熟齡族擁有比率，在 2018 年已達九成以上。以及行動支付的知曉狀況，且不論是否擁有智慧型手機，在 2018 年知道行動支付的熟齡比率也已過七成。

由此可見，超過半數的熟齡族在心理上渴望學會使用新科技，且不希望被排斥於科技使用者之外。加上整體熟齡族在設備條件上，已具備基礎，也對新支付工具有一定的認知。

若提供熟齡族一個友善的科技接觸管道，打破他們對於「交易安全的疑慮」以及「用現金支付的慣性」，熟齡族隨著變遷而逐漸對新科技產生興趣的心態，將會合理反應在行為改變之上。

破解！有效建立信任、打破慣性

目前熟齡族除擔憂安全問題之外，支付行為仍以現金為主。若通路業者欲建構更高比例的科技化支付環境，尚須長期的溝通耕耘，讓熟齡族有更多機會在消費歷程中實際使用行動支付，並提供更好的體驗。如此才能建立熟齡族的新支付習慣。

註1 東方線上 E-ICP 資料庫為每年執行一次的入戶調查，調查時間為該年度 6 月至 8 月。研究對象為 13～64 歲的民眾，樣本數 2000 份，依照台灣現階段人口之地理分布、性別、年齡比例配額抽樣。

（本文出自東方線上）