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有加薪,員工才有動力?心理學家:激勵團隊,不確定的誘因效果更好

2022-07-01 芝加哥大學布斯商學院行為學及行銷學教授 艾雅蕾.費雪巴赫
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2000 年代早期,外子和我帶著兩名稚女移民美國時,我備受衝擊,我就像一條離水的魚,難以適應美國文化,尤其擔心財務狀況,因為對於在這個新的國家生活有多花錢,我的概念很模糊。雖然生活費未知,但我的收入卻很容易預料。在我的祖國以色列,薪水是每月支付,不像在美國領的是年薪。在以色列,我的薪資每個月都變來變去,所以我不知道自己一年會賺多少錢。在美國,我的收入是固定不變的。

我個人雖然喜歡穩定,但也不禁懷疑固定的薪水對動力有什麼影響。一個是固定的獎勵,一個是變動的獎勵,你會為何者工作得更賣力?

延伸閱讀:不下指令,員工也能自動自發?LINE 台灣靠 2 種獎勵,讓團隊動起來

面對「酬勞不確定」的挑戰性,反而會更賣力爭取獎勵

想想這兩份假定的工作:A 工作付你 10 萬元,B 工作則有 50% 的機會賺到 8 萬 5 千元、50% 的機會賺到 11 萬 5 千元。多數人都喜歡確定一點,所以選擇 A 工作。然而,多數人卻都是在酬勞不確定時才會工作得更賣力。

為什麼不確定的誘因反而能提高動力呢?行為學派 (編按:心理學流派,或稱「行為主義」) 發現了兩種基本的獎勵時制,一是動物做出正確反應後,每次都得到獎勵的「連續時制」,二是動物做出正確反應後,只有某些時候得到獎勵的「間歇時制」。結果出人意料,間歇時制的效果竟然比較好。無論是要教小狗玩新把戲,還是要訓練鴿子打兵乓球,最好都只在某些成功的時候給牠們食物,而不是每次都給。如此一來,牠們的行為就會在獎勵變少時依舊保持下去。當動物搞不清楚何時會得到獎勵,牠們就一直抱著希望,繼續做你要牠們做的動作(坐下、等等、安靜或過來),即使牠們再也不會得到獎勵。

人類也是動物,這套辦法也能用來訓練自己或別人。舉例而言,若是採取連續時制,每次班上學生答對一個問題,我都會說:「答得好!」若是採取間歇時制,當學生給出漂亮的答案,我時不時稱讚一下,就跟動物一樣,間歇時制的激勵效果幾乎都比連續時制來得好。當誘因不確定,例如分量不一或頻率不一,要是得到比預期少的獎勵或沒有獎勵,你也不會那麼氣餒。你知道做得好不一定有獎勵,並且期待下一次會有。

有些時候,不確定的誘因之所以有激勵作用,是因為得到獎勵的難度更高。你要剛好走運或加倍努力才能贏得獎勵。正如同難度適中的量化指標可以提升動力,具有挑戰性的不確定誘因亦然。運動員保持動力是因為勝負從來沒有定數,而不是因為他們確定自己會贏。

不知道付出會不會獲得回報,激發我們的好奇心

不確定的誘因也很刺激。以電子遊戲場為例,我的孩子很愛去,我就沒那麼愛去了。在我的經驗裡,玩遊戲機台一般都是你吃虧,你投錢到機台裡,機台亮起來,發出一些滑稽的噪音,接著你贏得某種廉價的塑膠玩具,價值遠低於你投進機台的錢。這種划不來的交易為什麼這麼流行?可能因為這是一種搏運氣的遊戲,而且不需要什麼技巧。你不知道自己會贏得什麼,揭開謎底是很刺激的事情。你只要推一下或拉一下操控桿,或是丟一顆球出去,運氣好的話,你得到的獎品就會值回票價。

不知道付出會不會獲得回報,讓你對結果很好奇。不確定性本身不好玩,沒有人喜歡一直處於曖昧不明的狀態。但揭開謎底,得知你的付出換來什麼結果,不再曖昧下去,卻有著心理上的獎勵作用。

沈璐希、奚愷元和我在一項不太尋常的研究中測試了此一現象。我們召集受試者來玩一個小遊戲,如果他們能在 2 分鐘內喝下 1.4 公升的水,我們就會付錢給他們。對多數人來講,喝這麼多水雖然有挑戰性,但並非不可能(而且不會危害健康,別擔心!)。

延伸閱讀:薪水給到位,是基本條件!想激勵員工,獎金怎麼發最有效?

