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事業夥伴 vs. 產品掮客!業務員的4種等級,在客戶眼中你是哪一級?

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孫子兵法寫到「知己知彼,百戰不殆;不知彼而知己,一勝一負;不知彼不知己,每戰必殆。」

了解競爭者是致勝關鍵之一,企業在訂定行銷策略時,常會扮演競爭者來想像如何打敗自己的產品,再回到自己的角色思考策略,這是非常有用的「競爭者思維」。

但一切目標還是得從「以終為始的顧客思維」開始。只有從客戶的角度思考,才能找到客戶的痛點、做好產品的定位、找出競爭優勢進而打敗競爭者。

我在擔任業務經理時,常常直接邀請客戶,包含醫師、護士、藥師及病友來公司演講,同時做角色扮演的銷售演練。

我常問客戶:「您印象最深、最喜歡、服務讓你最有感的業務代表是哪家公司?為什麼?您心中最理想的業務代表又是什麼樣子?您對我們公司代表的評價與建議為何?」詢問這些問題的目的是讓 同仁了解客戶真正的想法,也讓同仁從客戶,特別是病友的直接反饋,感受到自己工作的價值與意義。

從客戶的角度來思考,業務大致分為4個等級:

業務人員的四個等級_李晴製圖.jpg
製圖/李晴

1. 產品掮客(Product broker):

這個層次的業務代表,每次去拜訪客戶的目的就是要訂單,平常不跟客戶聯繫,客戶需要叫貨時,有時還會找不到人。你也許會好奇,這樣的業務怎麼能生存?原因很簡單,他的產品客戶非用不可,或是價格特別便宜。

以藥界為例,曾經有一家外商的新化療藥上市時供不應求,業務代表幾乎每天在家等訂單就夠了,客戶抱怨根本找不到人,嚴重影響公司的形象和公司其他產品的銷售。後來這位「產品掮客」型的代表在大量客戶抱怨下,被公司調單位,負責其他產品。

我稱這種業務代表為「產品破壞者」,沒有他產品也會自動有銷售量;有了他,反而因為他的白目、短視、不負責任,而讓公司承受不必要的損失。如果你是這種業務代表,你該知道「大事不妙!」,要趕快改變。

2. 產品/服務的提供者(Product/Service provider):

一般的業務代表都屬於這個類型,就是中規中矩、按時上下班,公司交代的任務、該提供客戶的服務也都會盡心盡力去做,其他事就「不關我的事」。這樣的代表通常業績表現平平,問他原因為何?答案大概都是:
- 「我該做的都做了啊!醫師就說目前沒有適合使用的病人,我也沒辦法,總不能要醫師濫用吧!」
- 「客戶說現在是淡季,庫存還太高,需要時再下單!」
- 「客戶說產品很好,但價格太高,我認為公司真的要思考一下降價的可能!」

這個等級的代表分為兩個類型:一是「自我感覺良好」型,千錯萬錯都是別人的錯,是客戶或公司的要求不合理;二是「安全駕駛」型,非常注重個人隱私及生活品質,與客戶保持自己認為的安全距離,服務與談話內容僅限於公事範疇。

這個等級的代表,我稱為業務代表界的「公務員」,按表操課,其餘免談。也因為如此,面臨客戶不真誠的反對意見(Insincere Objection)時,往往沒有辦法判斷,自然也沒有能力處理。如果你是屬於這個等級的業務,該喊「救命啊!」要開始學習顧客思維的增值服務。

3. 增值提供者(Value-added provider):

顧名思義就是能帶給客戶增值服務的業務人員,這類業務人員通常都是公司的Top Sales 或是 Super Sales。既然是「增值」提供者,效果當然就看他增值的高低與重要性來決定了!換言之,他可能是客戶的needs/wants,不容易被取代, 或只是nice to have,有也好,沒有也罷。舉例而言:

  • 拜訪客戶時,大家都一樣帶咖啡給客戶喝。你不但送星巴克咖啡,而且知道客戶喜歡加一份濃縮咖啡及半糖。但這是容易被模仿的,不持久。
  • 一樣是提供客戶要求的產品資訊,你會多一步,幫客戶做好標記,甚至附上其他的參考資料。
    舉例而言,有一位藥廠業務人員是藥師背景,她的先生是醫師,所以在她負責的區域,醫師只要是專業上的問題,通常第一個想到的是跟她討論,她提供的銷售資訊自然比較不會被質疑,醫師也比較不會給她不真誠的反對意見(Insincere Objection)。

