「你買一杯星巴克 150 元，實際上是花了 158 元！」理財專家施昇輝解釋，「因為如果將 150 元拿去買 0056，每年配息有 8 元！」這句話揭示了他的投資哲學：自律儲蓄、減法投資。與其廣泛接觸各種投資機會，不如研究一兩樣穩健的標的，再定期定額投資，慢慢賺才能穩穩賺、久久賺。

施昇輝 48 歲後才開始用 0050 與 0056 兩隻 ETF 定期存股，現年 61 歲的他靠著現金股利過著快樂的退休生活，不但經濟無虞還能照顧父母，也常出國旅遊，不再為存款數字愁眉苦臉。

在採取存股策略前，從事證券業的施昇輝是資深股民，藉由買賣股票賺價差，在 44 歲失業時還能以每年 10% 以上的投報率，養活一家七口。但好景不長，2008 年遇上金融海嘯，手上股票瞬間賠了 7 位數，每晚失眠，才轉以穩健的 ETF（指數股票型基金）作為標的，用股息獲利。

他形容這個轉變是「股民的頓悟」，擺脫提心吊膽盯盤、費盡心力收集資料的日子，現在是無腦買完、放著生利，雖然賺得不多，但睡得著覺更值錢。

以存股替代存錢，定期定額買兩支 ETF

施昇輝的資產配置很單純：留下緊急預備金在定存，其餘的錢都應該拿去買股票投資。萬一被套牢怎麼辦？施昇輝笑著說， 只要選大到不會倒、幾十年都有穩定配息的標的，被套牢有什麼關係呢！

相對個股來說，ETF 是更穩健的標的，像 0050 就是「市值前 50 大上市公司的股票」，不大可能出現一家出事、其他也同時倒的情況，風險較小。

「萬一股價漲不上去，至少還能領股息！」施昇輝說，近年 0050 殖利率大約 3.5%，它又與大盤指數連動，因此有賺價差的空間；0056 則由殖利率最高的 30 檔股票所組成，殖利率大約 5%，但股價波動小，以領股利為主。

可別小看存股的力量，施昇輝推算， 小資族每月固定存 1 萬買 0056、每年多存 1 萬 2000 元，存 6 年就超過 100 萬元， 可作為買房或創業基金。

找安全的個股來投資也可以。舉例來說，銀行股、官股的風險較低，以兆豐金（2886）來說存 3 萬元在銀行的利息只有 250 元，若在 2020 年以均價約 3 萬元買一張兆豐金，股利就 1700 元，不是更划算嗎？

節制消費、及早儲蓄，才能過想過的生活

那麼應該存多少錢才能退休呢？施昇輝說，雖然每個人的生活方式不同，但有 5 個原則可參考：

1.有足夠的非儲蓄型保險；2.房貸幾乎償還完畢；3.子女不需教育支出；4.存夠兩年緊急預備金；5.存到每年生活預估支出的22倍。 假設每年花費 50 萬，至少要存 1100 萬元在 0056 中，退休時靠著 5% 的殖利率，不必出售股票，每年就有 55 萬的股息可生活。

「人不會痛苦一輩子，但一定會辛苦一陣子。」施昇輝以香港企業家李嘉誠的名言勉勵年輕人，及早養成儲蓄與節制消費的習慣，日後才能過自己喜歡的生活，當年月薪 3 萬元的他，也是靠副業來熬過養孩子、繳房貸的日子。

施昇輝也給急著想財富自由者建議，工作是成就感的來源，若只為了快點離開職場，很容易被快錢誘惑，最後錢、工作和專業都守不住，踏實生活，自會體認「錢夠了，人就幸福」的道理。

施昇輝

台大商學系工商管理組畢業，2012 年出版《只買一支股，勝過18%》，躋身暢銷作家，後陸續出版《零基礎的佛系理財術》《無腦理財術，小資大翻身！》《只買4支股，年賺18%》等理財書。經營「樂活分享人生」「一張全票，靠走道」等粉專，是台灣知名的理財專家及樂活分享達人。