我們有兩套獎勵機制,有些人會得到 2 美元的固定獎勵,有些人則不確定能得到 2 美元或 1 美元,要丟銅板決定。整體而言,確定的獎勵是比較划算的交易,只要喝完水,保證能拿到 2 美元,相形之下,其他人只有 50% 的機率拿到 2 美元。然而,在獎勵金額不確定的情況下,於時限內喝完水的人卻多了許多。我們發現,揭開謎底(究竟贏得 1 美元或 2 美元)比確定拿到 2 美元激勵作用大得多。

不確定的誘因很常見。應徵工作或申請學校時,你不知道自己會不會錄取,所以你有努力的動力。求婚的時候,你不知道親愛的會不會答應。未知激勵你全力以赴。在未來,不妨擁抱人生中的不確定性,它將讓你保持動力。

(本文出自《達標:芝大商學院教授親授,意想不到的激勵課》,先覺出版)

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經理人

挺你所想,中國信託銀行 ATM 推出創新無障礙服務與AI防詐應用!

2025-09-30 經理人 X 中國信託
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中國信託銀行透過 ATM 落實普惠金融,根據不同族群的需求設計操作介面,也結合政府部門與AI機制提高防詐成效,以「挺你所想」為精神致力提供有溫度的數位金融體驗。

在金管會最新公佈的「2024年我國普惠金融衡量指標,台灣有多項指標都超越國際平均,特別是 ATM 普及率,每 10 萬名成年人平均擁有 165 台 ATM,是全球平均值的 3.14 倍。這背後不只是政府政策驅動,更有金融業者的努力,而以「全客群服務、以人為本」為根基的中國信託為例,不僅廣泛佈建 ATM、針對不同族群設計友善操作介面,更結合創造科技打造防詐警示機制,成為台灣普惠金融成績亮眼的重要推力。

數位平台經營處副總經理李雅婷表示:「ATM 是我們推動普惠金融的重要節點,從回應多元需求出發,為不同族群量身打造貼近日常的服務,讓客戶感受到中信是可以與你一起生活的銀行。」中國信託以科技與使用者為中心,搭起金融服務的橋樑,充分體現「挺你所想」的精神,讓每一位使用者都能無障礙地享有金融資源。

中國信託長期致力於金融服務普及化,透過廣泛佈建ATM網絡來延伸服務據點,目前裝機量達7,700台,為全台之冠。佈點策略不僅覆蓋都會核心區域,更深入阿里山、鵝鑾鼻、馬祖等偏鄉觀光景點,讓民眾無論身處何地都能享有便利金融服務。

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中國信託數位平台部李蓓雯部長(左三)推動ATM介面與功能優化,並分享與不同客群訪談的實務經驗;數位經營部陳瑞怡科長(左四)則以行銷視角,強化ATM的趣味性與互動性,共同提升客戶體驗,打造「挺你所想的數位金融」。
經理人

針對外籍人士,開發多國語言與語音服務

在追求服務普及化的同時,中國信託亦重視服務的包容性,針對不同族群量身打造友善操作介面,致力讓每一個人都能享有更好的金融服務使用體驗。

舉例來說,ATM原本僅提供中英文介面,但中國信託深知語言是影響使用體驗的關鍵門檻,因此根據觀光局來台旅客統計資料,鎖定最常來台的外籍遊客國籍,以及外籍移工主要來源國,逐步擴充 ATM 多國語言和語音服務。

目前,中國信託 ATM 已提供 12 國語言介面及 7 國語音導引,不僅真正做到語言無障礙的金融服務,更大幅提升使用體驗。以泰籍移工為例,以前在操作 ATM 時,只能依賴原生國網友分享的教學影片,才知道下一步該按哪一個選項,如今可以直接選擇母語介面或使用語音導引,輕鬆完成各項金融交易,充分印證了 ATM 多語言服務的價值。