簡言之,當你的產品及服務有附加價值時,就會強化客戶採購的意願,公司的產品也會成為客戶的優先選擇。如果你是這類型業務人員,已經很棒了!但如果希望強化客戶的長期品牌忠誠度,那就得再加把勁,與客戶成為事業夥伴關係。

4. 事業夥伴(Business partner):

「事業夥伴關係」的定義不是真的與客戶成為某種事業的夥伴,而是 你與客戶都成為彼此的貴人,因為合作關係而讓雙方都獲益 ,也因此對彼此有更深的互信與倚賴,不可取代性自然就比較高。

在醫藥界,最常見的方式就是邀請醫師成為國際或國內臨床試驗的主持人,醫師個人有好的使用經驗,自然願意分享臨床經驗,無論透過醫學會的演講或是醫藥媒體的露出,醫師在醫界知名度提升的同時,也間接成為此產品的代言人,這就是標準的雙贏夥伴關係。

你可能會問:沒有那麼多的資源,要如何做到事業夥伴關係?我的答案是「凡事大處著眼,小處著手」。

我剛開始擔任業務代表時,每次拜訪某醫學中心的科主任都得排隊,但有位藥界資深前輩總是自由進出主任辦公室,還和主任有說有笑,一問才知道他們在主任是R1(住院醫師第一年)就認識了。主任在職涯的成長過程都有他的協助。

換言之,要做到事業夥伴的關係,就必須注意二件事情:
- 勿短視近利,不要太現實,只想著短期業績的達成與否。要有「以終為始」的顧客思維,先成為增加客戶價值的提供者。贏得客戶的尊重與信任往往比贏得短期業績更有價值也更重要。
- 要有預見力,對於有潛力的客戶要提早投資。等他有名或掌權時,你要找他就很困難,也必須付出很大的代價。就如股票的績優股,越早投資,獲利越好。

站在客戶的立場思考,這四種等級的業務員,你會最信賴哪一種?你自己又是哪一個等級的業務員呢?

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經理人

挺你所想,中國信託銀行 ATM 推出創新無障礙服務與AI防詐應用!

2025-09-30 經理人 X 中國信託
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中國信託銀行透過 ATM 落實普惠金融,根據不同族群的需求設計操作介面,也結合政府部門與AI機制提高防詐成效,以「挺你所想」為精神致力提供有溫度的數位金融體驗。

在金管會最新公佈的「2024年我國普惠金融衡量指標,台灣有多項指標都超越國際平均,特別是 ATM 普及率,每 10 萬名成年人平均擁有 165 台 ATM,是全球平均值的 3.14 倍。這背後不只是政府政策驅動,更有金融業者的努力,而以「全客群服務、以人為本」為根基的中國信託為例,不僅廣泛佈建 ATM、針對不同族群設計友善操作介面,更結合創造科技打造防詐警示機制,成為台灣普惠金融成績亮眼的重要推力。

數位平台經營處副總經理李雅婷表示:「ATM 是我們推動普惠金融的重要節點,從回應多元需求出發,為不同族群量身打造貼近日常的服務,讓客戶感受到中信是可以與你一起生活的銀行。」中國信託以科技與使用者為中心,搭起金融服務的橋樑,充分體現「挺你所想」的精神,讓每一位使用者都能無障礙地享有金融資源。

中國信託長期致力於金融服務普及化,透過廣泛佈建ATM網絡來延伸服務據點,目前裝機量達7,700台,為全台之冠。佈點策略不僅覆蓋都會核心區域,更深入阿里山、鵝鑾鼻、馬祖等偏鄉觀光景點,讓民眾無論身處何地都能享有便利金融服務。

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中國信託數位平台部李蓓雯部長(左三)推動ATM介面與功能優化,並分享與不同客群訪談的實務經驗;數位經營部陳瑞怡科長(左四)則以行銷視角,強化ATM的趣味性與互動性,共同提升客戶體驗,打造「挺你所想的數位金融」。
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針對外籍人士,開發多國語言與語音服務

在追求服務普及化的同時,中國信託亦重視服務的包容性,針對不同族群量身打造友善操作介面,致力讓每一個人都能享有更好的金融服務使用體驗。

舉例來說,ATM原本僅提供中英文介面,但中國信託深知語言是影響使用體驗的關鍵門檻,因此根據觀光局來台旅客統計資料,鎖定最常來台的外籍遊客國籍,以及外籍移工主要來源國,逐步擴充 ATM 多國語言和語音服務。

目前,中國信託 ATM 已提供 12 國語言介面及 7 國語音導引,不僅真正做到語言無障礙的金融服務,更大幅提升使用體驗。以泰籍移工為例,以前在操作 ATM 時,只能依賴原生國網友分享的教學影片,才知道下一步該按哪一個選項,如今可以直接選擇母語介面或使用語音導引,輕鬆完成各項金融交易,充分印證了 ATM 多語言服務的價值。

