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李雅玲 / 製圖

MUJI、樂高、海爾都知道的祕密:這種產品,顧客一定會掏錢!

謝明慧
2017-07-24
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企業想要留住顧客,通常有兩個目的。一是為了從顧客那裡獲得「直接價值」,也就是顧客購買商品或服務所產生的經濟價值;二是為了獲取「間接價值」,指的是顧客的推薦、口碑和知識等,亦即顧客參與為企業帶來的價值。

在傳統的產品主導邏輯(goods-dominant logic)下,強調以產品為中心,由企業負責生產,以換取顧客支付的價錢。價值是由企業單方創造,顧客則是被動接受。然而,隨著網路科技的發達,提高了資訊的易取得性、網絡的連結性,再加上消費意識的抬頭,顧客的角色也不斷演化:從被動接受產品,轉而主動參與價值的創造。

如今,從產品發想、設計、內測、生產、組裝、配送、溝通、銷售、消費到售後服務等價值創造的環節,都有顧客參與的足跡。

早在20幾年前,就有學者鼓吹企業應採取更開放的態度,將顧客的知識視為企業的有效資源(operant resources),主動邀請顧客一同創造價值。

顧客角色的演變:從購物者變成價值創造者

2005年,面臨生死存亡之際的樂高(Lego)毅然打破企業疆界,破天荒地以群眾外包(crowd sourcing)的方式完成新玩具系列,接續推出「大使計畫」、成立「童心園」等,引用更多來自顧客的創新構想。

幾乎在同一時期,日本無印良品(MUJI)也因業績衰落進行改革,其中一項重大創新便是成立「商品製造社群」(manufacturing community)顧客互動平台,擬定以顧客構想為依歸的商品開發流程。

曾幾何時,「顧客參與」這個在20世紀被視為挑戰NIH(Not Invented Here,直譯是「不在本地發明」,意指企業排拒非由企業內部產生的創意)的激進思維,到了21世紀竟成為一門顯學,被許多企業發揮得淋漓盡致。

樂高的顧客現在可以下載軟體來設計產品,還可以指定專屬零件、設計特殊收納盒,並且享受宅配服務。

海爾成立的「眾創匯客製平台」,集結了用戶、設計師、網友和供應商,當用戶提出的創意獲得一定數量的支持,平台會先行計算成本和產能,並交由設計師認領。設計師在和用戶、網民交互討論之後,會票選出最終方案,並進行電腦模擬。最後進入生產、內測、修改階段,再提供用戶早鳥價預購,同時蒐集顧客的使用回饋。

有一些企業(如微軟、日本聖路加醫院)甚至將「激勵員工」的任務也外包給顧客,透過讓員工直接和顧客互動,讓員工更真實地了解自身工作的意義和影響力,由此提升工作士氣。

顧客參與的風險:企業不確定性升高

顧客參與雖然可以提升服務品質,進而加強滿意度和顧客忠誠度,但也不是沒有風險。研究發現,顧客參與可能會讓員工覺得主控力降低以及不確定性增加。

例如,當顧客的能力太強,員工可能會心生被取代的威脅感;或是當顧客能力有限,無法確實傳遞產品或服務的品質,該由誰來承擔風險和損失?因此,如何設計顧客和員工之間的協作機制、評斷協作任務的績效,將是C2B公司(Consumer to Business;消費者對企業)的另一項挑戰。

另一方面,消費者是合作夥伴或潛在的競爭者往往只是一線之隔。

2017年初,拍攝《星際爭霸戰》(Star Trek》系列電影的派拉蒙影業(Paramount Pictures)與電視影集製作方哥倫比亞廣播公司(CBS)主張,影迷根據劇情再創造、拍攝的影片,侵犯了他們的版權,因而針對每一部遭到侵權的作品索賠15萬美元。

派拉蒙和CBS下此重手,引起不少關注和討論。隨著拍攝設備愈來愈大宗商品化,加上社群媒體蓬勃發展,影迷只需很低的成本就能大展身手。同時,許多舉辦「同人作品」比賽的影視公司也是UGC(User Generated Content;用戶原創內容)的推手。難道他們不怕得罪地位有如衣食父母的粉絲嗎?難道他們沒有看到UGC的趨勢嗎?當影迷按照原作的背景翻拍作品(稱為「同人作品」),並在社群媒體散布,企業是該感謝影迷對宣傳活動加值,還是控告他們侵權?