針對中高齡族群,確保介面簡潔易懂

此外,因應超高齡社會的到來,中國信託在2-3年前便展開部署,主動邀請中高齡族群進行使用者訪談,深入了解他們在操作 ATM 時的痛點與需求,並設計出專屬的「大字模式」。該模式不僅放大字體、加強色彩對比,重點凸顯存款、提款、轉帳與查詢等常用服務,更進一步調整交易流程設計,讓每個頁面僅呈現 1-2 個選項,同時移除與金融交易無關的訊息,確保操作介面簡單明瞭,使用者能夠一目瞭然。

這項貼心設計自推出後獲得熱烈回響,每月超過 10 萬人次使用,目前累積使用人次達 20-30 萬人,為中國信託致力提供「有溫度的數位金融體驗」的最佳見證。

針對身視聽障族群,用科技與設計打造無障礙金融服務

要挺客戶,就要傾聽不同客戶的聲音,除了外國人、外籍移工及中高齡長者,中國信託亦相當重視身視聽障人士的需求。針對坐輪椅的身障族群,中國信託設計了「鍵盤對應螢幕選項」的功能,使用者透過鍵盤輸入各功能選項所對應的數字或代碼,就可完成金融交易,解決身障人士觸碰不到螢幕的困擾。

隨著與身障人士持續的訪談,中國信託發現重度殘障者因無法側身的緣故,在操作鍵盤時相當辛苦,為此,中國信託於2025年改裝部分 ATM 並增設第二螢幕,讓輪椅族不必側身就能操作第二螢幕及完成交易。

至於視障族群,中國信託則導入「語音操作模式」,使用者只要戴上耳機,便可依循語音引導完成交易,讓視障人士可以像一般人一樣,不僅能自主完成金融交易,還能保有個人隱私。值得一提的是,中國信託在初期僅提供視障語音提款、轉帳與查詢服務,但經使用者訪談發現,視障人士對 ATM 存款功能的需求極大,遂領先業界推出視障語音存款服務,更因此獲金管會肯定,鼓勵其他金融機構參考中國信託模式導入相關服務。

而聽障族群,中國信託設計了「文字客服串接功能」。當聽障者在 ATM 操作過程中遇到問題,螢幕會自動跳出 QR Code,只要掃描即可直接進入文字客服介面,與客服人員溝通,快速解決問題。

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中國信託數位平台部林家正科長(左一)分享ATM防詐的心路歷程,揭示幕後努力與實務挑戰。
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針對防詐應用,3階段進化將 ATM 打造成第一道防線

在 ATM 服務上,中國信託不僅重視使用體驗,更積極思考如何發揮防詐打詐效果,從宣導提醒、即時通報到AI智能防護的3階段進化,將 ATM 打造成防詐前線,在關鍵時刻守護民眾資產。

近年來,AI 技術日益成熟,中國信託於 2025 年全面升級 ATM 防詐機制,導入 AI 智能辨識技術。當系統偵測到使用者五官遭遮蔽(如配戴口罩或安全帽),將即時跳出警示頁面,提醒用戶移除遮蔽物,以順利進行下一步交易。此舉不僅強化 ATM 的安全防護力,更展現中國信託在防詐領域的創新作為與企業責任。

從 ATM 操作介面到防詐應用,中國信託近來更將普惠金融理念延伸至行銷面,推出「ATM 交易即時抽」活動,無論是中信或他行客戶,只要在中國信託ATM進行台幣跨行提款/轉帳/存款及外幣跨行提款/存款等交易,就能參加抽獎並立即得知結果,讓金融服務體驗充滿驚喜與溫度。

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「從客戶需求出發,ATM是落實普惠金融的橋樑,更是體現『挺你所想』精神的具體行動。」——中國信託數位平台經營處副總經理李雅婷(左六)。中國信託團隊透過深入訪談,掌握多元需求,持續優化友善金融服務的每一個細節,致力提供有溫度的數位金融體驗。
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活動自推出後便大受歡迎,兩個多月以來累計參與人次超過200 萬人,更有幸運客戶在社交平台發文分享中獎喜悅,該則貼文獲得數萬顆愛心,甚至吸引媒體爭相報導,成功引發熱烈話題。透過這樣兼具趣味性與互動性的設計,中國信託不僅提升了客戶體驗,也更體現了讓每位客戶在每個接觸點上都能更貼近生活的願景,陪伴客戶,成為與你一起生活的銀行。

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