向來在數位化上動作積極的全家便利商店（以下簡稱為全家），又出招了。這次它瞄準慣用現金付費的消費族群。

10 月 23 日，全家「Fami 錢包」上線，這個被喻為殺手級的支付服務，主打免綁信用卡，在超商預儲現金，就能享有行動支付般，快速付款、省去掏錢找零麻煩等好處。

只是，全家的會員 App 原本就有 Fami Pay 支付功能，為何耗費成本另開一個新功能？它看到什麼機會？又，慣用現金付費的消費者，向來是行動支付難以攻破的一群人，想轉變這群人的消費行為，全家有把握嗎？可能遇到哪些關卡？

雖擁千萬會員，僅 2 成用 Fami Pay 付費

全家自 2016 年推出會員 App 以來，首創集點貼紙虛擬化、咖啡寄杯跨店領取等便利服務，吸引會員數快速增長，今年中正式突破 1000 萬。

10 月 23 日上線的全新服務「Fami 錢包」，更率 4 大便利商店之先，讓會員不用綁信用卡，還能進行現金儲值，全家 E-Retail 事業本部長簡維國表示，這項能加快付款速度、提升消費體驗的功能，有望於今年底前帶動全家會員數突破 1100 萬。

根據全家會員使用行為統計，非現金支付比例占 2 成，剩下 8 成是現金交易，從千萬會員推算，這次全家想黏牢的便是為數 800 萬的這群人。

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解決不安全感痛點，鬆開「綁定信用卡」的限制

根據全家會員調查，慣用現金支付的消費者，對綁定信用卡沒有安全感，Fami 錢包便針對這點做出三項特色：

1.找整存零： 結帳遇到找零時，會員可自由選擇要將零錢全數存入Fami錢包，或是找回整鈔、僅存進零錢；儲值方面，可以櫃台選擇現金儲值（最高新台幣5000元為限），中五獎及中六獎的發票也能存進錢包中，甚至不論結帳存入找零或儲值，都能報手機號碼就快速完成。

2.預售轉儲： App上的預售商品優惠到期前，除了會有訊息推播提醒外，若期限內商品未被兌換完畢或停售，餘額更會退儲至 Fami 錢包，讓會員可以進一步活用消費金額。

3.不用綁卡： 只要是全家會員就能使用 Fami 錢包，不需要額外綁卡，不但解決原本消費者的安全疑慮，更讓所有年齡層的會員都可以輕鬆使用。

全家 E-Retail 事業部長王啓丞補充，除了 3 項特色外，Fami 錢包同步提供轉贈，只要輸入會員手機號碼，就能立即轉金額給對方（新台幣 5000 元為限），後續也能隨時查詢每一筆消費、轉贈記錄。

另外，明年將擴充服務範圍，除了可以用信用卡轉儲錢包外，使用場域更能包攬線下店鋪及全家集團旗下的餐飲品牌（如大戶屋、沃克牛排），線上商城「全家行動購」亦可使用，串聯全家會員的消費生態圈。

能為全家引進新會員？對全家的好處是？

台經院產業分析師林進南分析，比起吸引新會員加入，全家推 Fami 錢包的主要意圖，更大的可能是想提升原有客群的黏著度，吸引沒有綁信用卡的會員，進而從中找出真正的忠實會員。

簡維國指出，「在全家千萬名會員中，最忠誠的前 2% 會員，貢獻全家11%的營收。」且這大約 21 萬的人次當中， 有綁定 FamiPay 結帳的會員，每月交易金額比沒有使用 FamiPay 的會員高出 2 千元之多，換算下來消費單價高出 3 成。以2018年全家合併營收 717.2 億元為例，這些超級會員貢獻年營收超過 70 億元，背後商機不容小覷。

Fami 錢包在上線短短一周已有超過 10 萬人次使用，簡維國喊出目標，希望在明年農曆年前，使用人次能突破 100 萬，其背後真正的意圖，可能在於擴張潛在的超級會員數。

要會員預存現金，「誘因夠強」是關鍵，還面臨忠誠度考驗

林進南認為，因為便利商店屬於小額交易的場域，客單價在百元以下，現金交易的比例更高。因此，Fami 錢包可說是全家支付版圖的最後一哩路，搶先其他超商推出的好處，就是能讓消費者更早習慣新的消費模式，進而提高留客率。

不過，預存現金也代表之後得在全家消費，一定程度設下了忠誠度的門檻。林進南也點出 Fami 錢包現階段的推行難點，在於有沒有足夠大的誘因吸引習慣現金支付的消費者。因為隨處可見的 ATM 讓提款很便利，有些消費者購物前也會準備剛好的金額，像是 20 元買罐飲料就走，除非 Fami 錢包有更多商品優惠或使用福利，否則不見得能改變這類消費者既有的消費習慣。

「現金儲值」支付服務，全聯、家樂福早就在做

Fami 錢包最大特色在於「現金儲值」，這項功能放眼整個零售通路業者，已有今年 5 月推出的全聯 PX Pay，以及同年隔月的家樂福 Carrefour Wallet 開出先例。

比起超市量販店，超商推動「現金儲值」別有優勢。林進南舉例說明，消費者一天可能會進到超商 2～3 次，但可能一周才進超市量販店一次，消費頻率不一樣。此外，超市量販店的單筆消費金額較高，相對使用信用卡結帳的機率更大，因此以小額交易為主的超商推出現金儲值功能，明顯擁有更大的轉換空間。

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林進南強調，各大通路推出自有行動支付系統已成必然趨勢，因為各家在商品流與物流方面都擁有一定水準，無法凸顯差異化，此時金流就成為很大的突破口，且發展金流能夠更快速蒐集消費數據，以及掌握消費者輪廓，進而精準推播廣告，並將數據再運用到商品流和物流的策略制定，推出更適合會員的優惠資訊及便利服務，可說是零售端和消費者間的雙贏。

不讓全家專美於前，小 7 也導入 icash Pay

7-ELEVEN 的 OPEN 錢包繼第一階段綁定信用卡後，第二階段也同樣瞄準未持有信用卡的消費者，自 11 月 6 日起與愛金卡公司合作，於 OPEN 錢包導入「icash Pay」，企圖打造「熟客生態圈」，讓消費者從顧客變常客、常客變熟客。

根據 7-ELEVEN 內部資料分析，非現金支付占比已提升至 21.6%，其中行動支付條碼刷的成長率最高，達 4.2%，而行動支付條碼刷支付工具中，OPEN 錢包排名第三，每 3 個行動支付使用者中就有 1 位消費者使用 OPEN 錢包。

此次導入「icash Pay」電子支付帳戶功能，預估將吸引無信用卡的學生族、社會新鮮人加入使用行列，帶動 OPEN 錢包綁定人次再成長 30%。

兩大超商如今紛紛搶攻未綁定信用卡的會員，目的皆在吸引更多忠誠會員，只是現階段同樣面臨轉換消費習慣的難點，就看哪家開出的優惠更吸引消費者。