在一場講授職涯規畫的講座後，有個年輕聽眾私訊了我幾個關於轉職的問題，但最令我印象深刻的是他的一段話：「教練，我會想要轉職，無非是想賺更多錢，過上更好的生活。可是像房價漲得比薪水還快，買房根本快成為遙不可及的夢想。所以想購買高級一點的車、使用名牌手機，休假時想喝個精品咖啡來慰勞一下自己，這樣的行為卻又被媒體說是『躺平族』，想想真的覺得心很累。」

他表示正在跟朋友討論要不要一起投資副業，甚至是創業，畢竟只是當個上班族，賺得當然沒有創業家多，但好處是風險相對低，至少每個月都有收入。

對於年輕人的上述想法，我不是投資理財專家，當下沒能給出更多關於財富規畫的建議，但最近剛好閱讀了一些談論金錢與投資的觀點，也想寫出來分享給有類似想法的工作者。

一、用「生命能量」評估開銷是否值得

喬．杜明桂（Joe Dominguez）與薇琪．魯賓（Vicki Robin)曾在《富足人生》一書教導讀者探討自己與金錢的關係，並提出了「生命能量」的計算方式，也就是「你的生命每小時能賺進多少錢」，用來評估某些開銷是否值得用生命能量交換。

假設某人一個月賺 3 萬元，每天工作 8 小時，在周休二日且不加班、一個月工作 22 天的情況下，每月的工時是 176 小時。

可推算出，此人 1 小時的生命能量為 30000 元/ 176 小時= 170 元左右（作者還扣除其它必要花費才計算出生命能量，在此則採較簡易的算法）。

假如一支名牌手機要 2 萬元，就表示此人需要花約 118 小時的生命能量才能得到（20000 元/ 170 小時= 117.6 小時）。

了解個人當下的生命能量後，可以評估一下想購買的商品，是不是值得自己用這些生命能量去交換？如果能想辦法增加自己的收入，那麼生命能量就能有所提升；如果收入短期內無法增加，就要思考如何將生命能量好好地分配在日常的開銷項目上，讓購物決策更具意義。

因此，不論購買高級轎車或是名牌手機，我不會說應該買或不應該買，因為將因個人狀況而異，自然也不需要因為他人眼光而感到罪惡，侷限了自己的購買決策。

二、當個朝九晚五的上班族，賺很慢但很牢靠

至於朝九晚五的上班族是否就沒有辦法累積財富呢？《持續買進》的作者尼克．馬朱利（Nick Maggiulli）在分析了大量資料後，發現在職場慢慢往上爬的傳統路徑常常被大家輕視，事實上卻是多數人累積財富的有效方式。

原因是，雖然比起創業家、老闆們，上班族的確不容易變得非常有錢。但在累積工作經驗的過程中，除了獲取工作報酬外，更有價值的是能學習如何與他人合作，並從中發展自身的專業技能。

馬朱利也提出了一個實用的觀點：就算是最終想自行創業的人，一開始作為受雇員工也是常態，而創業者開始第一份事業時平均是 40 歲，這時已經比 22 歲的年輕人多了兩大優勢：經驗與金錢。因此，若未來想要自行創業，在作為受雇上班族時應好好投資自己，積極地培養相關專業技能與存下足夠的金錢，日後才有可能找到致富槓桿。

三、創造興趣與收入的「金錢螺旋」

至於該如何投資自己？《花掉的錢都會自己流回來》一書則提到了「金錢螺旋」的概念，作者建議可以把錢花在自己的興趣上，並讓興趣與收入方式產生連結，再將收入所得投入至興趣上，就會愈花愈有錢。具體的作法則是以下 4 步驟：

1.找到自己的真正「興趣」。
2.徹底投入這個「興趣」當中。
3.將「興趣」與「收入」做連結。
4.從興趣中得到收入，再「投資」到興趣中。

如此周而復始，就能夠產生「金錢螺旋」，讓花掉的錢自己再流回來。

那該如何找到自己的興趣？你可以觀察自己在做什麼事情的當下，會全神專注、忘了時間？也就是正向心理學家米哈里．契克森米哈伊（Mihaly Csikszentmihalyi）所提的「心流」（flow）時刻，那可能就是你的興趣所在。

至於如何將「興趣」與「收入」做連結？我想是把金錢投資在「讓自己能成長的體驗」上。比如說買一本有興趣的好書來讀、進修某堂提升技能的課程，讓這些知識與技能為個人的工作加值，連帶地收入也提高了，然後再把這些提高的收入再次投資自己，如此周而復始，也就實踐了愈花愈有錢的目標。

對一般上班族而言，理性的購物決策才能建立穩健的財務基礎，也不要小看勤奮工作所帶來的收入增長，而報酬率最高的投資永遠是「投資自己」，你不一定能從投資市場賺到錢，但提升自己的專業技能與經驗是永遠不會虧的！