當顧客在產品知識上可以與專業級供應商不相上下,籌資能力也不亞於一家新創企業時,面對是否要賦予顧客更大的能力、鼓勵顧客參與這樣的問題時,企業必須更為審慎。

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經理人

挺你所想,中國信託銀行 ATM 推出創新無障礙服務與AI防詐應用!

2025-09-30 經理人 X 中國信託
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中國信託銀行透過 ATM 落實普惠金融,根據不同族群的需求設計操作介面,也結合政府部門與AI機制提高防詐成效,以「挺你所想」為精神致力提供有溫度的數位金融體驗。

在金管會最新公佈的「2024年我國普惠金融衡量指標,台灣有多項指標都超越國際平均,特別是 ATM 普及率,每 10 萬名成年人平均擁有 165 台 ATM,是全球平均值的 3.14 倍。這背後不只是政府政策驅動,更有金融業者的努力,而以「全客群服務、以人為本」為根基的中國信託為例,不僅廣泛佈建 ATM、針對不同族群設計友善操作介面,更結合創造科技打造防詐警示機制,成為台灣普惠金融成績亮眼的重要推力。

數位平台經營處副總經理李雅婷表示:「ATM 是我們推動普惠金融的重要節點,從回應多元需求出發,為不同族群量身打造貼近日常的服務,讓客戶感受到中信是可以與你一起生活的銀行。」中國信託以科技與使用者為中心,搭起金融服務的橋樑,充分體現「挺你所想」的精神,讓每一位使用者都能無障礙地享有金融資源。

中國信託長期致力於金融服務普及化,透過廣泛佈建ATM網絡來延伸服務據點,目前裝機量達7,700台,為全台之冠。佈點策略不僅覆蓋都會核心區域,更深入阿里山、鵝鑾鼻、馬祖等偏鄉觀光景點,讓民眾無論身處何地都能享有便利金融服務。

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中國信託數位平台部李蓓雯部長(左三)推動ATM介面與功能優化,並分享與不同客群訪談的實務經驗;數位經營部陳瑞怡科長(左四)則以行銷視角,強化ATM的趣味性與互動性,共同提升客戶體驗,打造「挺你所想的數位金融」。
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針對外籍人士,開發多國語言與語音服務

在追求服務普及化的同時,中國信託亦重視服務的包容性,針對不同族群量身打造友善操作介面,致力讓每一個人都能享有更好的金融服務使用體驗。

舉例來說,ATM原本僅提供中英文介面,但中國信託深知語言是影響使用體驗的關鍵門檻,因此根據觀光局來台旅客統計資料,鎖定最常來台的外籍遊客國籍,以及外籍移工主要來源國,逐步擴充 ATM 多國語言和語音服務。

目前,中國信託 ATM 已提供 12 國語言介面及 7 國語音導引,不僅真正做到語言無障礙的金融服務,更大幅提升使用體驗。以泰籍移工為例,以前在操作 ATM 時,只能依賴原生國網友分享的教學影片,才知道下一步該按哪一個選項,如今可以直接選擇母語介面或使用語音導引,輕鬆完成各項金融交易,充分印證了 ATM 多語言服務的價值。

針對中高齡族群,確保介面簡潔易懂

此外,因應超高齡社會的到來,中國信託在2-3年前便展開部署,主動邀請中高齡族群進行使用者訪談,深入了解他們在操作 ATM 時的痛點與需求,並設計出專屬的「大字模式」。該模式不僅放大字體、加強色彩對比,重點凸顯存款、提款、轉帳與查詢等常用服務,更進一步調整交易流程設計,讓每個頁面僅呈現 1-2 個選項,同時移除與金融交易無關的訊息,確保操作介面簡單明瞭,使用者能夠一目瞭然。

