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商品停產,只能跟顧客道歉?用「松竹梅」提案法,找出最佳 plan B!

2025-08-28 商業顧問 細谷功
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替代方案的三個層次:從「松竹梅」看提案力追問思維(Why)的一大特點,就是不會滿足於單一選項,而是能夠接連提出多種可能性與備案。所謂「用追問思維提出替代方案」,並不只是單純提出不同意見,或隨便找個替代方案, 而是具備邏輯與策略的提案能力。

正如本章一開始所說的「回推原點」,便是發想有效備案的重要方法。透過這樣的思維,可以釐清原始目的與本質問題,進而開展出多種選擇,而不是陷入只有「要不要接受這個案」的二元僵局。

延伸閱讀:拚命推銷,商品還是賣不掉?前輩的一句建議,才發現我搞錯「銷售的順序」

接下來,我們將從追問思維與照做思維的差異,來說明兩者在提出替代方案時有何不同。表面上看來,兩者都能「提出另一個方案」,但實際上,照做型的備案往往停留在操作層次,僅是替代手段;而追問型的備案則源自對目的與前提的重新思考,因而具有更高的說服力與靈活度。

換言之,是否能夠提出「有策略、能選擇、能應變的備案」,正是追問思維的價值所在。這不僅是一項表達技巧,更是每個專業工作者都該具備的核心能力。

我們現在要進一步探討具體的「替代方案提出方式」。

運用「追問思維」研擬替代方案

無論是先前提到的「顧客與業務員」的關係,還是「主管與部屬」的關係,其實我們的日常工作基本上就是一連串「接到他人請求,並設法解決」的問題處理過程。

讓我們再具體分段來看。這裡以「顧客與業務員」的情境為例來說明:假設顧客對某項產品提出了某種需求或期望。若該需求能立即被滿足,例如顧客要求的商品剛好有庫存,能馬上出貨,那當然毫無問題。

但若顧客所提的要求無法立即應對,例如商品已經停產、目前缺貨且無法預測何時補貨,或是該產品規格只有競爭對手擁有,那情況就不同了。

在這種情況下,最糟的應對方式,從商業角度來說,就是直接告訴顧客「您要的商品沒有」,然後拒絕對方。 這樣不僅會讓顧客失望,也無助於提升自家業績,最終誰都沒有好處。

因此,只要是有商業敏感度的人,大多會思考能否提出某種「替代方案」。這正是運用追問思維(Why 型思考)的大好時機。

懂得駕馭AI的追問思維_圖表5-8.jpg
采實

梅:莫名提出無關的替代方案

最「缺乏技巧」的替代方案做法,就是像打牌時把現有手牌攤出來一樣,僅僅是將「現在有的商品」或「公司主推的產品」拿來推薦,與顧客原本提出的需求毫無關聯。這裡我們暫且稱這種做法為「梅」方案。

顧客:「有沒有○○這項商品?」
業務:「○ ○ 目前缺貨, 不過我們現在有×× 在做促銷,您有興趣看看嗎?」

這樣的對話其實很常見,也很容易不小心就說出口,但這種「產品導向」的百分之百供給方邏輯,不僅無法實質滿足顧客需求,還可能在情感上讓顧客感到被忽略或不受尊重。 換位思考一下,如果我們是顧客,被這樣回應,多半也會覺得不太合適。

這樣的做法追根究柢,是因為只在表層理解事情,結果就只是把「顧客提出需求」換成「我們能提供的服務」,表面上看起來像是回應,實際上只是偷換話題。

竹:突然說出大道理,並提出替代方案

這類替代方案的提出方式,多少帶有一些追問思維的成分。基本上,會先做一番「理由說明」後,再補上一個新的選項。例如說:「現在流行的是這種款式」、「從理論上來看會是這樣」,或者引用名人、學者的話:「○○○說過⋯⋯」,甚至舉出業界龍頭企業的做法:「XX 公司現在這麼做喔」⋯⋯用這類看似「大道理」或具權威性的說法,搭配新的產品或建議。

