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專案不用詳擬計畫書、客戶需求允許一變再變?5 點破解對敏捷管理的迷思

2022-04-18 採訪.撰文 簡鈺璇
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以快速迭代再修改為核心的敏捷專案流程,也許會讓人覺得不用花時間寫成本、風險、產品需求等計畫書,邊做邊試就好,但漫無目的嘗試,不也容易一事無成?另一種常見的誤解是,所有需求變更,團隊都要接受,但改到對為止,也一樣拖慢專案進度、拉升專案成本?以下 5 點是採用敏捷式專案管理常見的迷思。

延伸閱讀:敏捷式管理白話文!Scrum Master、每日立會是什麼?怎麼做?

1. 敏捷專案管理不用寫任何文件?

《敏捷宣言》提到「可用的軟體重於詳盡的文件」,敏捷專案管理確實不像傳統專案管理須產出大量的文件,包括:需求變更計畫書、範疇管理計畫書、風險管理計畫書、成本管理計畫書等,而是開發到哪、規畫書寫到哪。

不過,敏捷專案管理還是要視情況寫文件。台灣敏捷協會理事長張昀煒舉例,每日站立會議的會議紀錄就不用寫,因為報告完大家立刻在工作上實施,但如果這個決議的影響會超過 3 天,就要寫紀錄提醒團隊留意。台灣敏捷協會理事林裕丞提醒,無論是跑敏捷或瀑布專案,都不要為了寫文件而寫,假使微小變更也寫幾頁的說明書,就容易引發反彈,如果只是寫「誰要求、達成目的、何時上線」短短幾行字交代清楚來龍去脈,團隊就會接受。

2. 客戶需求不斷變更是敏捷專案管理的常態?

敏捷專案有反覆開發的特性,每次衝刺完畢後,跟客戶確認產品雛型是否符合原先目標,難免遇到客戶不斷調整或新增需求,導致專案時程延長、團隊工作量增加。《敏捷宣言》提到「與客戶合作重於合約協商」,但這並不代表客戶說什麼就要做什麼,而是專案方要告訴客戶,他們的意見能否為產品帶來價值,例如更貼近市場需求、銷售量能夠提升。

林裕丞分享,自己擔任專案經理時會記錄每次開發的效益,比方說客戶要求增加 2 個新功能在系統上,新功能的使用情況為何,如果都沒有人使用,他就會整理結果向客戶和客戶的上司報告,日後對方再要求專案團隊增加某些功能時就會先評估效益,而非無所本的提出需求。

3. 敏捷專案管理不必事前計畫?

敏捷著重「回應變化而不是遵循計畫」,但這不表示敏捷專案不用事前規畫。以 scrum 專案管理流程來說,專案開始前要規畫產品的待辦清單,每個開發區間要規畫該交付的項目、團隊討論完成的日期。每天開站立會議,討論當天能完成的工作事項。瀑布式專案管理,執行前要詳盡規畫所有細節;敏捷專案管理從短期規畫著手,隨著得到愈來愈多資訊,再校正方向。例如:開發出的新飲品不確定上市後銷售情況,先規畫 3 個月的進度:做出試飲品、進行客戶意見調查,確認市場回饋後,再考慮上市或更改配方。

4. 用敏捷就不需要知道傳統的專案管理知識?

敏捷專案管理的流程與精神雖然跟傳統專案不盡相同,不過傳統專案管理強調的 9 大知識管理領域:整合、範疇、時間、成本、品質、人力資源、溝通、風險與採購,依然提供專案規畫者完整的架構,能夠管理百人、千萬規模的大型專案,重點是要挑合適的工具。

比方說,10 萬元內的專案可能不必做詳盡的風險評估,因為失敗對企業影響不大。林裕丞建議,有專案管理經驗者再去上專案管理證照(PMP)

相關課程、考證照會比較有感,知道工具如何使用,不然考了也只是有資格而已,對工作沒有幫助。

5. 敏捷教練能兼任專案或產品負責人嗎?

