上班族在分配薪水投資股市時，核心原則應是「先確保生活與應急需求，再進行投資」。安聯投信投資研究管理處副總裁謝佳伶建議，應將資產配置分為「退休金準備」與「理財投資」，務必在扣除日常開支與退休金準備後，才將剩餘款項投入理財，避免現階段的理財行為衝擊未來的退休生活。[5]
具體分配策略
- 採用理財法則進行規劃： 對於薪資有限的理財新手，可參考「631 法則」，即 60% 用於生活開銷、30% 儲蓄、10% 投資。隨著收入增加，應降低消費比例，避免消費膨脹，並將更多資金轉向投資與儲蓄。[1]
- 退休金提撥： 政治大學風險管理與保險學系教授王儷玲建議，每月應分配 10% 至 12% 的薪水投入退休規劃；若無自提勞退，至少應主動拿出 4% 至 6% 的薪水。隨著年齡增長（如 50 歲後），可將此比例拉高至 20% 至 30%。[2]
- 依年齡與風險承受度配置： 安聯投信海外投資首席許家豪指出，30 歲的工作者可將 70% 資金配置於積極型商品（如股票型基金、高收益債），30% 投入穩健型商品；進入 50 歲後，則建議將保守型商品比例提高至 50%。[2]