乍看之下,這樣的替代方案似乎是從「對現狀的解釋」這一層面出發,因此比起「梅案」那種隨意亂推其他選項的方式,會顯得稍微有理一些。然而,這類「竹案」的問題在於,所謂的「大道理」其實與顧客最初的需求毫無脈絡,再次回到了單方面的賣方邏輯。

這樣的提案是否能真正回應顧客的核心需求,仍值得懷疑。 不過更大的問題,其實在於對顧客情感層面的影響。即使這項建議在邏輯上再正確,只要是在完全忽視顧客原本想法的情況下提出來,即使那個想法本身並不精確,也很難讓人感到愉快。這種方式常見於那些「略懂理論」或「個性上過度追求正確」的人,但結果往往不如預期。

某種程度上,這甚至可說是「扭曲的追問思維」所導致的副作用。

松:尊重對方想法,符合真正需求的提案方式

那麼,真正熟練追問思維的人,會如何提出更合適的替代方案呢?這就是所謂的「松案」(見圖表右側)。

「松案」的第一步,是從徹底理解對方最初的提案內容(表層的「做法」)開始。為了理解這個「做法」背後的真正目的(也就是「Why」),需要透過對話,細心聆聽並詢問,幫助對方釐清他們的本意。

當這個「理由」被清楚地揭示出來之後,便可以根據對方的真正需求,重新提出一個更符合的「做法」。例如可以問:「您的意思是⋯⋯?」「您希望藉由這個來達成什麼呢?」透過這類提問,逐步引導出對方真正想實現的目標。

當對方說出「其實我想做的是⋯⋯」時,就是重新提案的好時機,可以順勢提出比對方一開始指定的選項更貼切的替代方案。

這種做法的關鍵,是先將對話聚焦在對方的「理由」,然後再根據這個理由,回頭提出最適合的「做法」,這是一種「回旋式提案法」,也是熟悉追問與照做思維架構後,所能活用的實戰技巧。

如此一來,不僅能從邏輯上導出更適合的答案,也能在情感上讓對方覺得被理解與尊重,從而接受新的選擇。這正是前文提到的「反推」技巧,應用在更複雜情境中的具體操作方式。

這類「松案」也不限於當對方提出的選項無法提供時才使用。即使對方已有明確選項,如果你判斷那選項未必真正符合對方的核心需求,也可以主動引導這個對話流程,提出更貼近本意的建議。 實際上,很多人會指定自己過去用過的商品,只是因為不知道已經有了更好的選擇而已。

這時,就是發揮追問思維的最佳時機。

透過提問,幫助對方重新看見自己的「理由」,進而提出真正契合的「做法」,這才是最理想的提案方式。

更進階的「超級松」提案

其實,「松案」還有更高階的進化版本,那就是「超級松」。

「松案」的做法是透過間接「反推」客戶最初的意見,導出更貼近需求的替代方案;而「超級松」則進一步做到「巧妙地引導客戶,使其以為替代方案是自己想出來的」。

具體作法是,在釐清背後原因(本質)之後,透過一連串開放式提問,例如:「如果情況是這樣,您會怎麼想呢?」或「那大概是什麼樣的情境呢?」⋯⋯ 藉由這些提問讓客戶「自行察覺」新的選項,甚至「主動做出選擇」。

這類技巧難度雖高,但若能掌握其精髓,將大幅提升客戶的參與感與認同感。因為當選擇被視為「是自己決定的」,後續的滿意度與接受度也會明顯提高。

本節重點在於運用「本質對應多個表象」(理由對應多種做法)的關係結構,來設計更高明的替代方案提案策略。

延伸閱讀:面試結束前追問4個問題,馬上看出你該不該進入這家公司!

