大震
2021 數位帳戶使用介面總評比：市占前 8 名銀行 App「顏值」差在哪？
從九宮格到儀表板 ── 你沒發現的銀行 App 「C 位」戰爭。
如同 KPOP 團體中各成員被賦予不同定位、風格，有顏值擔當、舞蹈擔當、Rap 擔當等不同擅長的技能以吸引較多元類型的粉絲，通常在 C 位的成員多具備較高的人氣也能為經紀公司帶來更高的收益。
因此在如今注意力稀缺的時代中，銀行 App 的首頁可視為整個產品的 C 位，用戶點擊的轉化率也會隨資訊架構深度或頁面高度以等比級數的趨勢遞減。
在這次的內容，我將以 UX 的角度來分享我對於目前市占率前 8 間的數位帳戶首頁的觀察和比較。
登入前的快速預覽
過去多數銀行考量到系統效能與個資議題，多要求用戶先登入後才能進行帳戶查詢。近年部分銀行開放只要用戶同意，即可於登入前顯示簡易的資產資訊以利用戶快速查詢，如下圖中的一銀、台新和中信。
從這三者我們可以發現，考慮到多數民眾較常往來的業務，登入前的預覽資訊應最少提供臺外幣帳戶餘額、信用卡帳單資訊。
如同電影預告，透過快速預覽雖然能協助用戶在登入前，取得基本的帳戶資訊。不過跟部分電影一樣，當最精華的內容已經在預告中呈現，你還會想前往電影院欣賞嗎？
因此登入前的快速預覽是面雙面刃，雖然能滿足用戶的基本使用情境，但也可能造成銀行減少對用戶進行跨售的機會。因此，如台新、一銀為了讓用戶注意和了解還有其他金融服務的存在，額外呈現包含投資績效、匯率和跨提轉優惠次數等資訊，以利後續進行跨售。
不過一銀因無法有效識別用戶身份，即使用戶已完成開戶和申辦信用卡仍顯示基本的產品訊息，此部分將造成體驗上的缺口。
從「九宮格」到「儀表板」（From Springboard to Dashboard）
如果要說銀行 App 設計的黑歷史，那一定是九宮格（Springboard）！
過去銀行傾向透過九宮格的排版方式來向用戶提供服務：「想找ＸＸ功能嗎？我把所有功能都放在哪裡了，想要就去就找吧」。即使如今到了大數位銀行的時代，在部分行動銀行 App 中仍可看到如上圖具備「時代的眼淚」的設計。
但隨著以用戶為中心的設計思考（User Centered Design）在金融業普及和 Bank 4.0 的發展，銀行 App 也逐漸從原本被動等待民眾使用，轉變為積極提供服務並試著參與用戶的各種生活場景。
因此 App 首頁的導覽設計也由原本的九宮格 → 客製的九宮格 → 儀表板 → 客製的儀表板。
雖然多數的數位帳戶 App 首頁皆有提供儀表板的資訊欄位設計，但根據提供用戶客製化的彈性以及資產項目揭露的數量，我將儀表板設計的完整程度由左至右進行排序。如果內容能在一幀的高度內呈現，也會是較佳的首頁 App 設計。
以市占率前 8 間銀行的數位帳戶，目前支援客製化儀表板顯示僅有國泰 KOKO、中信 Homebank。不過其中又以國泰才能算是真正以用戶為中心的角度進行儀表板的設計。無法關閉的「最新訊息」陳列於用戶客製化項目的下方，且僅以最小高度方式呈現。
反之，中信的「禮物盒」、「我的抽獎資格」則呈現於所有客製化項目的上方並以極大的高度呈現，連排序都無法調整，用戶完全沒辦法在第一時間取得真正想要的資訊，如此也失去客製化儀表版的設計意義。
除了提供客製化的儀表板外，更重要的是，提供的資訊對用戶來說有進階的應用價值，如此才有機會刺激用戶使用進階的理財服務。因此除了以下常見的資訊：
- 臺外幣帳戶餘額與累計利息
- 信用卡消費金額、優惠與回饋
- 投資庫存與報酬
- 優惠跨轉、跨提剩餘次數
- 即期匯率
- 系統通知
部分銀行如下圖，更提供關於帳戶異動的重要提醒或投資趨勢的變化，協助用戶提升理財意識，進而增加對 App 或理財商品的黏著度。
營銷策略差異
App 中的廣告區域除了在電商產品中競爭激烈外，在銀行產品也是。因銀行業務多元、組織複雜，在如今隨經濟的時代，難免每個單位都希望能在首幀、首張廣告中曝光自己的商品內容。
不過近一步觀察，目前銀行的數位帳戶由於各自所在的產品生命週期不同，對廣告專區的經營策略也有所不同。可大致分為以下幾種：
- MGM (Members-Get-Members)：此策略通常應用於產品導入初期，獲客為最主要的目標。
- 服務導購：為了應付業務成長時期用戶對服務內容的期望，先透過其他相較穩定的接觸點進行服務的導購，以快速滿足用戶的需求。
- 產品跨售：隨著產品的穩定度提高、服務內容的開發，此時期最主要的目標即為商品的跨售、提高獲利。
- 生態圈經營：當自有的業務發展至一定規模後，為了突破成長瓶頸，開始與異業合作擴大營銷通路，進行價值交換。
App 首頁看似大同小異但其實暗藏玄機，不同產品生命週期與業務策略，都強烈的映射在首頁中。每個高度設計的結果，可能都是無數次部門間戰爭的結果。
（本文出自大震）
