面對獎金，認證理財規劃顧問（CFP）徐采蘩建議，應避免將獎金視為「多出來」的收入而隨意花費，建議採取「先規劃、後消費」的策略，並將獎金用途依序劃分為五個順位：償債、必要支出、緊急預備金、理財，最後才是犒賞自己。[1][2]
具體操作策略
- 優先償債與檢視利率：拿到獎金時，應優先處理負債。若有多筆債務，建議先償還借款利率最高的那一筆，以避免利息隨時間滾動增加。此外，若你的投資報酬率低於負債利率，優先還債會比投資更划算。[6]
- 建立預算表與年度規劃：建議在年初就製作預算表，將獎金納入年度資金流向規劃中。若沒有記帳習慣，可先列出年度重大支出（如所得稅、保險費、孝親費等），讓獎金優先填補這些必要缺口，避免因忽視隱藏支出而導致財務漏洞。[1][2]
- 設定犒賞的心理界線：雖然適度提升生活品質能帶來愉悅感，但要避免將「犒賞自己」作為衝動消費的藉口。理財專家賈斯普里・辛（Jaspreet Singh）提出「五一法則」，若想購買非必需品，其售價不應超過你可動用預算的 2 成，若無法一次買下 5 個同樣的物品，則建議打消念頭。[5]
心態調整建議
在心理層面上，應避免將獎金與薪水劃分為不同的「心理帳戶」，因為每一塊錢的價值都是一樣的。如果真的想犒賞自己，建議將其視為財務規劃中的最後一環，而非首要任務。此外，若你的收入不固定，應避免預設每年都會拿到這筆獎金，以免因獎金減少而影響日常生活。透過這些步驟，你可以在確保財務健康的前提下，安心地享受辛勤工作的成果。[1][3][4]