當然,實務上仍須依商品特性與客戶類型靈活調整,並非所有情況都必須採用「松案」,更不代表「梅案」一定不好。例如:當情況急迫、商品本身簡單、或客戶對產品沒有特別要求時,「梅案」反而可能更有效率。

但整體而言,只要掌握追問思維,就能減少直接說「不」的次數,提升回應需求的可能性 ;更重要的是,能夠提出連對方自己都未曾意識到的、更符合其真正需求的解決方案,進而獲得更深層次的信任與滿意。

(本文摘自《懂得駕馭 AI 的追問思維》,采實文化)

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挺你所想,中國信託銀行 ATM 推出創新無障礙服務與AI防詐應用!

2025-09-30 經理人 X 中國信託
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中國信託銀行透過 ATM 落實普惠金融,根據不同族群的需求設計操作介面,也結合政府部門與AI機制提高防詐成效,以「挺你所想」為精神致力提供有溫度的數位金融體驗。

在金管會最新公佈的「2024年我國普惠金融衡量指標,台灣有多項指標都超越國際平均,特別是 ATM 普及率,每 10 萬名成年人平均擁有 165 台 ATM,是全球平均值的 3.14 倍。這背後不只是政府政策驅動,更有金融業者的努力,而以「全客群服務、以人為本」為根基的中國信託為例,不僅廣泛佈建 ATM、針對不同族群設計友善操作介面,更結合創造科技打造防詐警示機制,成為台灣普惠金融成績亮眼的重要推力。

數位平台經營處副總經理李雅婷表示:「ATM 是我們推動普惠金融的重要節點,從回應多元需求出發,為不同族群量身打造貼近日常的服務,讓客戶感受到中信是可以與你一起生活的銀行。」中國信託以科技與使用者為中心,搭起金融服務的橋樑,充分體現「挺你所想」的精神,讓每一位使用者都能無障礙地享有金融資源。

中國信託長期致力於金融服務普及化,透過廣泛佈建ATM網絡來延伸服務據點,目前裝機量達7,700台,為全台之冠。佈點策略不僅覆蓋都會核心區域,更深入阿里山、鵝鑾鼻、馬祖等偏鄉觀光景點,讓民眾無論身處何地都能享有便利金融服務。

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中國信託數位平台部李蓓雯部長(左三)推動ATM介面與功能優化,並分享與不同客群訪談的實務經驗;數位經營部陳瑞怡科長(左四)則以行銷視角,強化ATM的趣味性與互動性,共同提升客戶體驗,打造「挺你所想的數位金融」。
經理人

針對外籍人士,開發多國語言與語音服務

在追求服務普及化的同時,中國信託亦重視服務的包容性,針對不同族群量身打造友善操作介面,致力讓每一個人都能享有更好的金融服務使用體驗。

舉例來說,ATM原本僅提供中英文介面,但中國信託深知語言是影響使用體驗的關鍵門檻,因此根據觀光局來台旅客統計資料,鎖定最常來台的外籍遊客國籍,以及外籍移工主要來源國,逐步擴充 ATM 多國語言和語音服務。

目前,中國信託 ATM 已提供 12 國語言介面及 7 國語音導引,不僅真正做到語言無障礙的金融服務,更大幅提升使用體驗。以泰籍移工為例,以前在操作 ATM 時,只能依賴原生國網友分享的教學影片,才知道下一步該按哪一個選項,如今可以直接選擇母語介面或使用語音導引,輕鬆完成各項金融交易,充分印證了 ATM 多語言服務的價值。

針對中高齡族群,確保介面簡潔易懂

此外,因應超高齡社會的到來,中國信託在2-3年前便展開部署,主動邀請中高齡族群進行使用者訪談,深入了解他們在操作 ATM 時的痛點與需求,並設計出專屬的「大字模式」。該模式不僅放大字體、加強色彩對比,重點凸顯存款、提款、轉帳與查詢等常用服務,更進一步調整交易流程設計,讓每個頁面僅呈現 1-2 個選項,同時移除與金融交易無關的訊息,確保操作介面簡單明瞭,使用者能夠一目瞭然。

