炒烏龍麵給人的滿足感，是什麼決定的？答案反映出你能否區分「價格」與「價值」

二○一九年，日本金融廳的報告指出「夫妻退休後平均會產生兩千萬日元資金缺口」。

這個「老後兩千萬日元問題」，不只放大了金錢焦慮，也促使消費者與部分企業的關係發生改變。雖然人們的關注焦點依然離不開「金錢」，但除了儲蓄之外，也有愈來愈多人試圖透過投資以增加資產。「想要銷售商品的企業」與「想要透過投資增加資產的消費者」，雙方的需求在這個瞬間達成共識。

企業以「金融商品」滿足了消費者的渴望。

連金錢與焦慮都能販賣的時代

接著到了二○二四年，這股趨勢更因為日本新 NISA 制度（小額投資免稅制度）上路而進一步加速。「不投資就虧了」的氛圍，在政府的推波助瀾之下逐漸蔓延。

膨脹的「金錢焦慮」，就某方面而言，是被創造出來的。

對生活與未來的焦慮從以前就存在，但現在，這些焦慮全都被概括為「金錢焦慮」，導致其他的解決方案愈來愈不容易被看見。舉例來說，社區與家庭的支持，是解決老後焦慮的方法之一，或者也可以選擇培養退休後仍能繼續工作的技能。然而，一旦將其定義為「養老金問題」，就只會把目光焦點擺在存錢、投資、增加資產。

金融機構悄悄靠近感到不安的我們，勾起「現金的價值將因為通貨膨脹而縮水」、「不開始投資就來不及」的焦慮。 但是，我們回過頭來看，過去發生通貨膨脹的時候，因為利率升高，即便只是把錢存在銀行，資產也會增加。實際的存款利率，儘管速度緩慢，也確實因為二○二四年開始的升息而提高。

此外，截至二○二五年五月，被視為無風險的三十年期國債利率已達到二．八％。如果以這個利率計算，投資一百萬日元，到了三十年後，將增加為兩百三十萬日元。這是增加資產相當穩健的方法，但這類資訊卻不太會浮上檯面。因為金融機構有其他想賣的東西。

只要知道企業打的是什麼算盤，即便偶然接觸到製造焦慮的訊息，也能冷靜以對。這說的不只是投資，教育、美容、健康等所有的消費行為都是同樣道理。我們是否不知不覺間，被困在「價格的詛咒」中呢？也就是深信「定價愈高，愈有價值」、「買得愈便宜愈賺」。

解開這個詛咒的關鍵，就在於相信自己的滿足感。

優先考慮「價值」而非「價格」的生活方式

日常生活中，我們感受到的價值有兩種──「滿足感」與「價格」。

滿足感指的是實際使用或體驗後感受到的喜悅與幸福。例如喝哈密瓜汁感受到的美味，或是穿上喜愛的衣服感受到的舒適。這在經濟學上也稱為「使用價值」。

至於價格，則是指市場客觀決定的「交換價值」，也就是價格標籤上的數字。例如一杯哈密瓜汁五百日元，或是一件外套十萬日元等。

當然，身為消費者，我們原本應該重視的是使用價值（以下簡稱為「價值」）。至於賣方則重視價格，因為賣得愈貴，利潤就愈高。請回想剛才的三選一問題。如果購買這杯哈密瓜汁，是為了轉售，價值的基準就是「價格」。五百日元買進的東西，以三百日元賣出，確實是虧損。但既然存在「喝」的體驗，應該評估的就是「滿足感」。

重要的是，重新審視「自己的感受」，這才是屬於自己的「價值衡量標準」。我們總是不禁以為「定價愈高，愈有價值」。這正是資本主義的巧妙陷阱。

定價十萬日元的外套，在新春特賣會上，降到三萬日元。你還在猶豫的時候，店員悄悄湊到耳邊說： 「今天給你特別優待，只要兩萬日元就好。」

等你回過神來，已經掏出信用卡。

即便買的時候滿心歡喜地想著：「我只用兩萬日元就買到十萬日元的外套。」但如果買回來後，外套就一直躺在衣櫃裡，那麼外套的價值也幾乎是零。我們就這樣被別人的評價或價格牽著鼻子走，看不見自己真正的渴望。

