對於小資族來說，定期定額是一種非常適合的投資策略，它能幫助你在不需花費大量時間盯盤的情況下，透過固定時間投入資金，長期下來達到攤平成本的效果。[1]
開始定期定額的具體步驟
- 開立證券戶：現在許多券商提供線上開戶服務，例如國泰證券透過手機 App 即可在 5 分鐘內完成開戶，無需親自臨櫃排隊。[2]
- 挑選合適的券商與標的：各家券商提供的定期定額標的與門檻不同。例如富邦證券主要提供投信推出的 ETF，而元富證券則開放所有上市股票與 ETF 作為標的。你可以根據自己想投資的標的來選擇券商。[1]
- 設定扣款金額與日期：目前多數券商的定期定額門檻約為 3,000 元，但國泰、元大等券商已將門檻降至 1,000 元，適合預算有限的小資族。設定好後，記得在扣款日前將資金存入交割帳戶。[1][2]
投資心態與策略建議
- 選擇穩健標的：理財專家施昇輝建議，小資族可選擇市值型 ETF（如 0050）或高股息 ETF（如 0056），這類標的風險較個股低，適合長期持有，即便遇到市場波動也不容易被套牢。[3]
- 利用自動化機制：為了克服人性貪念，建議利用券商提供的自動化功能。例如復華投信提供的「金利High定時定額」，結合了「低買高賣」與「平均成本下降法」，在獲利達標時自動停利，避免因追高或恐慌而中斷扣款，確保投資能持續進行。[4]
- 定期定額與定期不定額的靈活運用：除了固定的扣款金額，若你對某檔企業或 ETF 的未來發展有信心，在股價碰到低點時，可以採取「定期不定額」的方式加碼，藉此加快成本攤提的速度。[1]
透過這些工具與策略，小資族即使每月投入小額資金，也能透過長期的紀律投資，累積出可觀的資產，讓錢真正動起來。[4]