針對中高齡族群,確保介面簡潔易懂

此外,因應超高齡社會的到來,中國信託在2-3年前便展開部署,主動邀請中高齡族群進行使用者訪談,深入了解他們在操作 ATM 時的痛點與需求,並設計出專屬的「大字模式」。該模式不僅放大字體、加強色彩對比,重點凸顯存款、提款、轉帳與查詢等常用服務,更進一步調整交易流程設計,讓每個頁面僅呈現 1-2 個選項,同時移除與金融交易無關的訊息,確保操作介面簡單明瞭,使用者能夠一目瞭然。

這項貼心設計自推出後獲得熱烈回響,每月超過 10 萬人次使用,目前累積使用人次達 20-30 萬人,為中國信託致力提供「有溫度的數位金融體驗」的最佳見證。

針對身視聽障族群,用科技與設計打造無障礙金融服務

要挺客戶,就要傾聽不同客戶的聲音,除了外國人、外籍移工及中高齡長者,中國信託亦相當重視身視聽障人士的需求。針對坐輪椅的身障族群,中國信託設計了「鍵盤對應螢幕選項」的功能,使用者透過鍵盤輸入各功能選項所對應的數字或代碼,就可完成金融交易,解決身障人士觸碰不到螢幕的困擾。

隨著與身障人士持續的訪談,中國信託發現重度殘障者因無法側身的緣故,在操作鍵盤時相當辛苦,為此,中國信託於2025年改裝部分 ATM 並增設第二螢幕,讓輪椅族不必側身就能操作第二螢幕及完成交易。

至於視障族群,中國信託則導入「語音操作模式」,使用者只要戴上耳機,便可依循語音引導完成交易,讓視障人士可以像一般人一樣,不僅能自主完成金融交易,還能保有個人隱私。值得一提的是,中國信託在初期僅提供視障語音提款、轉帳與查詢服務,但經使用者訪談發現,視障人士對 ATM 存款功能的需求極大,遂領先業界推出視障語音存款服務,更因此獲金管會肯定,鼓勵其他金融機構參考中國信託模式導入相關服務。

而聽障族群,中國信託設計了「文字客服串接功能」。當聽障者在 ATM 操作過程中遇到問題,螢幕會自動跳出 QR Code,只要掃描即可直接進入文字客服介面,與客服人員溝通,快速解決問題。

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中國信託數位平台部林家正科長(左一)分享ATM防詐的心路歷程,揭示幕後努力與實務挑戰。
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針對防詐應用,3階段進化將 ATM 打造成第一道防線

在 ATM 服務上,中國信託不僅重視使用體驗,更積極思考如何發揮防詐打詐效果,從宣導提醒、即時通報到AI智能防護的3階段進化,將 ATM 打造成防詐前線,在關鍵時刻守護民眾資產。

近年來,AI 技術日益成熟,中國信託於 2025 年全面升級 ATM 防詐機制,導入 AI 智能辨識技術。當系統偵測到使用者五官遭遮蔽(如配戴口罩或安全帽),將即時跳出警示頁面,提醒用戶移除遮蔽物,以順利進行下一步交易。此舉不僅強化 ATM 的安全防護力,更展現中國信託在防詐領域的創新作為與企業責任。

從 ATM 操作介面到防詐應用,中國信託近來更將普惠金融理念延伸至行銷面,推出「ATM 交易即時抽」活動,無論是中信或他行客戶,只要在中國信託ATM進行台幣跨行提款/轉帳/存款及外幣跨行提款/存款等交易,就能參加抽獎並立即得知結果,讓金融服務體驗充滿驚喜與溫度。

中國信託X經理人_Tammy107.jpg
「從客戶需求出發,ATM是落實普惠金融的橋樑,更是體現『挺你所想』精神的具體行動。」——中國信託數位平台經營處副總經理李雅婷(左六)。中國信託團隊透過深入訪談,掌握多元需求,持續優化友善金融服務的每一個細節,致力提供有溫度的數位金融體驗。
經理人

活動自推出後便大受歡迎,兩個多月以來累計參與人次超過200 萬人,更有幸運客戶在社交平台發文分享中獎喜悅,該則貼文獲得數萬顆愛心,甚至吸引媒體爭相報導,成功引發熱烈話題。透過這樣兼具趣味性與互動性的設計,中國信託不僅提升了客戶體驗,也更體現了讓每位客戶在每個接觸點上都能更貼近生活的願景,陪伴客戶,成為與你一起生活的銀行。

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