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紓困預算逾 2100 億!政府廣撒補助,你都領到了嗎?

2020-07-11 14:44:41
Managertoday
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今年 4 月 21 日立法院再通過將紓困特別預算追加 1500 億元,總計上限 2100 億元,可望有更多企業及個人受惠。

今年(109 年)2 月 25 日立法院通過紓困條例,3 月 13 日通過行政院編列的特別預算新台幣 600 億元,其中防疫及紓困各占約 200 億及 400 億,此預算受補助的對象橫跨醫院、餐飲、零售、交通、觀光等企業,及受疫情影響的個人。

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短期補助大放送,幾乎人人受惠

之後,行政院要求其各部會(中央銀行、財政部、經濟部、交通部、勞動部等等)以各自握有的資源配合因應,4 月 21 日立法院再通過將紓困特別預算追加 1500 億元,總計上限 2100 億元,待行政院具體編列項目後,可望會有更多的企業及個人受惠。

如果用心閱讀近月來的新聞或政府各部會網站的防疫專區,不難發現這波國家的補助措施,包山包海,針對個人受惠的措施,包括:調降利率、貸款寬緩、減免稅負、延緩納稅、失業補助、就學補助、訓練補助、防疫補償,更甚至於直接發放紓困現金(如自營作業或無固定雇主之勞工可於 4 月 20 至 5 月 22 日間申請 3 萬元,如沒有加入勞保且排富者可於 5 月 6 日起申請 1~3 萬)。

再加上媒體鼓譟的優惠方案,如呼籲全台房東調降房租、餐飲折扣、歡慶 0 確診優惠、國旅優惠等等。個人要不被補助或優惠沾到也難,認真研究一下,無論多領鈔票或少付開銷,不無小補。

不過,前述的措施,大多是一次性或短期間的小補,持續性的大補在於利率調降。今年初,各銀行平均房貸利率水準約落在 1.65~1.70%,中央銀行在 3 月 19 日意外降息 1 碼(0.25%),4 月起各銀行反應降息後,房貸利率最起碼下降到 1.40~1.45%,公股銀行更是在特殊的條件及特定的期間(如 4 月 1 日至 9 月 30 日)內,利率最多再降 1 碼。如果是高端優質客戶來詢價,加上銀行間搶生意的心態,房貸利率可直逼 1%,創下歷史新低點。換句話說,對屋奴們(意謂省吃儉用繳房貸的人)而言,這可是千載難逢的房貸跳槽好時機。

長期利率創新低,房貸跳槽好時機

首先,背房貸的人要認真向各銀行詢價,同時也要向原貸款銀行殺價,貨比三家不吃虧,決定房貸是否跳槽之前,除了考量利率的差價及優惠利率的期間外,還要納入轉貸費用,如地政設定規費(貸款金額的 0.12%)、代書費(自辦即可省下)、新申貸銀行手續費(爭取減免)、原貸款銀行提前還款的違約金等等。

依聯徵中心統計,去年(108年)第 4 季新增房貸件數 4.39 萬件,購屋平均總價 1123 萬元,以核貸成數 72.48% 計算,單件房貸金額約 800 萬元。我以房貸 800 萬為例,簡易分析如上表,雖然第一年扣除規費等開銷,轉貸前後差距不大,但也表示第二年以後的利息價差,都是省下來的錢。通常來說,房貸金額愈大,省下的利息愈多,愈能抵銷轉貸費用,愈有轉貸的動機。如果成功降息,也算是按月拿到意外財,享受美食優惠,暢遊國旅風光,也算是增添意外的幸福。

目前貸款利率創下歷史新低點,相對一年期定存利率,現在只剩 0.8% 上下,與其把錢放在銀行賺那趴到地的利息,還不如認真理財。如果您認同錢滾錢,倒是可以掌握這波低利率,多貸些錢出來運用,如創業、投資等等,那怕是投資自己的學歷及技術,都等於給自己多一條路,也算是給自己多個爭取財富的機會;如果只是傻傻地倚靠老闆賞口飯吃,等到遇到經濟震盪時,也會是失業的高風險群,等到晚景淒涼,就後悔莫及了。

降息轉貸,一年可省多少錢?

下表以房貸 800 萬為例,假設年利率 1.45%,剩餘貸款年數 20 年,按月本息攤還 3 萬 8420元,新申貸銀行報價年利率 1.20%,貸款年數 20 年,經計算按月本息攤還 3 萬 7510 元,表示一年可省超過 1 萬元。

經理人月刊 第 187 期