柴鼠兄弟的財商課:改變一個理財觀念,從月光族到實現財務自由!

柴鼠兄弟的財商課:改變一個理財觀念,從月光族到實現財務自由!

經理人 Managertoday
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柴和鼠創辦的 YouTube 頻道「柴鼠兄弟」,目前是「財務獨立、提早退休」運動的實踐者。然而,兩人在 10 年前還是一般上班族,完全沒有財務智商:
根據博客來、誠品書店公布的 2020 年度暢銷書單,《跟著柴鼠學 FQ,做自己的提款機》一書名列兩大書店的前 10 名。你可能疑惑,柴鼠是誰?什麼又是 FQ?為什麼這本書能空降書市排行榜? 延伸閱讀 博客來2020年度暢銷TOP 10!第一名超紅,你讀過嗎? 柴和鼠創辦的 YouTube 頻道「柴鼠兄弟」,他們用淺白的方式分享理財知識,短短 3 年內累積 67 萬人訂閱,目前是「財務獨立、提早退休」(FIRE,Financial Independence, Retire Early)運動的實踐者。 然而,兩人在 10 年前還是一般上班族,完全沒有財務智商(FQ,Financial Quotient)。一出社會就扛學貸,每天都被錢追著跑,即使薪資逐漸成長,還是擺脫不了「月光族」的生活。 有一次,因為要參加公司國外員工旅遊,扣除補助還得自費 2 萬元。旅行社臨時提前收費。當時是月底,鼠的月薪雖然超過 4 萬,但已經連續「月光」48 個月,信用卡也在刷爆邊緣。換句話說,在月底拿出 2 萬元,對他來說是不可能的事。 最後,他只好硬著頭皮跟同事借錢,「這是我第一次驚覺自己需要理財,我要自己記住這種可怕的虧欠。」 認知到理財的重要性後,他們如何從月光族、理財小白,一步步實現財務自由? 改變觀念:控管消費把錢「鎖住」,讓錢發揮更大價值 鼠表示,低薪的大環境沒辦法改變,但是當 80% 的人都不理財,「只要做一點小改變,你就成為那 20% 了。」 於是,他嚴格控管自己的消費,減少聚會,辦了一個「只進不出」的帳戶,「只是一個小動作,幾個月後月底就不再捉襟見肘。」 控管支出一陣子、有些積蓄後,柴發現,自己消費的方式也不同了。過去他每個月只求「撐過月底」;但現在他會思考錢的機會成本,也就是「如果花錢買 A,未來就不能用在 B」,「以前買東西只看價格,現在會思考價值,這些錢如果留下來,會不會能發揮更大效益?」 理財方式:每天看兩小時財經節目,了解「投資不等於投機」 接著,柴鼠有意識地把自己浸泡在理財相關環境。比方說,每天強迫自己看兩小時的財經節目,一個月後,漸漸聽懂產業趨勢、外匯、台股走勢、ETF 等內容,「看久了就能反向篩選,知道自己對哪些有興趣。」 舉例來說,柴曾嘗試一天之內買賣同一支股票,但他發現,這樣就算有賺到錢,付出的時間成本和心理壓力都很大,最終放棄。 現在,柴會把投資金額的 80~90%,用來買存股等長期穩定標的,作為未來退休規畫用;剩下的 10~20%,用來操作短線、拉高報酬的標的,如自選股票等,「兩者不衝突,短線操作是為了訓練自己的投資眼光、學市場經驗。」 柴指出,很多人因為家庭或社會新聞的關係,深信「投資等於投機」,誤以為投資就像賭博,有可能會家破人亡,柴鼠自己也曾經歷過一番掙扎。 但股票操作方式很多種,想要高報酬,確實得承擔高風險;但也有穩定投資、每年領配息等相對安全的方式,「實際操作後,我才對投資完全改觀。」 鼠建議,上班族可以花兩年理解存股跟配息,再探索其他投資工具,但最重要的還是要掌握「標的分散、資金分批、不槓桿」原則,「all in 的邏輯(一次投入全部資金),就是你在猜低點。」把錢全部投進無法預測的股市,不是投資,而是投機。 投資策略: 90% 資金長期投資,賺取退休金 10% 資金操作短線,訓練市場眼光 柴為淡江大學大傳系、鼠為輔仁大學廣告傳播系,畢業後兩人在同一家媒體代理商工作,期間曾到澳洲打工1年。2017 年離開組織成立 YouTube 頻道「柴鼠兄弟」包含理財知識、說書、料理等內容。2020 年出版《跟著柴鼠學 FQ,做自己的提款機》。