面對每月定期定額投資時遇到股市大跌，首先要建立正確的心態：將市場利空視為「定期定額投資人最好的朋友」。根據《經理人》整理的分析，定期定額的優勢在於透過下跌時買進更多股數，有效降低平均持有成本。若在市場氣氛最糟糕的時候選擇停扣，反而會錯失在低檔累積單位數的機會，導致無法在未來價格反彈時獲得顯著的獲利。[1][7]
具體應對策略
- 維持紀律，切勿輕易停扣：許多投資人因害怕虧損而倉促贖回，這會產生「機會成本」，錯失長期投資進場的低點。政治大學風險管理與保險學系教授王儷玲建議，若確認基金體質良好且符合長期投資目標，即便報酬率呈現負成長，也應大膽反向操作，甚至在有餘裕時加碼投資。[1][5][7]
- 檢視並優化資產配置：若市場波動導致你感到恐慌、無法安然入睡，代表目前的配置可能超過了你的風險承受度。建議根據年齡調整股債比例，例如參考「股票比例 = 110 – 你的年齡」的公式，透過增加債券等穩健資產來降低整體投資組合的波動。[6]
- 利用進階投資工具：若擔心人性弱點導致判斷失誤，可考慮使用「母子基金投資法」或券商提供的自動化機制。例如復華投信的「金利High定時定額」等工具，能透過電腦自動化機制執行低買高賣，協助投資人克服貪念與恐懼，確保投資策略能長期執行。[2][7]
在投資過程中，務必確保投入的資金為「日常所需外的閒錢」，並預留緊急預備金，這樣在市場大跌時，你才不會因為急需用錢而被迫在低點認賠殺出，讓投資回歸到「長期投資」、「資產配置」與「紀律投資」的三大原則上。[2][3][4]