作家森博嗣在著作《金錢心態》中，針對現代人容易落入這樣的思考慣性，提出了質疑：

請各位想像一下。如果無法拍照給別人看，你還會買那項商品嗎？還會吃那種食物嗎？還會去那個地方嗎？ 如果回答「要是這樣就不會買（不會吃／不會去）了」，這樣的人或許已經迷失了自己真正想做的事。因為這代表他並沒有把錢花在能讓自己感到滿足，也就是對自己真正有價值的事物上。
森博嗣《金錢心態》

「無法拍照給別人看就不買」的想法，正是將自己的價值觀交到別人手上的證明。

真正的價值，只存在於自己心中，無法用他人的標準或價格標籤來衡量。價格終究只是他人的評價罷了。此外，能夠標價，也意味著有可能成為別人的所有物。孩子畫的圖或初戀情人的信，之所以無法標價，就是因為無論如何都不想割捨。真正珍貴的事物，其價值已銘刻在自己心中。

「無價之寶」就是這個意思。

「炒烏龍麵」給我們的啟示

話題再回到教室。之前還在苦思哈密瓜汁問題的學生，在聽完我說明「價值與價格是兩回事」之後，也露出了恍然大悟的表情。接著，我播放下一張投影片。

螢幕上出現一個四象限圖，橫軸是「有價值」、「無價值」，縱軸是「有價格」、「無價格」。

「現在大家已經知道價值與價格是兩回事了，對吧？全世界的東西，都可以像這張圖一樣分成四類。『既有價格也有價值的東西』，舉例來說，就像智慧型手機。『沒有價格但有價值的東西』，則有手作便當或大自然的風景等等。反之，『既沒有價格也沒有價值的東西』，如果要舉例，大概就是路邊的小石頭吧。」

學生與家長都點了點頭。

我指著最後一個空白處，提出問題：「那麼，『有價格卻沒價值的東西』是什麼呢？」

學生陷入思考，教室裡鴉雀無聲。

我第一次提出這個問題，是在母校演講時。那時的情景，至今依然歷歷在目。沉默了一陣子後，有個學生舉手。「好的，請說。」我請他回答，他有點害羞地說出：「炒烏龍麵。」

教室裡爆出笑聲。「什麼啊！」「喂！」吐槽的聲音此起彼落，但他不為所動，繼續解釋：「我喜歡炒麵，但從以前就不喜歡炒烏龍麵，所以對我來說沒有價值。」

雖然再度引起哄堂大笑，但這次的氛圍夾雜著共鳴與理解。也有學生換了一副表情說：「原來是這麼一回事啊！」 「沒錯。」我大力點頭。「我認為每個人都能自由決定價值，不需要在意別人的評價。相信自己的感覺，就是培養自己的價值觀的第一步。」

「炒烏龍麵」這個有勇氣的回答，告訴整間教室的學生與家長「相信自己的感覺、不隨波逐流有多麼重要」。

那真的是你的焦慮嗎？

你現在的不安與焦慮，真的是你自己的感受嗎？

這說不定是「別人的衡量標準」帶來的不安。要像那位回答「炒烏龍麵沒有價值」的學生一樣，忠於自己的感覺並不容易。

「一千日元的哈密瓜汁，想必有價值一千日元的美味。」
「一百萬日元的健康器材，想必有價值一百萬日元的效果。」

這種「價格的詛咒」，在不知不覺中困住我們。當我們接觸到製造焦慮的訊息，就讓別人的評價凌駕於自己的感受。正因如此，我們需要屬於自己的「價值衡量標準」。

為了刺激投資與消費，製造焦慮的訊息並不少見。接觸到這類訊息時，不妨先試著提出質疑：「這是誰、為了什麼目的而散布的訊息？」 擁有自己的價值衡量標準，面對製造焦慮的訊息，也能冷靜地取捨，自信地做出真正符合自己或家人需要的決定。

反之，如果沒有自己的價值衡量標準，可能就會把企業對「大家」這個虛構存在散布的焦慮，誤以為是自己的焦慮。當然，還是有人覺得「投資還是早點開始比較好」吧？然而，「靠投資增加財富」在本質上到底是怎麼一回事呢？二○○八年，就在雷曼兄弟事件發生前，我被捲入了撼動世界的大事件。那時候，我被迫思考「靠投資增加財富」的意義‧‧‧‧‧‧

（本文摘自《走出金錢焦慮》，先覺）