今天你看到有一個 20 歲的小伙子，開著一輛藍寶堅尼從你前面經過，你會有什麼樣的感覺？可能有些人會覺得羨慕，有些人是嫉妒，有些人是恨，也有些人會想：他爸媽應該很有錢吧！也有人會想：怎麼可以寵壞小孩。

會產生這些情緒，是因為我們心中的委屈感、孤單感、恐懼感、自卑感跟好勝心在作祟，其中好勝心本身沒有問題，但如果因為好勝心衍伸出嫉妒、比較之心，就會轉變成強大的負面情緒。這時候你的想法會變得負面，講出酸言酸語或是詛咒車主，而不是「丈夫應如是」的正面思維，這就不是一個好的心態。

如果你出現以上的「四感一心」，那代表你的心中住著窮鬼，這個窮鬼會讓你對自己沒有自信，看不到變成有錢人的希望；所以如果你要變成有錢人，一定要趕走心中的窮鬼。那麼，到底有哪些窮鬼住在我們心裡呢？經過歸納後，可以分析出 4 種窮鬼的類型。

畏首畏尾型窮鬼：因為害怕導致什麼都不敢做

這一型的窮鬼，會因為害怕而導致什麼都不敢做。但這種類型的窮鬼到底是怎麼來的呢？答案是：這是與生俱來的。會導致這類型的窮鬼出現，是因為我們剛剛提到的「四感一心」中的恐懼感作祟，因而產生這類型的窮鬼，寄居在我們心裡。

這類型的人通常不太敢投資，因為他們害怕失去金錢。芝加哥大學經濟系的教授奚愷元在《別當正常的傻瓜：避免正常人的錯誤，成為超凡的決策者》一書中提到：同樣是 1,000 元，撿到 1,000 元的高興跟丟掉 1,000 元的痛苦相比，丟掉 1,000 元的痛苦要大於得到 1,000 元的高興。而且如果前者是＋ 1，後者就是－2 。

正因為害怕失去，所以寧可不要進行任何投資行為，自然就不會有所損失；但這類型的窮鬼卻沒想到，就是這種「什麼都不做」的行為，才有可能讓你遭受到真正的損失。

為什麼？因為如果你不投資，你的錢就會隨著通貨膨脹而逐漸貶值，結果錢越來越薄，這就是真正的損失。

不想動腦型窮鬼：不想努力只想快速賺錢

第二種窮鬼就是，不想努力、只想快速賺錢而胡亂投資。

這類型的窮鬼也不少，這些人最大的特徵就是：「喜歡跟」。他們喜歡跟大師、喜歡跟專家、喜歡跟身邊的人。二十年前的我也是這種鬼。當初我曾經委託會計朋友幫我投資，過了一年之後，原本投入的 300 萬賠得慘兮兮；我也曾經跟別人買了某個建設公司，最後那些股票下市。

所以，當你不想努力，只想搭別人的便車輕鬆投資賺錢，最後的結果通常是血本無歸。

莫名花錢型窮鬼：總是辛苦賺來錢，花到哪總不知

莫名花錢型窮鬼：第三種窮鬼會把辛苦賺來的錢，如流水般的花出去，也就是月光族，這類型的窮鬼消費慾望太大，所以無法守住錢財。

如果你是這類型的窮鬼該怎麼辦呢？其實消滅這類型的窮鬼很簡單，只要改變你的存錢順序就好。

大部分的人都是先消費薪資，剩下來的錢才用來儲蓄。但有錢人的存錢法則相反，他們會先把錢存起來，剩下的錢才進行消費。舉例來說，如果今天你賺了 10 萬元，那就要幫自己先存 2 萬元，剩下的才進行消費；如此一來，你就不會把所有的錢都花光，然後一直當月光族。

為人做嫁型窮鬼：存了一大筆錢卻拿去借人

最後一種窮鬼也很常見，這些人通常會把畢生努力的錢拿去投資，結果最後賠錢；或者是把錢借給別人，最後要不回來不打緊，還把關係弄得很糟。

30 歲以前的我超善良、單純又天真，我會借錢給並非真的很熟的人、同事、老同學，認為這是一種幫助他人的方式，但最後我發現，這些錢沒有一筆回來過，甚至跟我借錢的朋友到最後就消失了，於是我決定不借朋友錢（其實我還蠻感激這些人從沒還過錢，使我及早覺悟）。如果朋友有需求，我會跟他說：為了我們的友誼，我可以跟你介紹利息較低的銀行房貸或小額貸款，我為了友誼長存，不會借你錢。

如果你心中住著這樣的窮鬼，請一定要堅定自己的想法，不要亂借錢或胡亂消費，這樣才能把辛苦賺來的錢留住。

（本文出自《人生實用商學院》，時報出版。）