這項貼心設計自推出後獲得熱烈回響,每月超過 10 萬人次使用,目前累積使用人次達 20-30 萬人,為中國信託致力提供「有溫度的數位金融體驗」的最佳見證。

針對身視聽障族群,用科技與設計打造無障礙金融服務

要挺客戶,就要傾聽不同客戶的聲音,除了外國人、外籍移工及中高齡長者,中國信託亦相當重視身視聽障人士的需求。針對坐輪椅的身障族群,中國信託設計了「鍵盤對應螢幕選項」的功能,使用者透過鍵盤輸入各功能選項所對應的數字或代碼,就可完成金融交易,解決身障人士觸碰不到螢幕的困擾。

隨著與身障人士持續的訪談,中國信託發現重度殘障者因無法側身的緣故,在操作鍵盤時相當辛苦,為此,中國信託於2025年改裝部分 ATM 並增設第二螢幕,讓輪椅族不必側身就能操作第二螢幕及完成交易。

至於視障族群,中國信託則導入「語音操作模式」,使用者只要戴上耳機,便可依循語音引導完成交易,讓視障人士可以像一般人一樣,不僅能自主完成金融交易,還能保有個人隱私。值得一提的是,中國信託在初期僅提供視障語音提款、轉帳與查詢服務,但經使用者訪談發現,視障人士對 ATM 存款功能的需求極大,遂領先業界推出視障語音存款服務,更因此獲金管會肯定,鼓勵其他金融機構參考中國信託模式導入相關服務。

而聽障族群,中國信託設計了「文字客服串接功能」。當聽障者在 ATM 操作過程中遇到問題,螢幕會自動跳出 QR Code,只要掃描即可直接進入文字客服介面,與客服人員溝通,快速解決問題。

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中國信託數位平台部林家正科長(左一)分享ATM防詐的心路歷程,揭示幕後努力與實務挑戰。
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針對防詐應用,3階段進化將 ATM 打造成第一道防線

在 ATM 服務上,中國信託不僅重視使用體驗,更積極思考如何發揮防詐打詐效果,從宣導提醒、即時通報到AI智能防護的3階段進化,將 ATM 打造成防詐前線,在關鍵時刻守護民眾資產。

近年來,AI 技術日益成熟,中國信託於 2025 年全面升級 ATM 防詐機制,導入 AI 智能辨識技術。當系統偵測到使用者五官遭遮蔽(如配戴口罩或安全帽),將即時跳出警示頁面,提醒用戶移除遮蔽物,以順利進行下一步交易。此舉不僅強化 ATM 的安全防護力,更展現中國信託在防詐領域的創新作為與企業責任。

從 ATM 操作介面到防詐應用,中國信託近來更將普惠金融理念延伸至行銷面,推出「ATM 交易即時抽」活動,無論是中信或他行客戶,只要在中國信託ATM進行台幣跨行提款/轉帳/存款及外幣跨行提款/存款等交易,就能參加抽獎並立即得知結果,讓金融服務體驗充滿驚喜與溫度。

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「從客戶需求出發,ATM是落實普惠金融的橋樑,更是體現『挺你所想』精神的具體行動。」——中國信託數位平台經營處副總經理李雅婷(左六)。中國信託團隊透過深入訪談,掌握多元需求,持續優化友善金融服務的每一個細節,致力提供有溫度的數位金融體驗。
經理人

活動自推出後便大受歡迎,兩個多月以來累計參與人次超過200 萬人,更有幸運客戶在社交平台發文分享中獎喜悅,該則貼文獲得數萬顆愛心,甚至吸引媒體爭相報導,成功引發熱烈話題。透過這樣兼具趣味性與互動性的設計,中國信託不僅提升了客戶體驗,也更體現了讓每位客戶在每個接觸點上都能更貼近生活的願景,陪伴客戶,成為與你一起生活的銀行。

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