敏捷專案管理組織中有 3 種角色:產品負責人(product owner)、敏捷教練(scrum master、agile coach)和開發者(developers)。產品負責人跟專案經理、產品經理角色相近,主要是跟客戶溝通、策畫產品願景及發布規畫,但敏捷教練要拋開傳統專案經理的控制和命令式思維,激發團隊自主的工作熱情,為大家解決執行上的困難。

2 個角色著重的面向不一樣,產品負責人管事情,敏捷教練帶人,建議由不同人擔任,職務分工會比較到位。部分組織會邀請外部專家擔任敏捷教練,因為導入敏捷精神不只是調整專案流程,而是組織文化的變革,例如讓工作者從接收主管命令轉為自主安排開發時程,外部人員比較能夠跳脫既有框架給予建議。

延伸閱讀:Agile 跟 Scrum 差在哪?導入敏捷,開發就會變快?敏捷式管理的常見誤解

資料來源:《敏捷管理生存指南》,翻滾海貍工作室出版;《學會專案管理的12堂課》,博碩出版;《完全圖解計畫力》,台灣角川出版;《Agile成功法則》,碁峰出版;台灣敏捷協會

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經理人

挺你所想,中國信託銀行 ATM 推出創新無障礙服務與AI防詐應用!

2025-09-30 經理人 X 中國信託
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中國信託銀行透過 ATM 落實普惠金融,根據不同族群的需求設計操作介面,也結合政府部門與AI機制提高防詐成效,以「挺你所想」為精神致力提供有溫度的數位金融體驗。

在金管會最新公佈的「2024年我國普惠金融衡量指標,台灣有多項指標都超越國際平均,特別是 ATM 普及率,每 10 萬名成年人平均擁有 165 台 ATM,是全球平均值的 3.14 倍。這背後不只是政府政策驅動,更有金融業者的努力,而以「全客群服務、以人為本」為根基的中國信託為例,不僅廣泛佈建 ATM、針對不同族群設計友善操作介面,更結合創造科技打造防詐警示機制,成為台灣普惠金融成績亮眼的重要推力。

數位平台經營處副總經理李雅婷表示:「ATM 是我們推動普惠金融的重要節點,從回應多元需求出發,為不同族群量身打造貼近日常的服務,讓客戶感受到中信是可以與你一起生活的銀行。」中國信託以科技與使用者為中心,搭起金融服務的橋樑,充分體現「挺你所想」的精神,讓每一位使用者都能無障礙地享有金融資源。

中國信託長期致力於金融服務普及化,透過廣泛佈建ATM網絡來延伸服務據點,目前裝機量達7,700台,為全台之冠。佈點策略不僅覆蓋都會核心區域,更深入阿里山、鵝鑾鼻、馬祖等偏鄉觀光景點,讓民眾無論身處何地都能享有便利金融服務。

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中國信託數位平台部李蓓雯部長(左三)推動ATM介面與功能優化,並分享與不同客群訪談的實務經驗;數位經營部陳瑞怡科長(左四)則以行銷視角,強化ATM的趣味性與互動性,共同提升客戶體驗,打造「挺你所想的數位金融」。
經理人

針對外籍人士,開發多國語言與語音服務

在追求服務普及化的同時,中國信託亦重視服務的包容性,針對不同族群量身打造友善操作介面,致力讓每一個人都能享有更好的金融服務使用體驗。

舉例來說,ATM原本僅提供中英文介面,但中國信託深知語言是影響使用體驗的關鍵門檻,因此根據觀光局來台旅客統計資料,鎖定最常來台的外籍遊客國籍,以及外籍移工主要來源國,逐步擴充 ATM 多國語言和語音服務。

目前,中國信託 ATM 已提供 12 國語言介面及 7 國語音導引,不僅真正做到語言無障礙的金融服務,更大幅提升使用體驗。以泰籍移工為例,以前在操作 ATM 時,只能依賴原生國網友分享的教學影片,才知道下一步該按哪一個選項,如今可以直接選擇母語介面或使用語音導引,輕鬆完成各項金融交易,充分印證了 ATM 多語言服務的價值。

