該分配多少收入用於消費和投資？這沒有絕對的答案。

同樣的，每個人應該存多少錢也沒有正確解答。但在現代社會，你永遠不知道下一秒會發生什麼事。因此你最好準備一筆儲蓄，當失去收入時，這筆資金能幫你度過非常時期，甚至避免背上債務。不只是我這麼說，很多理財書籍中也有提及類似的概念。 理想情況下，將儲蓄金額定為半年收入是很安全的做法。

39歲之前，戶頭裡別放太多錢

另外，我認為一個人在 39 歲前不需要太多儲蓄，在三十多歲時，你必須將大部分的收入投資在自己身上，而不是放在儲蓄帳戶中，這種大膽的做法才會讓自己成長。這聽起來可能很極端， 但在還年輕時，與其選擇儲蓄，將收入用於投資自己，能在未來獲得更大的回報。

我們三十幾歲時，精力充沛、身強體壯，具有高度的專注力和行動力，能迅速的從經驗中汲取教訓。最重要的是，三十幾歲的我們還有很長一段未來。倘若年輕時不斷投資自己，充分學習、體驗並成長，在以後的幾年或幾十年，你將更接近自己的理想。

因此，我認為將儲蓄用於投資自己並不是一個糟糕的選擇；反而在年輕時把原本能投資自己的錢變為儲蓄，並不具有太大的意義。

不過步入 40 歲後，你的健康可能會開始走下坡，此時我們要為無法工作的風險做好準備。所以 40 歲後，儲蓄金額可提高為一年的收入。若你還年輕，儲蓄過多也不好，如果你的存款太多，就說明你對自己的投資並不到位，所以要仔細審視自己的儲蓄。

擁有儲蓄，能令人感到安心，換句話說，它就像一種鎮靜劑，但鎮靜劑終究是藥，所以適量就好。

如同前面提及的，每個人需要多少儲蓄，會根據自身的財務狀況和家庭情況而不同。有些性格謹慎的人可能會想提早開始存錢，有的人則想確保有足夠的錢作為小孩的教育費用。 但無論如何，我們沒有必要漫無目的增加儲蓄，儲蓄只是一種準備，你應該思考的是，如何將資金用於投資。

關於大家都在討論的長期投資

雖然我曾說過不太推薦投資金融商品，但這並不代表你絕對不能這樣做。有時為了了解金融、社會和經濟的趨勢，或支持某間企業，試著買股票和基金絕非壞事。對於那些透過緣分而建立起關係的公司，我會懷抱著鼓勵的心態投資它們以示支持。

但如果你的目標是賺錢，那我就不建議投資金融商品。正如我所說，我也會買股票，不過我不會定期看盤，也從不考慮獲得報酬。我甚至沒有挑選過股票，而是若有朋友問我：「松浦先生，你能支持我的公司嗎？」那我就會在能力範圍內購買該企業的股票，對我來說只是一種緣分而已。

想透過金融投資增加財富需要相當長的時間，除非你的目標是透過當沖賺錢，否則投資股票和基金，都須等待二、三十年才能獲得可觀的報酬。把錢花在屬於長期投資的金融商品上，等於是放棄了當下的快樂生活和眼前的未來，可說是本末倒置。

如果你想為三、四十年後做準備，所以購買金融商品，但反而讓生活變得拮据，或放棄學習新知和感興趣的東西，那也只是增加手頭上的金錢，自身卻毫無成長。此外，當你在未來賺到一筆錢時，年老的你可能已經生病了，因此也無法感受到花錢的樂趣。

與其將錢投入金融商品，不如從現在開始投資自己，並期許未來的自己能成長，這樣的做法不但能使你更快樂，收入也肯定會增加。 你可以在年輕時學習許多未知的事物，讓你在未來獲得各種報酬。比起讓情緒隨著股市高低起伏，看一本書反而能獲得更多回報（當然，閱讀是為了求知，而非計較得失利弊）。

如果你的目標是賺更多錢，並且處於能努力工作的年齡，那你應該認真思考「工作」（為社會做出貢獻），而不是著眼於金融投資。最理想的方式是思考五或十年後的職業生涯，並磨練自身的技能、增加自己的知識、改變自己的思考方式，在享受生活的同時開闢一條新的道路。

（本文出自《松浦彌太郎：我對投資的想法》，大是文化）