規劃理財時，建議可以參考財經作家尼克·馬朱利（Nick Maggiulli）提出的「財富階梯」概念。他將淨資產由低至高分為6個階梯，每一階的跨度為10倍，並強調生活型態的改變是「階梯式躍進」，而非隨著財富增加直線成長。因此，理財的核心在於根據自己所處的財富階層來調整消費與策略，而非單純以收入決定支出。[1][2]
根據財富階梯規劃理財的具體策略
- 落實「0.01% 法則」控制消費：為了衡量自己能花多少錢，馬朱利建議在固定收入之外，每天多花淨資產的 0.01%（萬分之一）。若將資產投入投資，以保守的年化報酬率 3.7% 計算，即使每天花掉總資產的 0.01%，淨資產仍能維持不變，這能幫助你在不同階層中實現穩定的自由度，例如第二階的「雜貨店自由」或第三階的「餐廳自由」。[1]
- 建立理財規劃體系：理財不只是投資，更要統籌考慮收入、支出、理財目標與風險承受度。建議先確認自己的風險承受能力，並透過購買保險來轉移重大意外或疾病帶來的財務風險，避免家庭經濟支柱因意外而崩塌。[3][4]
- 合理分配收支與應急資金：基金教母蕭碧燕建議，應將每年收入減去「必須」支出（如生活費、房貸、保險費、孩子學費）以及緊急預備金，剩餘的錢才是可用於投資的金額。緊急備用金應優先放在銀行定存，以因應突發狀況，確保理財計畫不會因臨時資金需求而被迫中斷。[4][6]
- 依人生階段與風險調整資產配置：對於中長期資金，應及早投入適當的投資組合，拉長準備時間以減輕壓力。年輕時可透過較高的股票比例（如參考「110 - 年齡」的股票配置比例）來追求成長，隨著接近退休年齡，則應逐步提高債券比例以降低波動，確保資產安全。[4][7]
在執行過程中，若工作繁忙或資產規模較大，可尋求專業銀行財富管理團隊的協助。例如台新銀行資深協理陳美如建議，高資產客戶應定期進行財務檢查與保單健檢，並可善用信託機制進行財產移轉與分配。此外，面對市場波動時，應保持理性，避免因恐懼而衝動退場，將眼光放長遠，才能讓財富細水長流。[5][6]