針對中高齡族群,確保介面簡潔易懂

此外,因應超高齡社會的到來,中國信託在2-3年前便展開部署,主動邀請中高齡族群進行使用者訪談,深入了解他們在操作 ATM 時的痛點與需求,並設計出專屬的「大字模式」。該模式不僅放大字體、加強色彩對比,重點凸顯存款、提款、轉帳與查詢等常用服務,更進一步調整交易流程設計,讓每個頁面僅呈現 1-2 個選項,同時移除與金融交易無關的訊息,確保操作介面簡單明瞭,使用者能夠一目瞭然。

這項貼心設計自推出後獲得熱烈回響,每月超過 10 萬人次使用,目前累積使用人次達 20-30 萬人,為中國信託致力提供「有溫度的數位金融體驗」的最佳見證。

針對身視聽障族群,用科技與設計打造無障礙金融服務

要挺客戶,就要傾聽不同客戶的聲音,除了外國人、外籍移工及中高齡長者,中國信託亦相當重視身視聽障人士的需求。針對坐輪椅的身障族群,中國信託設計了「鍵盤對應螢幕選項」的功能,使用者透過鍵盤輸入各功能選項所對應的數字或代碼,就可完成金融交易,解決身障人士觸碰不到螢幕的困擾。

隨著與身障人士持續的訪談,中國信託發現重度殘障者因無法側身的緣故,在操作鍵盤時相當辛苦,為此,中國信託於2025年改裝部分 ATM 並增設第二螢幕,讓輪椅族不必側身就能操作第二螢幕及完成交易。

至於視障族群,中國信託則導入「語音操作模式」,使用者只要戴上耳機,便可依循語音引導完成交易,讓視障人士可以像一般人一樣,不僅能自主完成金融交易,還能保有個人隱私。值得一提的是,中國信託在初期僅提供視障語音提款、轉帳與查詢服務,但經使用者訪談發現,視障人士對 ATM 存款功能的需求極大,遂領先業界推出視障語音存款服務,更因此獲金管會肯定,鼓勵其他金融機構參考中國信託模式導入相關服務。

而聽障族群,中國信託設計了「文字客服串接功能」。當聽障者在 ATM 操作過程中遇到問題,螢幕會自動跳出 QR Code,只要掃描即可直接進入文字客服介面,與客服人員溝通,快速解決問題。

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中國信託數位平台部林家正科長(左一)分享ATM防詐的心路歷程,揭示幕後努力與實務挑戰。
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針對防詐應用,3階段進化將 ATM 打造成第一道防線

在 ATM 服務上,中國信託不僅重視使用體驗,更積極思考如何發揮防詐打詐效果,從宣導提醒、即時通報到AI智能防護的3階段進化,將 ATM 打造成防詐前線,在關鍵時刻守護民眾資產。

近年來,AI 技術日益成熟,中國信託於 2025 年全面升級 ATM 防詐機制,導入 AI 智能辨識技術。當系統偵測到使用者五官遭遮蔽(如配戴口罩或安全帽),將即時跳出警示頁面,提醒用戶移除遮蔽物,以順利進行下一步交易。此舉不僅強化 ATM 的安全防護力,更展現中國信託在防詐領域的創新作為與企業責任。

從 ATM 操作介面到防詐應用,中國信託近來更將普惠金融理念延伸至行銷面,推出「ATM 交易即時抽」活動,無論是中信或他行客戶,只要在中國信託ATM進行台幣跨行提款/轉帳/存款及外幣跨行提款/存款等交易,就能參加抽獎並立即得知結果,讓金融服務體驗充滿驚喜與溫度。

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「從客戶需求出發,ATM是落實普惠金融的橋樑,更是體現『挺你所想』精神的具體行動。」——中國信託數位平台經營處副總經理李雅婷(左六)。中國信託團隊透過深入訪談,掌握多元需求,持續優化友善金融服務的每一個細節,致力提供有溫度的數位金融體驗。
經理人

活動自推出後便大受歡迎,兩個多月以來累計參與人次超過200 萬人,更有幸運客戶在社交平台發文分享中獎喜悅,該則貼文獲得數萬顆愛心,甚至吸引媒體爭相報導,成功引發熱烈話題。透過這樣兼具趣味性與互動性的設計,中國信託不僅提升了客戶體驗,也更體現了讓每位客戶在每個接觸點上都能更貼近生活的願景,陪伴客戶,成為與你一起生活的銀行。

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