這項貼心設計自推出後獲得熱烈回響,每月超過 10 萬人次使用,目前累積使用人次達 20-30 萬人,為中國信託致力提供「有溫度的數位金融體驗」的最佳見證。

針對身視聽障族群,用科技與設計打造無障礙金融服務

要挺客戶,就要傾聽不同客戶的聲音,除了外國人、外籍移工及中高齡長者,中國信託亦相當重視身視聽障人士的需求。針對坐輪椅的身障族群,中國信託設計了「鍵盤對應螢幕選項」的功能,使用者透過鍵盤輸入各功能選項所對應的數字或代碼,就可完成金融交易,解決身障人士觸碰不到螢幕的困擾。

隨著與身障人士持續的訪談,中國信託發現重度殘障者因無法側身的緣故,在操作鍵盤時相當辛苦,為此,中國信託於2025年改裝部分 ATM 並增設第二螢幕,讓輪椅族不必側身就能操作第二螢幕及完成交易。

至於視障族群,中國信託則導入「語音操作模式」,使用者只要戴上耳機,便可依循語音引導完成交易,讓視障人士可以像一般人一樣,不僅能自主完成金融交易,還能保有個人隱私。值得一提的是,中國信託在初期僅提供視障語音提款、轉帳與查詢服務,但經使用者訪談發現,視障人士對 ATM 存款功能的需求極大,遂領先業界推出視障語音存款服務,更因此獲金管會肯定,鼓勵其他金融機構參考中國信託模式導入相關服務。

而聽障族群,中國信託設計了「文字客服串接功能」。當聽障者在 ATM 操作過程中遇到問題,螢幕會自動跳出 QR Code,只要掃描即可直接進入文字客服介面,與客服人員溝通,快速解決問題。

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中國信託數位平台部林家正科長(左一)分享ATM防詐的心路歷程,揭示幕後努力與實務挑戰。
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針對防詐應用,3階段進化將 ATM 打造成第一道防線

在 ATM 服務上,中國信託不僅重視使用體驗,更積極思考如何發揮防詐打詐效果,從宣導提醒、即時通報到AI智能防護的3階段進化,將 ATM 打造成防詐前線,在關鍵時刻守護民眾資產。

近年來,AI 技術日益成熟,中國信託於 2025 年全面升級 ATM 防詐機制,導入 AI 智能辨識技術。當系統偵測到使用者五官遭遮蔽(如配戴口罩或安全帽),將即時跳出警示頁面,提醒用戶移除遮蔽物,以順利進行下一步交易。此舉不僅強化 ATM 的安全防護力,更展現中國信託在防詐領域的創新作為與企業責任。

從 ATM 操作介面到防詐應用,中國信託近來更將普惠金融理念延伸至行銷面,推出「ATM 交易即時抽」活動,無論是中信或他行客戶,只要在中國信託ATM進行台幣跨行提款/轉帳/存款及外幣跨行提款/存款等交易,就能參加抽獎並立即得知結果,讓金融服務體驗充滿驚喜與溫度。

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「從客戶需求出發,ATM是落實普惠金融的橋樑,更是體現『挺你所想』精神的具體行動。」——中國信託數位平台經營處副總經理李雅婷(左六)。中國信託團隊透過深入訪談,掌握多元需求,持續優化友善金融服務的每一個細節,致力提供有溫度的數位金融體驗。
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活動自推出後便大受歡迎,兩個多月以來累計參與人次超過200 萬人,更有幸運客戶在社交平台發文分享中獎喜悅,該則貼文獲得數萬顆愛心,甚至吸引媒體爭相報導,成功引發熱烈話題。透過這樣兼具趣味性與互動性的設計,中國信託不僅提升了客戶體驗,也更體現了讓每位客戶在每個接觸點上都能更貼近生活的願景,陪伴客戶,成為與你一起生活的銀行。

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